Abertura de Contas Bancárias nos EUA: Guia Prático para Não-Residentes

Desfrute das vantagens do mercado de crédito dos EUA sem a necessidade de vínculo local com o país

Imagine ter acesso a um dos sistemas bancários mais avançados e seguros do mundo, com cartões de crédito excepcionais que abrem as portas para viagens e hospedagens gratuitas? Sim. Isso é possível por meio de contas bancárias nos Estados Unidos, e o melhor: não é necessário ser residente ou cidadão americano para explorar esses benefícios.

Neste guia prático, te apresentamos o processo para obter seu ITIN, as vantagens e o passo a passo para abertura de uma conta bancária nos Estados Unidos, destacamos os cartões mais vantajosos e exploramos por que os serviços financeiros americanos superam as opções internacionais disponíveis no Brasil.

Por que abrir contas bancárias nos Estados Unidos?

Simplesmente porque os EUA é reconhecido como um dos principais refúgios fiscais para depósitos. Com bancos de alta qualidade e níveis avançados de segurança, eles não só estão abertos para não residentes como também não participam do CRS na troca de informações.

Traduzindo, a abertura de uma conta bancária nos Estados Unidos está ao alcance de quase todo mundo. E o ponto principal é que os cartões de lá oferecem sistemas valiosos de recompensas como milhas, cashback e pontuações. 

Diferente dos cartões brasileiros, que te dão poucas opções na troca de milhas, os americanos oferecem um leque amplo de possibilidades. Sabendo escolher os cartões certos, você consegue economizar muito em viagens e hospedagens. Ou seja, é a chance de viver uma vida de luxo pagando muito pouco.

Em nosso podcast sobre contas nos EUA ouvimos algumas histórias de clientes que economizaram mais de 200 mil USD em viagens. Desde voos em classe executiva, até mais de 120 noites em hotéis 5 estrelas, tudo pago com milhas. 

E tem mais, os bancos costumam oferecer 0% de taxa em pagamentos em moedas estrangeiras e 0% também em saques em caixas. Sem contar o 'Pix americano', ou melhor, Zelle, que trouxe transações instantâneas em dólares sem o pagamento de taxas.

Assim, com o registro por ITIN, é possível criar um histórico de crédito nos EUA, aproveitando os benefícios dos cartões de crédito e tornando os empréstimos uma realidade para pessoas físicas e também  jurídicas.

Com bons scores de crédito é possível ter acesso a empréstimos com 12 meses de isenção de juros. Ou seja, você pode receber o empréstimo e ficar tranquilo por um ano sem repassar nada ao banco e após esse período, deve quitar a dívida. Se não pagar, aí os juros serão altos.

E quando falamos sobre os benefícios para as empresas, as oportunidades se expandem ainda mais. Por exemplo, com um histórico de crédito sólido e as estratégias certas, as LLCs podem obter acesso a financiamentos superiores a 100 mil USD no seu primeiro ano e 1 milhão USD a partir do segundo ano, além da oportunidade de acumular generosas pontuações de milhas por meio da abertura de cartões empresariais. 

Saiba mais sobre LLCs americanas no nosso artigo: “Por que incorporar uma LLC nos EUA é interessante?”

Mas se você já está pronto para dar o próximo passo e abrir sua LLC nos Estados Unidos, a Settee está aqui para ajudar. Oferecemos um serviço completo de incorporação de LLC, que inclui a abertura de contas comerciais e muito mais.

O que é o ITIN?

O ITIN, Individual Taxpayer Identification Number,  é um documento emitido pelo Internal Revenue Service (IRS), o mesmo órgão que emite o Employer Identification Number (EIN).

Composto por 9 dígitos, é uma identificação usada por pessoas que necessitam fazer declarações fiscais nos Estados Unidos, mas não possuem cidadania norte-americana ou elegibilidade para o Social Security Number (SSN).

É basicamente um equivalente ao CPF no Brasil, voltado para quem recebe salários ou outros pagamentos sujeitos a declarações às autoridades fiscais americanas.

Assim, exceto pela Palestina, qualquer pessoa com outra cidadania pode solicitar um ITIN para receber pagamentos nos Estados Unidos.

Essa identificação permite a abertura de contas bancárias e a construção de um histórico de crédito em instituições financeiras renomadas nos EUA, como Bank of America, Chase, JP Morgan, Wells Fargo, entre outras.

Agora, surge a questão: Ter um ITIN implica em obrigações fiscais com os EUA? Surpreendentemente, não.

Ao contrário do Social Security Number (SSN), o ITIN não gera obrigações fiscais, embora seja necessário apresentar uma declaração de imposto de renda no país a cada 3 anos para mantê-lo ativo, mesmo como não-residente.

Podemos ajudar você a manter seu ITIN ativo, conectando-o a contadores especializados nos Estados Unidos. Caso tenha interesse, entre em contato conosco.

Com isso, o ITIN oferece vantagens similares às de cidadãos e residentes, incluindo acesso facilitado ao maior mercado de crédito do mundo, empréstimos, possibilidade de adquirir imóveis e até mesmo obter uma carteira de motorista americana.

Como solicitar um ITIN?

O processo de solicitação é simples e rápido, levando apenas 2 minutos. Você precisará de:

• Foto/scan do passaporte.
• Endereço não americano (qualquer).
• Email.

Então, é só preencher um formulário em 2 minutos e efetuar o pagamento do serviço, depois disso nós cuidaremos do restante.

O prazo médio para retirada do Individual Taxpayer Identification Number é de 4 a 5 meses, mas com a Settee você terá seu ITIN em apenas 2 a 3 meses.

Dentro desse prazo seu ITIN chegará por e-mail, válido por 3 anos, juntamente com a carta original do Internal Revenue Service, IRS.

E pronto. Acredite, é só isso mesmo. 

Comece agora mesmo o processo para obter seu ITIN clicando aqui.

Ah, e se você é membro anual da Comunidade Settee terá desconto de 50 USD na solicitação do seu ITIN.

Como abrir contas bancárias nos EUA?

Após receber seu ITIN você estará pronto para iniciar sua jornada de abertura de contas. Elaboramos um passo a passo básico a seguir:

1. Primeiramente, é essencial estar no país, já que a maioria das instituições financeiras exigem a presença física do requerente. Temos redes de parceiros especializados no processo de abertura de contas bancárias, em Miami, por isso te aguardamos lá.
   
2. Ao chegar nos Estados Unidos, é altamente recomendável adquirir um número de celular. Você precisará dele para receber as chaves TAN e para que o banco entre em contato, caso necessário. Como já mencionado em outros artigos, a Hushed é uma excelente opção para obter um número virtual para receber SMS.

3. Após essas etapas, o próximo passo será identificar o propósito principal das contas que serão abertas. Ou seja, você precisará de contas bancárias para pessoa física ou pessoa jurídica? Destinadas a operações bancárias diárias, para manter economias de longo prazo, ou para receber pagamentos de clientes?
   
4. Sabendo quais contas e bancos são ideais para você, será necessário apresentar alguns dados ao banco, como:
   

• Informações de contato, como nome e número de telefone
  
• Apresentar ao menos duas formas de identidade, como passaporte e carteira de motorista
  
• Ter comprovante de endereço. Embora o endereço residencial em suas contas deva ser o real, geralmente é possível adicionar um endereço de correspondência diferente
  
• Ter o Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
  

5. No caso da abertura de uma conta bancária empresarial, os documentos necessários são semelhantes aos de uma conta de pessoa física, adicionando:
   

• Documento comprovativo da existência da sua empresa como, certidão de constituição, certidão de associação e outros
• Documento comprovativo da estrutura acionária como registro de acionistas, acordo operacional e outros
• Documento mostrando seu EIN (número de identificação fiscal da empresa)
• Alguns bancos também podem solicitar documentação de apoio relativa às suas atividades comerciais como faturas, seu site, amostras de seus produtos e outros
  

6. Por fim, com suas contas abertas, você poderá solicitar cartões e iniciar a construção do seu histórico de crédito no país.

Lembrando que esses requisitos podem variar de acordo com a instituição financeira e o estado em que ela se encontra.

O prazo para abrir cada conta bancária é bem rápido, em média cerca de uma hora e meia em cada banco. Portanto, é possível abrir diferentes contas, sejam empresariais ou pessoais, tudo no mesmo dia. E então, em dois ou três dias úteis, você estará com todas prontas para uso.

E quanto a depósitos mínimos para abertura, a verdade é que não é uma exigência obrigatória. No entanto, muitos bancos cobram uma taxa de manutenção se o saldo na conta bancária cair abaixo de um determinado limite.

É sempre importante verificar todas as taxas associadas à conta. Alguns bancos têm taxas mensais de manutenção, enquanto outros adotam sistemas de pontuação para cada movimento financeiro. Quanto mais pontos, mais benefícios a conta oferecerá.

Sendo assim, nossa sugestão: mantenha um saldo mínimo de aproximadamente 1.000 USD em cada conta, seja ela pessoal ou empresarial. Essa é uma boa forma de garantir uma experiência financeira tranquila nos bancos norte-americanos.

Além da obtenção do ITIN, também oferecemos o serviço de abertura de contas nos EUA, acesse e saiba como podemos te ajudar nesse processo.

Construindo um histórico de crédito nos EUA

Após seguir todos os passos do ITIN à posse dos cartões, você estará finalmente pronto para estrear seu histórico de crédito nos Estados Unidos. 

Porém, a realidade é que você não estreará no topo da cadeia com os melhores cartões e benefícios luxuosos. Em geral, seu score inicial tende a ser baixo, em torno de 300.

Esse score estará ligado ao seu ITIN e será variável com base nas suas interações com o sistema bancário americano. Assim, suas ações como consumidor terão um impacto direto nele. Normalmente, o score inicial fica em torno de 300, enquanto os mais altos chegam a 800 a 850.

E é uma verdade universal: quanto mais alto o seu score, melhores serão os cartões que você poderá acessar. Geralmente, os bancos reservam os melhores cartões para scores a partir de 720.

Em média, leva cerca de um ano para atingir essa pontuação, mas nossos parceiros especializados conseguem ajudar a elevar seu score de 300 a 750 em apenas 6 meses. Com um score superior a 750, você pode requisitar cartões de primeira linha, como o Chase Sapphire e o American Express Platinum. 

E se você está pensando: será que existe alguma forma de transferir o histórico de crédito estrangeiro para os EUA? Saiba que sim, é possível.

A American Express oferece essa possibilidade. Considerando seu histórico de crédito em outros países, aumenta suas chances de ser aceito nos Estados Unidos e já começar com uma boa pontuação.

E o que um histórico de crédito alto pode fazer por você? Bem, pense em vantagens como viagens de luxo, estadias 5 estrelas gratuitas e até rodadas de financiamento com juros a 0%. Esses são só alguns dos benefícios que você poderá ter com um bom histórico de crédito.

Top 6 melhores cartões de crédito para titulares de ITIN nos EUA

Já pensou em acumular milhas em um cartão e não conseguir usá-las do jeito que você quer? É, isso pode acontecer. 

Pensando nisso, montamos uma lista dos melhores cartões americanos para quem tem ITIN, cada um com suas vantagens. Assim, você pode escolher aquele que se encaixa melhor no que você busca e evitar esse tipo de frustração. 

1-  Chase Sapphire Reserve: Viagens, hotéis e restaurantes

O Chase Sapphire Reserve apresenta um programa de recompensas bem robusto, especialmente projetado para os viajantes frequentes. Com um bônus de entrada de 60.000 pontos após gastar 4.000 USD nos primeiros três meses, ele é considerado um cartão ideal para quem busca vantagens em viagens de luxo. 

Abrindo portas para mais de 1.300 salas VIP de aeroportos pelo mundo e contando com um pacote de seguros completo, como seguro de cancelamento/interrupção de viagem, isenção de danos por colisão em aluguel de carros e seguro de bagagem extraviada.

Isso com um sistema de pontuação generoso com 5x pontos em voos pelo Chase Travel e 10x pontos em hotéis e aluguel de carros usando o Chase Ultimate Reward. Além de crédito de 300 USD para gastos de viagem e 3x pontos para cada dólar gasto em refeições, incluindo serviços de entrega, e em viagens fora do Chase Travel ou Ultimate Reward.

Além disso, o cartão oferece uma série de benefícios adicionais, como isenção de taxas para compras no exterior, 10 pontos por dólar em viagens Lyft até março de 2025 e outras vantagens. Tudo isso disponível a uma taxa anual de 550 USD.

2- American Express Platinum: Viagens de luxo

Este cartão é repleto de vantagens para os viajantes como: bônus de boas-vindas de 80.000 pontos após gastar 8.000 USD nos primeiros 6 meses, 5x pontos Membership Rewards em reservas de voos e hotéis, acesso a mais de 40 lounges Centurion em aeroportos globais e outros benefícios exclusivos.

Além disso, oferece economia em viagens Uber com até 200 USD em descontos, status Uber VIP, reembolso em assinaturas Equinox e créditos em taxas aéreas.

Mas, tudo isso tem um preço: uma taxa anual de 695 USD.

3- American Express Gold: Compras e alimentação

Quem gosta de gastar em restaurantes e compras vai ver vantagem nesse cartão. Ele oferece 4x pontos Membership Rewards para gastos em restaurantes e supermercados, em até 25.000 USD gastos por ano, com opções de resgate variadas, desde reembolsos até cartões-presente ou reserva de viagens.

Com até 120 USD em créditos anuais para refeições, englobando desde restaurantes a serviços de entrega, e mais 120 USD em créditos para Uber.

Quando se trata de viagens, ele não decepciona, concedendo 3x pontos em reservas de voos. Embora a pontuação seja um pouco menor que a do American Express Platinum, ainda é bastante vantajosa.

Sua taxa anual é de 250 USD.

4- Chase Freedom Rise: Cashback

Apesar de ser rotulado como um dos cartões mais básicos, o Chase Freedom Rise é uma opção sólida para dar os primeiros passos na construção do seu crédito nos EUA. Ele ganha sua fama por não cobrar taxa anual e por oferecer um reembolso de 1,5% em todas as compras.

‍O grande trunfo desse cartão? Suas recompensas de Cashback não têm prazo de validade enquanto a conta estiver ativa. Além disso, vem com um pacote de benefícios que inclui proteção de compras, garantia estendida, seguro de viagem e um atrativo 5% de volta em viagens com o Lyft até 31 de março de 2025.

5- Capital One Quicksilver: Cashback

Similar ao Chase Freedom Rise, oferece um reembolso de 1,5% em todas as compras sem a cobrança de taxas anuais. Além disso, proporciona um bônus de 200 USD ao gastar 500 USD nos primeiros 3 meses da abertura da conta e não existe cobrança de taxas de transação internacional, o que significa que não há taxa extra em compras feitas fora dos Estados Unidos.

Outros benefícios incluem seguro contra acidentes de viagem, proteção de garantia estendida, 6 meses de assinatura gratuita no Uber One, até 14 de novembro de 2024 e 5% de cashback em hotéis e aluguéis de carro. 

Assim como o Chase Freedom Rise, os benefícios não possuem prazo de validade enquanto a conta estiver ativa.

6- American Express Blue Business Plus: Para empresas

É uma boa opção para pequenas empresas ou para freelancers. Ele oferece um retorno de 2x pontos em Membership Rewards para compras diárias de até 50 mil USD por ano e, depois disso, 1x ponto Rewards para o restante. 

No entanto, é importante notar que o limite de 50.000 USD por ano pode ser considerado baixo para certas empresas de porte maior.

Além disso, existe um bônus inicial de 15.000 pontos ao gastar 3.000 USD nos primeiros 3 meses, e não possui taxa anual. Ainda conta com uma APR introdutória de 0% nas compras durante os primeiros 12 meses após a abertura da conta.

E não podemos esquecer da opção semelhante, o Blue Business Cash, que também é isento de taxa anual e com 0% de APR introdutória nas compras nos primeiros 12 meses após a abertura da conta. 

A diferença está nas recompensas: ele oferece 2% de cashback em até 50 mil USD em compras elegíveis por ano civil, revertendo para 1% depois, ao invés de pontos.

Bancos americanos x Criptomoedas

A verdade é que muitos desses bancos não são Crypto Friendly. Então, um aviso: melhor não arriscar fazer transações de cripto com bancos que não são fãs desse universo. Se você insistir, o risco de perder sua conta é real.

Receber transferências de contas bancárias Crypto Friendly normalmente não é um problema, mas receber diretamente de uma exchange pode ser um motivo de alerta.

É isso, use suas contas americanas para usufruir dos benefícios dos cartões de crédito e empréstimos. Guarde as aventuras com criptomoedas para outras instituições.

Fecharam minha conta, e agora?

Se por acaso fecharem sua conta, você terá duas opções: ou você tem um prazo para retirar o dinheiro em conta ou vão mandar um cheque pro endereço cadastrado. Então será preciso viajar aos EUA para pegar e sacar esse valor, ou manter o serviço de um encaminhador de correios.

O melhor jeito de evitar toda essa dor de cabeça? Contas offshore Crypto Friendly, como as do Panamá, da Geórgia e Gibraltar. Essas contas permitem receber transferências diretamente de exchanges (ou mesmo em Crypto).

Aproveite nossos serviços de abertura de contas, tanto no Panamá quanto na Geórgia, e em Gibraltar, recomendamos os serviços da XAPO.

Por que não usar contas internacionais brasileiras?

Simplesmente porque essas contas geralmente não oferecem o mesmo nível de benefícios e acesso a crédito. Além disso, estão sujeitas a regulamentações específicas do Brasil, o que implica uma menor segurança com o compartilhamento de informações.

E aí, claro, têm as taxas. As contas brasileiras costumam cobrar mais e oferecer menos. Com taxas mais elevadas, IOF, menos flexibilidade e cartões com benefícios limitados (geralmente de débito, não crédito).

Por exemplo, ao contrário dos cartões brasileiros, que costumam cobrar taxas sobre moedas estrangeiras e IOF, nos EUA, as instituições financeiras não aplicam IOF em transações internacionais e não costumam cobrar taxas sobre moedas estrangeiras.

Já em relação às recompensas, os cartões nos EUA tendem a oferecer sistemas mais vantajosos, com mais opções para utilizar mais pontos, maior porcentagem de cashback e diversos outros benefícios. 

Enquanto os cartões brasileiros costumam demandar um tempo considerável para acumular pontos e, quando disponíveis, os sistemas de troca oferecem opções bem mais limitadas, porém localizadas para residentes no Brasil.

Então, por fim, escolher as contas americanas pode ir além de apenas economizar em taxas e ter benefícios, é dar um passo em direção a um universo de oportunidades que os bancos internacionais brasileiros ainda não exploram.

Conclusão

Se você procura por bancos confiáveis, que não cobrem uma fortuna em taxas internacionais e ainda quer usufruir de recompensas atraentes como voos, hospedagens em hotéis de luxo, refeições gratuitas em restaurantes renomados, além de empréstimos com juros baixos ou até mesmo zero, abrir contas bancárias nos EUA pode ser um boa oportunidade para você.

Por isso, conte com quem já sabe de todo o processo e pode te guiar até as melhores opções para o que você precisa. 

Afinal, não vale a pena arriscar perder sua viagem e retornar sem sua conta ativa.

Nossa rede de parceiros está pronta para ajudar.

Inicie agora mesmo o seu processo com a Settee e garanta um começo tranquilo para suas contas bancárias nos EUA. E, se estiver buscando ajuda no seu planejamento de internacionalização, conheça nossas opções de consultoria.

Porque a sua vida te pertence.