Introdução
Nota: Esse artigo foi redigido após o colapso da Celsius, mas antes do colapso da FTX. Suas previsões e recomendações se provaram muito boas.
Not your Keys, not your coins. Esta frase é um dos mantras da comunidade cripto.
Porque uma das inovações revolucionárias que andam de mãos dadas com os criptoativos é que cada um pode armazenar seus próprios bens e transferir valores. Completamente sem instituições intermediárias.
Os bens são armazenados na blockchain, essas chaves, chaves criptográficas, nos dão acesso a elas. Podemos usá-las para provar que essas moedas são de nossa propriedade e que dispomos delas.
O software nos ajuda a gerenciar essas chaves e nos conectar às blockchains. Com sua ajuda, também podemos enviar nossas moedas a outros. Chamamos isto de "wallet", ou carteira.
A liberdade exige responsabilidade!
Tenho que admitir que eu mesmo estava um pouco sobrecarregado com isto no início.
Os recém-chegados têm primeiro que se acostumar com a ideia de carregar todo o seu patrimônio em um computador, smartphone ou mesmo em um pequeno “pen-drive”. E se eu perder a coisa, ou se ela for roubada?
Não há problema, se você puder lembrar de 12 a 24 palavras, e se você também puder repeti-las na ordem correta, o acesso pode ser restabelecido.
Bem, isso são duas coisas que você tem que estar atento. Primeiro o dispositivo e, em seguida, a nota com as palavras-chave.
Isto não é tão trivial quanto parece. Ao longo dos anos, algo pode ser perdido.
A internet está cheia de histórias sobre pessoas que perderam milhões desta maneira.
Mas não há apenas o risco de uma perda total, também podem ser cometidos erros trágicos ao enviar moedas.
As moedas enviadas através da blockchain errada são irrevogavelmente perdidas e as moedas enviadas para o endereço errado também permanecem lá. Não há como desfazer uma transferência. Desapareceu!
Não há nenhuma instância onde você possa solicitar novamente dados de acesso perdidos, e mesmo se seus herdeiros não souberem onde está o pedaço de papel com a senha, eles serão deixados de mãos vazias.
Os novos bancos
Devido a essas dificuldades, não é de se admirar que muitos dos primeiros usuários de Bitcoin simplesmente tenham deixado suas moedas na exchange onde as haviam comprado.
Lá você está registrado e legitimado com seus dados de nome e endereço e também pode fazer o login novamente se tiver esquecido sua senha.
Mesmo que você cometa um erro com uma transferência bancária, eles o ajudarão.Uma exchange é apenas mais um intermediário em que você confia.
Estamos acostumados a isto durante toda a nossa vida a partir dos bancos e, portanto:
- Temos ainda mais dificuldade em aceitar a nova liberdade.
- Achamos mais tranquilizador delegar nossos direitos, mesmo correndo o risco de nos apaixonarmos por um ator desonesto.
Uma das maiores crises do Bitcoin foi desencadeada em 2013 pelo colapso do Mount Gox, o maior intercâmbio da época. Ajudados por um desleixo sem limites por parte dos operadores, os hackers conseguiram capturar Bitcoin no valor de 800 milhões na época.
Graças à natureza da blockchain, estas poderiam ser rastreadas e recuperadas após quase 10 anos. Aqueles que foram prejudicados na época têm uma chance real de ter seu dinheiro de volta.
Tal coisa é quase impensável com as exchanges e plataformas atuais. Uma indústria inteira cresceu em torno da segurança de dados.
Ainda existem pequenos hacks, mas estes se devem principalmente à negligência dos usuários e não a qualquer má conduta por parte das exhanges.
Isto permitiu o surgimento de toda uma indústria, as ações da Coinbase são negociadas na Bolsa de Nova York, a fusão das criptos e das finanças tradicionais está em pleno andamento.
O chamado do dinheiro
Há dois anos, este desenvolvimento foi estimulado adicionalmente pelo fato de que retornos bonitos poderiam ser obtidos em plataformas de criptos e exchanges.
Isto era algo completamente novo e, de repente, as pessoas que haviam descartado tudo isso como um disparate altamente especulativo há apenas um ano começaram a se interessar pelo Bitcoin & Cia.
Além dos investidores institucionais, clientes mais ricos entraram e o verão de 2020 da DeFi deu início à nova ascensão.
Por que eu deveria manter meu bitcoin em uma carteira de hardware quando eu posso obter 7% de juros por emprestá-lo através de uma plataforma? Plataformas como:
- BlockFi,
- Nexo,
- Celsius
- Crypto.com
Atraíram investidores com taxas de juros cada vez mais altas sobre os depósitos e logo eles estavam administrando bilhões.
A Queda do Homem
Foi um pouco de corrida do ouro e todo o dinheiro deve ter feito com que alguns dos operadores fossem imprudentes. Em um esforço para ganhar taxas de juros mais altas, eles se envolveram em construções cada vez mais arriscadas.
O crash começou com uma moeda "estável" cujo valor deveria ser sempre um dólar americano.
Esta cobertura foi garantida ligando-a à taxa de câmbio do dólar de outra moeda criptomoeda, do mesmo emissor, uma empresa coreana.
Isto é, em termos muito simplificados, mais ou menos como se eu conseguisse um empréstimo bancário através de uma garantia que eu mesmo daria.
No entanto, este lixo chegou ao 6º lugar entre os criptoativos de maior capitalização. Porque 19,5% de juros poderiam ser obtidos com a Terra Stablecoin de USD.
Mesmo que os renomados consultores de criptos tenham recomendado esta plataforma como um investimento seguro, eu não segui o conselho. Mas os investidores crédulos perderam um total de 45 bilhões de dólares da noite para o dia.
Esta implosão teve um efeito semelhante ao mencionado colapso da bolsa Mount Gox em 2013.
Quando o ranking número 6 desaparecer virtualmente da noite para o dia, em quem você pode confiar em todo este mercado?
Os preços caíram e, em um momento de incerteza econômica global, foi ainda mais devastador.
O próximo golpe não demorou muito para ser dado. Desta vez, a plataforma de empréstimo Celsius parou os pagamentos a fim de evitar um colapso.
Mais uma vez, foram construções absurdas que levaram à insolvência de fato. Eles fazem lembrar aqueles que levaram ao colapso do mercado imobiliário em 2008 e à crise financeira da qual surgiu a Bitcoin. O universo tem senso de humor! Ou a ganância não conhece limites.
Os preços continuam a cair e não podemos prever quem será afetado em seguida. Nesta crise, as criptos são tão afetadas quanto Wall Street era na época.
O que é quase certo, entretanto, é que seu dinheiro simplesmente desaparecerá no caso de uma insolvência de uma exchange ou plataforma.
Os termos e condições estão todos redigidos dessa forma e também não há uma cobertura mínima garantida pelo governo para os depósitos.
Motivo suficiente para finalmente dar uma olhada mais de perto em coisas como carteiras e plataformas descentralizadas. Eu mesmo estou dando uma boa olhada por aqui.
Não confie em ninguém, especialmente não no governo
Mas, infelizmente, isso não é tudo. Tenho mais más notícias:
No início, isso só afetava aqueles Bitcoin dos cantos escuros e sujos da internet.
Moedas que eram usadas para pagar por drogas, armas e até mesmo contratos de assassinato podiam primeiro ser rastreadas e confiscadas pelo FBI e depois por todos os tipos de agências de aplicação da lei.
Até agora tudo bem, é melhor que aqueles que são criminosos insistissem no pagamento em dinheiro.
Este ano, esse rastreamento já afetou os cidadãos que discordaram de seu governo.
As pessoas que queriam apoiar os protestos dos caminhoneiros canadenses contra a ditadura do Corona de Justin Trudeau tiveram suas contas bancárias congeladas.
Quando eles tiveram a brilhante ideia de simplesmente enviar Bitcoin, a polícia canadense tentou impedir que isso acontecesse em exchanges de criptos.
Os patrões da Kraken e Coinbase se recusaram a cumprir sem uma ordem judicial.
Alguns meses mais tarde, o mesmo jogo. Desta vez, o governo da Ucrânia pediu às exchanges que congelassem as contas criptográficas dos cidadãos russos.
Não estamos falando aqui dos chamados "oligarcas", mas simplesmente de pessoas que têm um passaporte russo. Mais uma vez, os chefes das bolsas recusaram.
Não tiveram tanta sorte os russos cujos iates e ativos financeiros foram congelados. Assim mesmo, com base em uma suspeita geral.
Você é russo e é rico, por isso estamos tirando seus bens. Sem uma audiência, sem julgamento, em nome da liberdade e da democracia.
Agora me pergunto:
- Quem são os próximos caminhoneiros, quem são os próximos russos?
- Talvez pessoas não vacinadas?
- Ou pessoas que se expressam de "forma anticonstitucional"?
Houve um tempo na história alemã em que os bens dos judeus eram confiscados. Eles não tinham feito nada além de ser judeus.
Vamos voltar!
Lembremos da vantagem real e gigantesca da revolução criptográfica: não precisamos de intermediários, mesmo que eles prometam conveniência, segurança e retornos gordos.
Poderíamos administrar nosso dinheiro por nós mesmos, pela primeira vez na história da humanidade. Só temos que fazer isso!
Sim, é inconveniente e temos que aprender muito por isso. Aprendendo a administrar carteiras e frases de 12 a 24 palavras. Aprender a deixar nossas moedas ganharem dinheiro em staking sem abrir mão do controle sobre elas.
Aprendendo a emprestar nossos ativos criptográficos em plataformas descentralizadas por juros, novamente sem abrir mão do controle.
Isto funciona com mais segurança, porque o que acontece com os fundos é decidido por um contrato inteligente e não por um gestor de fundos megalomaníaco.
Software programado para realizar certas operações e simplesmente não permitir outras.
Não fazer uma exceção, mesmo que o retorno esteja diminuindo. Somente o que realmente pode ser ganho pode ser extraído do mercado.
Sempre que esta regra é violada, há lágrimas em algum momento. No momento, parece que a indústria de criptos está tendo seu momento Lehman Brothers.
O que você pode fazer agora
Acima de tudo, mantenha a calma! Não é bom ver que seu patrimônio foi reduzido pela metade.
Estamos todos sofrendo aqui neste momento, mesmo que assegurem uns aos outros que não é tão ruim assim. Um acidente não é simplesmente divertido.
Mas é precisamente este acidente que nos dá a chance de fazer as coisas melhor:
- Manter os ativos em stablecoins verdadeiramente apoiadas e preferencialmente, descentralizadas: DAI é o projeto mais “lindy” desse bando, porém é predominantemente apoiada por USDC, que é centralizada.
- Configurar uma carteira de software em um dispositivo separado, destinado apenas ao uso de criptos.
- Se for realizar staking ou investimentos, faça isso em várias plataformas para espalhar o risco. Preferencialmente plataformas descentralizadas com histórico de solidez.
- Esperar por tempos melhores, eles virão.
Explicar estas medidas em detalhes iria além do escopo de um artigo neste blog. Para mais materiais sobre cripto, recomendamos os nossos colegas da EscolaCripto.
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Porque a sua vida te pertence!
