Central Bank Digital Currencies (CBDC): O Controle absoluto do dinheiro

Uma CBDC é uma forma legal de o governo controlar ainda mais.

Normalmente funciona assim: em sua declaração de impostos, você tem que declarar o que ganhou no total.

Pode haver muitas brechas neste intercâmbio de informações: Ou você não revela tudo o que tem; os bancos não se comunicam uns com os outros; o governo não tem acesso a tudo.

Mas e se o estado agora fecha este ciclo e simplesmente monitorar TUDO? Ao cortar todos os intermediários e reduzir as opções, ele acaba concentrando tudo em um só lugar.

E se o estado controlasse o quê, quando, como e quanto você ganha e gasta?

O que é uma CBDC?

Uma CBDC - Central Bank Digital Currency - é a versão digital do dinheiro em papel. As notas e moedas serão digitalizadas. Em vez de uma carteira física, usaremos uma carteira digital do banco central.

O CBDC permite ao banco central controle absoluto sobre o fornecimento de dinheiro e, em última instância, tem o poder de impor políticas que não seriam aceitas pelo povo de forma voluntária. Por exemplo: 

• Normalmente, os bancos centrais aumentam as taxas de juros para combater a inflação - para que as pessoas deixem de gastar muito e os preços caiam como resultado (menos demanda). 
• Com uma CBDC, são apenas alguns cliques para impor um orçamento mensal a você.

Tenho um pedido para você: por favor, não confunda pagamentos sem dinheiro, pagamentos móveis, bancos digitais e QR codes com uma moeda totalmente centralizada. 

Uma CBDC não é "apenas outra forma de pagamento". Não se iluda de que isso não terá um impacto negativo em nossas vidas.

Uma moeda digital dá ao estado poderes de longo alcance. É o acesso absoluto dos governos a tudo o que fazemos, temos e gastamos.

O dinheiro será (outra) ferramenta para o controle social.

Você pode estar se perguntando: "Ah, então uma CBDC é uma criptomoeda do governo?".

Definitivamente, não.

Basicamente, as moedas do banco central são exatamente o oposto das criptomoedas. Só porque ambos são digitais, não significa que sejam a mesma coisa.

Transparência, descentralização, livre utilização e verificação do código fonte - e muitas outras coisas mais - são apenas alguns fatores de diferenciação.

Tudo o que é digital é instável?

Não é novidade que os governos estão incomodados com a ideia das criptomoedas e sua descentralização. 

É divertido quando os bancos centrais em todo o mundo criticam as criptomoedas dizendo que elas não são moedas porque são muito voláteis. Hum... e as moedas fiduciárias não são?

Hoje, 1.000 dólares americanos têm o mesmo poder de compra de 56 dólares 100 anos atrás:

Ok - se você acha que 100 anos é muito tempo - vamos levar os últimos 30 anos do poder de compra do euro: A taxa de inflação na zona do euro entre 1992 e hoje foi de 85,52%, o que equivale a um aumento total de 855,23 euros. Isto significa que 1.000 euros em 1992 equivale a 1.855,23 euros em 2022.

Os mercados financeiros são geralmente voláteis. Tudo negociado nas bolsas de valores está sujeito a flutuações. Mas isso é pura especulação.

Quando Cristiano Ronaldo colocou a Coca-Cola de lado para beber água durante uma coletiva de imprensa, o preço da bebida caiu precipitadamente - isso significa que a Coca-Cola perdeu seu valor? Isso significa que a marca da Coca-Cola está abalada? Os testadores vão odiar, mas o refrigerante é e sempre foi um ícone, não importa qual seja seu "preço de ação".

O mesmo se aplica ao Bitcoin, por exemplo - muito do que é dito sobre ele é apenas ruído. Seu valor permanece o mesmo.

A perda do poder de compra e a inflação resultante (custos elevados), por outro lado, não são um fator de especulação. Ao contrário, é um aumento da base monetária (dinheiro criado a partir do nada). 

Como regra: 

• Cabe à má gestão do estado remediar as consequências da má gestão anterior.
• Sim, é um fato: o mercado de criptos ainda é muito jovem em comparação com as "moedas convencionais". 
• Ele ainda é vulnerável a fraudes e golpes, mas está evoluindo com o tempo. Há um grande número de pessoas por trás das várias moedas que querem torná-las melhores e mais seguras. 

A criptografia é basicamente a "internet", enquanto todos usam a "televisão". Por quê?

A televisão sempre foi o meio pelo qual os governos podiam exercer sua censura e controle de informações - então a Internet apareceu e tornou esse controle mais difícil.

A "televisão" de nosso exemplo são moedas fiduciárias - o dólar, o euro, a libra, o franco suíço... moedas que devem ser aceitas em nível nacional e que são controladas pelos bancos centrais.

Talvez o momento decisivo tenha chegado quando os governos perceberam que não seriam capazes de parar o desenvolvimento e o crescimento das moedas digitais descentralizadas.

Eles tinham que agir e agir rápido: ou se rendem e se juntam à "equipe vencedora" ou se deixam vencer e assumir a perda.

"Se você não pode vencê-los, junte-se a eles"!

O Facebook tem cerca de 3 bilhões de usuários ativos mensais. De acordo com o economista Fernando Ulrich, a rede social é um "continente digital".

Em junho de 2019, a rede anunciou sua moeda digital (que era então chamada Libra). 

Esta história certamente surpreendeu a muitos e é vista como um marco importante para a corrida das moedas digitais.

Imagine se, a partir de agora, o Facebook aceitasse e fizesse apenas pagamentos de publicidade ou salários de funcionários em sua própria moeda. Esta é verdadeiramente a definição de escalável e viral. 

A possibilidade desta moeda se tornar "mainstream" era enorme.

E imagine países onde a moeda local não vale muito, como Venezuela, Argentina, Sri Lanka: a população aceitaria logicamente a moeda do Facebook, mesmo que apenas como uma reserva de valor.

O potencial desta moeda afeta a soberania de outras moedas. Os bancos centrais nunca poderiam permitir isso.

Foi aí que surgiu a ideia de criar sua própria moeda digital estatal.

Uma moeda digital está sob o controle da sociedade!

Em 8 de setembro de 2022, o Instituto Cato realizou sua 40ª Conferência Anual de Política Monetária sob o tema "O Estado da Política Monetária após 40 Anos" e deu as boas-vindas à participação de Jerome Powell, Presidente da Reserva Federal.

Ele enfatizou o problema da privacidade e as dificuldades de introdução de uma moeda digital. Isto nos leva a pensar sobre as questões-chave que precisam ser feitas para analisar esta questão minuciosamente:

• Quais são as salvaguardas da implementação do CBDC?
• Que poderes terá o Banco Central?
• Qual é o escopo do monitoramento?
• O que uma moeda digital pode fazer?
• Qual problema será realmente resolvido com a introdução do CBDC?
• Será este realmente o fim do dinheiro vivo?
• Como os sistemas dos diferentes CBDCs irão se comunicar e trocar informações?
• Será que precisamos realmente de uma moeda digital totalmente controlada?

Não está claro como serão as coisas com a introdução das moedas digitais. A única coisa certa é o crescente interesse dos bancos centrais em fazer esta transição.

Muitos países estão no processo de testar a introdução e aceitação dos CBDCs:

Se você traçar um paralelo com outros instrumentos de controle e manipulação social usados pelo governo, pense na dívida nacional altíssima.

Pense agora: Quão fácil seria fazer uma transferência de riqueza e tirar riqueza da população se o governo simplesmente tivesse acesso a TUDO?

PORTANTO: Se você acha que um euro digital é uma coisa boa, pense novamente.

No site do Atlantic Council há um mapa interativo mostrando a situação atual (maio de 2022) das CBDCs ao redor do mundo (CBDC Tracker). Em alguns países, as CBDCs já foram retiradas ou estão inativas.

Um exemplo é o Equador, que introduziu seu "dinheiro eletrônico" (Dinero Electrónico, ou DE) para a população em fevereiro de 2015. Em março de 2018, o país fechou todas as contas do CBDC:

Aqui foram feitas algumas críticas:

• DE não é totalmente coberta, portanto é uma moeda paralela;
• DE não pode ser usado para pagamentos internacionais;
• DE facilitar as atividades criminosas;
• DE tem o potencial de ser um programa de vigilância;
• O governo poderia forçar os fornecedores de contratos públicos ou o público a receber remessas via DE;
• DE só pode ser usado para comprar "sopa digital" (a suposição de que "digital" não é "real").

DE precisaria atingir uma massa crítica de usuários (famílias e empresas) que veriam benefícios suficientes em seu uso e defendem sua existência contínua. Você pode ler o estudo completo aqui.

Além disso, um artigo de agosto de 2022 afirma que o Banco do Japão está abandonando a moeda digital devido à falta de interesse popular.

"Tendo examinado a viabilidade técnica da mudança de moedas fiduciárias para o CBDC, o Banco do Japão definitivamente não vê necessidade de fazer tal mudança no futuro próximo". 

O motivo seria a segurança do dinheiro no meio da pandemia da COVID-19.

Não surpreende que o país que tem tido mais sucesso na introdução da moeda digital esteja vendo seu modelo ser copiado por vários países.

E se for a China?

Os planos da União Europeia

O Banco Central Europeu (BCE) é um dos maiores apoiadores do CBDC.

De acordo com o BCE, os CBDCs são "a única solução para assegurar uma continuação sem problemas do sistema monetário atual".

O euro nunca foi tão desvalorizado - o CBDC é mais uma motivação do Parlamento para parar a queda do euro e salvá-lo; para dar-lhe um novo começo.

E eles querem nos dizer que entendem de "volatilidade". Tá bom!

Os funcionários do banco central ainda precisam decidir como processar as transações com um euro digital e compensar os intermediários antes de decidir lançar o desenvolvimento em setembro de 2023 - como relatado neste artigo da Coindesk.

Uma carta sobre os principais objetivos do euro digital escrita por Christine Lagarde e Fábio Panetta destaca as preocupações com as "soluções digitais do setor privado", especialmente se elas estão localizadas fora da União Europeia.

A diferença é que, no setor privado, nem tudo é obrigatório. Cada um tem suas próprias regras e, se você não gosta delas, não precisa participar. 

Infelizmente, o mesmo não acontece com uma moeda digital estatal.

Esta carta do BCE é um apelo ao apoio popular. Se você estiver de acordo, vá em frente. 

Mas esteja ciente de que aqueles que não concordam não devem ser forçados a participar.

Este artigo é apenas para fazer você pensar ativamente de forma crítica e não apenas ouvir passivamente as notícias diárias.

A carta também diz que o euro digital não substitui o dinheiro vivo – o quanto isso é verdade, não sabemos. ‍

Não faz sentido "não proibir o dinheiro em espécie", mas não aceitá-lo em qualquer lugar (o que é a mesma coisa no final). Se estamos falando de uma era digital, o dinheiro, teoricamente, não tem mais lugar. Portanto, não está claro o que está por vir.

Uma "Série de Documentos de Trabalho" publicada pelo BCE em agosto de 2022 afirma o seguinte (página 17 do documento):

"O chamado "paradoxo da privacidade" suscita preocupações adicionais. Embora os consumidores deem grande importância à proteção de dados nas pesquisas, na prática é mais provável que deem seus dados gratuitamente ou por muito pouco em troca".

E este é o ponto central no qual o governo confia: ele promete "legalidade", "estabilidade" e "confiança" e muitas, muitas pessoas trocarão liberdade por segurança. 

Porque é assim que a maioria das pessoas vive e continuará a viver. Elas não conhecem nada diferente disso.

O cronograma prevê a introdução da "nota digital do euro" em 2023.

O CBDC da China como um estudo de caso

Talvez o caso mais emblemático seja a China, que tem o maior interesse em controlar ainda mais sua população. O país também quer logicamente usar sua moeda no caminho para sua hegemonia global.

A China poderia ser um modelo para o Ocidente na introdução de uma moeda centralizada e digital.

Este artigo no blog da Wired destaca a reação da China ao anúncio da Libra Coin no Facebook. Mas não apenas isso - resumiu um aspecto importante desta mudança:

"Não existe um modelo para o que uma CBDC deve ser na prática". Em vez disso, as prioridades governamentais, as normas de privacidade, os limites constitucionais e as escolhas de políticas e projetos individuais em cada país significam que os CBDCs irão variar de um lugar para outro. Isto faz deles uma janela interessante para o futuro das finanças em um mundo digital e como as normas de privacidade mudarão como resultado destas novas tecnologias".

Em fevereiro de 2020, o Financial Times informou: "O Banco Popular da China depositou mais de 80 patentes relacionadas a seus planos secretos de lançar uma moeda digital.

Já em junho de 2022, a moeda digital chinesa e-CNY será testada não apenas no varejo, mas também para empréstimos comerciais e pagamentos de impostos. 

A moeda digital - oficialmente chamada DCEP (Digital Currency Electronic Payment) - também tem sido utilizada para fins fiscais na cidade de Chongqing.

A moeda digital da China é baseada em um sistema de dois níveis – um nível de como o dinheiro é distribuído e um de como é gasto:

Não é novidade que o yuan digital está se preparando para assumir o domínio do dólar.

Levando em conta a Iniciativa Belt and Road (BRI) da China - um plano estratégico para conectar canais econômicos chave na Ásia, Europa e África, permitindo um comércio mais extenso - isto tem o mesmo efeito do Facebook, na medida em que todas as transações são realizadas exclusivamente com uma moeda digital chinesa.

A que preço?

Nesta publicação do Instituto Cato, o tom também não é exatamente animador. O título do artigo é "China's Digital Yuan: A Threat to Freedom".

Há tantas passagens que estão tão bem escritas que não faz sentido reescrevê-las porque, caso contrário, a mensagem poderia ser perdida.

Portanto, aqui estão as duas últimas partes desta publicação:

Os chineses já desistiram em grande parte de sua privacidade, abandonando o dinheiro em espécie em favor dos sistemas de pagamento digitais. 

Na etapa seguinte, eles poderiam processar suas transações do CBDC via Alipay ou WeChat pagar carteiras e compartilhar seus dados tanto com o governo quanto com fornecedores privados de carteiras. 

Este seria o pior cenário possível para as liberdades civis.‍

O fato de que as moedas de papel continuam populares na China é pelo menos em parte porque permitem que as pessoas mantenham suas transações em segredo. Esta característica não deve ser subestimada.

Tenha cuidado com o que você deseja, você pode até conseguir

Este é um argumento muito comum das pessoas:

"Eu sinto que aqueles que estão no poder querem o melhor para mim, então não tenho medo de lhes dar mais controle para fazer a coisa certa (na minha opinião)".

Mas seu amado governante não estará lá para sempre. Você ficará à mercê de quem quer que tome esse lugar, quer você goste ou não.

Até hoje, muitas pessoas ainda não "experimentaram em primeira mão" o controle do estado. Eles não se sentem desconfortáveis com isso.

Embora tenhamos falado sobre as perdas estruturais que o estado causa na vida das pessoas, as pessoas permanecem no sistema que conhecem.

A Alemanha está sentindo o aperto porque se tornou muito dependente da Rússia para o fornecimento de gás natural. Com o CBDC não seria diferente - o povo seria "Alemanha" e o Banco Central Europeu seria "Rússia".

Você tem certeza de que é isso que você quer?

Não faz sentido que os manipuladores digam a verdade aos manipulados.

As CBDCs estão chegando e espera-se que entrem em vigor nos próximos anos. 

Eles representam uma ameaça não apenas para os bancos - que estão perdendo seu papel de intermediários - mas para toda a privacidade das pessoas. 

Você pode fazer muitas coisas perversas com esta nova arma. Por exemplo, pague seus impostos de uma forma completamente automatizada - e também ter que pagar encargos completamente diferentes por mau comportamento no consumo ou na proteção climática...

Conveniência por meios digitais - SIM! Controle - NÃO!

As criptomoedas estão lá precisamente para contornar este controle. Não caia no conto de fadas de "maior integração, preservação de valor, medidas contra a lavagem de dinheiro e anticorrupção, pagamentos seguros e fáceis".

As CBDCs serão a gota d'água para que muito mais pessoas mudem para criptomoedas privadas como uma forma de proteção.

Todos nós queremos pagamentos convenientes em tempo real, operações estáveis e robustas, proteção de dados em trocas legítimas e pagamentos transfronteiriços. Mas a maneira de chegar lá não é centralizar tudo!

O único caminho para a liberdade, proteção e autonomia serão as criptomoedas. Ou talvez outros que ainda não conhecemos - mas uma coisa é certa: 

• A demanda por formas seguras e alternativas de escapar do controle do estado é extraordinariamente alta e continuará a crescer.
• Felizmente, os estados não poderão vencer a corrida por uma melhor criptografia - nem mesmo com computadores quânticos.

Infelizmente não é ficção!

É assustador como a CBDC dá aos governos poderes de longo alcance - mais do que eles já têm. Este poder é usado como um grupo de pessoas que o consideram adequado.

Seremos ratos de laboratório, não apenas submetidos a experiências como massa manipuladora, mas também vivendo em uma gaiola, muitas vezes sem esperança de fuga.

As CBDCs não se destinam a proteger a população contra riscos. Trata-se de preservar a soberania dos estados - basta olhar para o caso da China.

A questão da moeda é uma base importante que o estado não quer perder.

Porque sua vida te pertence!