Como Reconhecer Esquemas de Pirâmide e Investimentos Duvidosos

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10 MIN
Publicado:
2/10/2023
Última Atualização:
6/10/23
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Temas Abordados Neste Artigo

Proteja-se de fraudes e golpes

Desde que as pessoas inventaram o dinheiro, elas têm tentado coletá-lo e multiplicá-lo. E por tanto tempo, elas têm tentado enganar uns aos outros. 

Para evitar que isto aconteça com você, resumi algumas características que você pode usar para facilmente reconhecer e evitar investimentos duvidosos.

O problema com a ganância

Quando se trata de dinheiro, a maioria das pessoas está convencida de que todos querem mais e mais e não conhecem limites.

Esta visão é promovida pelos filmes e pela televisão, onde os ricos são retratados exatamente da mesma forma. Curiosamente, no entanto, o contrário é exatamente o caso. 

Quanto mais dinheiro as pessoas têm, menos importante se torna para elas. A grande maioria não sabe disso e tenta disfarçar sua própria situação com a frase "o dinheiro não é importante". 

Entretanto, exatamente este grupo está imediatamente pronto para agarrá-lo quando lhes é prometido dinheiro rápido e fácil.

Então a mente é desligada e eles agarram o que aparece em sua frente gananciosamente. Isto é exatamente o que os golpistas exploram.

A ganância desabilita a mente e a crença no negócio só termina quando os fatos são esmagadores. 

No caso de esquemas de investimento, este é o caso, no máximo, quando a empresa e as páginas de produtos não estão mais acessíveis na Internet. Mesmo assim, muitos ainda olham com descrença, como um cão correndo chocado ao redor de sua tigela de comida vazia.

Homem com dinheiro na mão

O negócio da ganância

Não é apenas em tempos de juros zero e na Internet que os fraudadores de investimentos têm um jogo fácil. 

Já em 1920, Charles Ponzi arrancou seus contemporâneos com o mesmo truque que ainda hoje funciona brilhantemente. 

Em princípio, funciona assim: 

  • inventar um investimento em torno de um produto, prometer altos retornos e apontar em cada frase como este investimento é simples e sem riscos. 
  • Como confirmação, há sucessos rápidos e pagos sem problemas no início. Quem suspeitaria de um esquema aqui?

Como dica quente, o investimento engenhoso se espalha rapidamente, alimentado pelos depoimentos dos primeiros clientes entusiastas.

Sim, você pode ganhar dinheiro com investimentos duvidosos. Especialmente se você chegar cedo, ou melhor ainda, iniciando-os você mesmo.

Estes verdadeiros roubos nos irritam muito. Queremos fazer algo a respeito disso, especialmente porque eles, como maus exemplos, desencorajam muitas pessoas de olhar para investimentos sérios.

Trata-se de oportunidades de negócios e investimentos supostamente engenhosos com retornos altos e garantidos.

A história é sempre a mesma: ganhar dinheiro de forma rápida, fácil e absolutamente segura. 

Não importa se é chamado de investimento, compra, produto, investimento, participação, ficha, modelo de negócio ou qualquer outra coisa... no final, sempre levam vantagem de você.

Felizmente, existem alguns pontos em comum e características que podem ajudá-lo a detectar um esquema logo no início. Vamos expô-los para não cairmos neles.

12 sinais de alerta absolutos para fraudes

#1 A dica não é solicitada

O primeiro sinal de um esquema é que você não procurou por ele, mas ele o encontrou. 

A oferta vem como um e-mail surpresa, postagens no Facebook, ou de um velho conhecido que entra em contato novamente após anos ou de um amigo de um amigo que você realmente não conhece. 

O tópico é rapidamente claro: você quer finalmente ganhar muito dinheiro e seu contato sabe como fazer isso de forma inteligente e fácil.

O clássico moderno a este respeito é uma mensagem não solicitada em uma das maiores mídias sociais. 

Geralmente sem uma introdução pessoal, você aprende imediatamente, diretamente e sem ser perguntado como você pode ganhar muito dinheiro de forma fácil e segura. 

O texto é claramente de copiar e colar e o link para a oferta está logo abaixo dele.

Assim, ou algo semelhante, é que os golpistas fazem contato. Nossa dica: Basta apagar tais mensagens sem ler nem responder. É melhor bloquear o remetente sem comentários.

#2 Retornos insanos

O segundo sinal seguro de um golpe é a publicidade maciça de um retorno acima da média. 

Trata-se do potencial de enriquecer rapidamente com pouco dinheiro ou de alcançar o status de aposentado com uma renda passiva obscenamente alta em um período de tempo manejável.

Honestamente, você conhece alguém para quem um modelo de alto rendimento já durou tempo suficiente para realizar este sonho? Exatamente, eu também não.

Onde quer que haja altos retornos a serem obtidos, o mercado os regula para um nível normal em um tempo relativamente curto. 

Os outros participantes do mercado não são estúpidos, eles também querem seu pedaço da torta.

#3 Completamente livre de riscos 

Como as pessoas são sempre céticas no início, a promessa de um retorno fixo é acompanhada pela dica de que está livre de riscos. 

As palavras-chave usadas pelos golpistas para construir confiança são "simples", "garantido", "renda passiva", "100% legal" ou "sem risco".

Estes ou outros termos semelhantes são enfatizados a cada segunda frase. 

No caso de golpes, não há explicação do risco, ou o risco é maciçamente minimizado por meio de uma enxurrada de buzzwords.

Não há investimento realmente lucrativo sem um certo risco. Quanto maior a chance de ganhar, maior o risco de perder. 

Os fornecedores confiáveis colocam as informações sobre os riscos no mesmo tamanho de fonte que os retornos. E você tem que assinalar três caixas de "Eu entendo os riscos" para confirmar que realmente aceita a oferta.

#4 Urgência

Todos os golpes se apresentam como oportunidades a serem aproveitadas com bastante urgência.

Normalmente é sobre um novo mercado ou produto que você tem que ser rápido para tirar proveito. "300.000 membros já investiram"! "Você quer viver amanhã como vive hoje?" 

Com frases como estas ou similares, a urgência é deixada clara para você.  Você deve agir agora ou perderá a oportunidade de uma vida inteira. Um apelo à pressão de pares e o conhecido "Fear of missing out".

Scam com notas de dinheiro em volta

#5 Produtos extremamente simples

Os produtos ou mercados são sempre descritos para soar extremamente simples e claros. 

"Ganhe uma fatia no mega-mercado da maconha tornando-se um agricultor virtual e ganhando uma parte de cada colheita"! Todos se entendem no início. Ganhe como um barão da droga, mas legalmente.

O produto real, no entanto, é nebuloso

  • Você compra uma planta e vende o rendimento de sua colheita? 
  • Onde está sua planta e quem paga pelo espaço? 
  • Quem sabe quem é dono de qual planta e como é calculada exatamente a colheita em sua planta? 

As perguntas sobre questões válidas permanecem sem resposta.

  • O que exatamente você está comprando quando "investe" aqui? 
  • Ainda mais importante: onde ocorre a criação de valor a partir do qual estes fantásticos retornos podem ser pagos? 

Os esquemas quase sempre têm um produto ou definição pouco clara do que exatamente está sendo vendido. Normalmente, em vez disso, existe apenas uma descrição "hip" de um pacote.

#6 Ofertas com um produto de entrada com preço baixo

Muitos esquemas oferecem diferentes variantes para o chamado investimento. Há um produto de entrada muito barato ou investimento teste com um retorno significativamente reduzido. 

Isto é tão barato que seu subconsciente libera imediatamente a decisão de investimento, porque você pode simplesmente testá-lo e não perder nada. Por outro lado, não se pode ganhar muito com isso.

Portanto, você o compara imediatamente com as alternativas mais caras, que são muito mais lucrativas. 

Seu sistema de alarme já está então adormecido e a ganância o mantém clicando através do processo de compra. 

Até chegar no valor que você pode pagar no momento.

Mesmo que você só compre a oferta de isca no início, após a primeira experiência positiva, ou seja, o primeiro pagamento, você rapidamente investirá mais, ou pelo menos reinvestirá o "lucro".

Os golpes fazem questão que você jogue o máximo de dinheiro que você pode no esquema. Já qualquer fornecedor de investimentos respeitável também aconselhará a diversificação.

#7 Construir confiança ao invés de fornecer fatos

Dos pontos anteriores, você pode ver que toda a comunicação dos golpistas tem como objetivo ganhar sua confiança sem aborrecê-lo com fatos ou fazer você pensar e questionar. 

Daí a simplicidade absoluta e o foco em fazer dinheiro rápido e fácil, sem fatos e números. As informações que você recebe são enriquecidas com imagens coloridas. 

São-lhe prometidas garantias, nenhum risco e a oportunidade única de ganhar dinheiro com extrema facilidade. Não há qualquer tipo de divulgação de risco.

O a criação de valor real permanece no escuro, sem informações detalhadas sobre renda e custos. 

A criação de valor é puramente argumentativa, enriquecida com números inventados mas que fazem sentido. Não há balanços e dados! Ainda não, porque a coisa toda ainda é tão nova. 

Os golpistas trabalham com clichês simples e compreensíveis, mas sempre dispensam as informações obrigatórias que as autoridades supervisoras prescrevem para os investimentos.

#8 Websites e documentos

Se você olhar as informações em websites, em brochuras ou vídeos, todas as informações obrigatórias sobre o produto, devoluções e/ou riscos estão faltando. 

Há apenas alguns cálculos que trabalham com números que são completamente obscuros do ponto de vista comercial. Isto parece bom e cria confiança, mas serve apenas para evitar que você pense.

Especialmente nas páginas de vendas dos golpistas, faltam as informações padrão mais simples, que todo pequeno proprietário de loja tem que fornecer na Internet. 

Também não há uma definição clara do que exatamente você está comprando. 

Faltam informações necessárias, tais como informações sobre o IVA, instruções de revogação, ou mesmo as informações e marcas de verificação de proteção de dados que são particularmente populares na Europa.

Estes também são sinais claros de que você está prestes a entrar em um esquema e a ser enganado. 

Homem no escuro contando dinheiro

#9 Informações sobre a empresa ocultas

Combinando os websites e documentos, os detalhes da própria empresa também são extremamente opacos. Os detalhes do impresso e endereço geralmente são completamente inúteis para uma busca.

O endereço alugado em um centro comercial ainda é a variante mais inofensiva. Pelo menos é correto!

Os golpistas muitas vezes têm sua sede no exterior e uma estrutura de empresa complicada e internacional em países com baixa reputação. 

Isto não só dificulta o processo, mas também serve como uma desculpa plausível para que não seja necessário publicar demonstrações financeiras anuais.

Os grandes retornos só podem ser obtidos de qualquer forma porque não há impostos graças ao modelo offshore. Quem não gosta de acreditar nisso? 

#10 Gestão relativamente desconhecida na internet

Semelhante à ocultação da empresa e de sua sede, as pessoas na gestão ou são quase sempre relativamente desconhecidas digitalmente, ou nem mesmo podem ser encontradas em uma pesquisa no Google. 

Elas também não aparecem nas mídias sociais. Se você encontrar informações, elas são em grande parte inúteis para avaliar o investimento. 

#11 Vendas via programa cliente-adquire-cliente

Naturalmente, além da gestão também é preciso ver o tipo de distribuição. Você, como cliente, pode ganhar dinheiro vendendo a oportunidade de investimento? 

Se o negócio de indicação for promovido ativamente, você pode assumir que uma boa parte do capital investido será usada para comissões.

Normalmente estamos falando de hierarquias de vendas em diferentes níveis com altas comissões. Os esquemas em pirâmide muitas vezes pagam comissões por cabeça para novos clientes. 

A vantagem desta variante é, naturalmente, que o produto rapidamente se torna viral e adquire rapidamente um volume que os iniciadores podem tomar e fugir com ele rapidamente.

#12 A empresa é relativamente nova

O último sinal de que você está lidando com um esquema é que a coisa toda ainda não tem 2 anos de idade. 

A comunicação, no entanto, assume um futuro sem fim, cor-de-rosa. Os retornos atuais de 2 ou 3 dígitos são projetados anos no futuro. 

Como eles realmente sabem que isso ainda funcionará dentro de 5, 10 ou 20 anos? 

Infelizmente, nenhuma dessas empresas fraudulentas de alto rendimento sobrevive por mais de 4 anos.

As conclusões mais importantes

Nunca na história dos retornos inflados um destes golpes sobreviveu por muito tempo. Claro, as promessas soam boas e os relatórios dos primeiros pagamentos parecem confirmar o investimento. Mas não por muito tempo. 

Portanto, não aceite tudo que lhe for dito e não invista seu dinheiro de forma precipitada. Sempre faça perguntas, pesquise e verifique todas as informações antes de tomar uma decisão. 

Todos os investimentos envolvem riscos. Portanto, tenha cuidado com as oportunidades que prometem altos retornos com pouco ou nenhum risco. 

Um investimento sério não oferece tais retornos e se o negócio fosse realmente tão bom, por que os proprietários desejariam compartilhá-lo com você e milhares de outros?

Quanto mais pessoas sem a menor ideia do que fazem promoverem tal modelo de investimento, mais certo será que se trata de um esquema.

Em geral, a recomendação é: Se você não entende o negócio em detalhes, não toque nele. 

Ao invés disso, compre um livro sobre investimentos sérios, aprenda muito e depois implemente sua própria estratégia. Isso funciona melhor e é significativamente mais seguro. 

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