Comparando 17 Contas Online com Cartões Internacionais Pré-Pagos

Comparando 17 Contas Online com Cartões Internacionais Pré-Pagos

As contas bancárias são importantes, de fato nas consultas recebidas pela Settee é um dos tópicos sobre o qual somos sempre questionados e ao qual sempre prestamos atenção.  Entretanto, nem sempre precisamos de uma conta bancária no sentido clássico da palavra.

No artigo de hoje você encontrará uma breve introdução ao tópico de cartões internacionais pré-pagos, um tipo de cartão relativamente novo e diferente de seus cartões de crédito ou débito usuais.

Também lhe daremos uma comparação entre os fornecedores mais importantes. Para esta comparação, consideramos apenas as contas on-line que o cartão pré-pago oferece.

Quem poderia estar interessado em um cartão pré-pago internacional?

Em geral, qualquer pessoa pode usar um cartão pré-pago internacional.

Ao contrário do que acontece com os bancos, as contas e cartões pré-pagos são obtidos após um simples e típico processo de identificação pessoal (KYC), e não são realizados mais inquéritos.

Em outras palavras, eles não levam em conta listas de inadimplentes ou similares, o que também tornam estes cartões adequados para pessoas endividadas.

Os cartões podem ser encomendados pela Internet sem complicações, são enviados para qualquer canto do mundo e podem ser usados em todo o mundo. Tudo isso faz deles uma ótima opção como seguros, no caso de seu cartão habitual não funcionar.

Os cartões geralmente levam 1-2 semanas para chegar pelo correio e são ativados pela digitação de um PIN na conta aberta, para que a segurança seja garantida.  Graças ao sistema bancário on-line, podemos recarregar o cartão e controlar nosso saldo o tempo todo.

Segundo o fornecedor, é possível carregar outros cartões de crédito ou fazer transferências para outras contas bancárias.

As contas listadas aqui não são adequadas para o uso de moedas estrangeiras (com exceção da Revolut), nem para compras em lojas on-line com garantias (já que não é possível solicitar um estorno, ou seja, o cancelamento ou o estorno da transação), ou para ocultar grandes somas de dinheiro.

Embora estes tipos de prestadores de serviços financeiros não estejam sujeitos à troca automática de informações sobre contas bancárias, dentro da UE eles estão sujeitos à FATCA da UE.  Além disso, cada um tem que decidir quanto dinheiro quer depositar nas contas dessas entidades mal regulamentadas.

Para se identificar é necessário apresentar uma cópia de seu passaporte e comprovante de residência, que normalmente consiste em uma conta de serviços públicos (telefone, eletricidade, etc.) na qual aparecem as informações do cliente.

No caso de cartões pré-pagos, muitas vezes você só precisa de um extrato bancário anterior ou de sua conta de cartão de crédito.

Para verificação, é essencial ter um endereço de e-mail e, se possível, um número de celular que permita a autenticação em apenas duas etapas. Você também precisará estar em posse de um cartão bancário com o qual possa pagar as taxas do cartão.

Dependendo do caso, especialmente no caso de grandes somas de dinheiro, eles também poderão solicitar documentos adicionais.

Para que serve um cartão pré-pago?

Muitas pessoas lhe dirão, se eu não tenho dívidas e já tenho uma conta corrente e cartões de crédito ou débito, por que eu deveria receber um cartão pré-pago?

Por um lado, você poderá fazer compras on-line sem informar aos outros o número do seu cartão de crédito. Por outro lado, você pode usar o cartão em locais ou países inseguros sem se preocupar com o vendedor fazendo uma cópia de seu cartão e depois ter que cancelá-lo.

No caso de traders ou apostadores (jogos de azar), cartões pré-pagos lhe dão acesso direto ao seu dinheiro sem depender de nenhum banco, entidades que normalmente não ficam espantadas com este tipo de atividades.

A independência dos bancos lhe permite melhorar sua classificação de crédito pessoal, protege melhor sua privacidade (as contas bancárias já estão totalmente abertas para a Administração Pública) e dificulta a apreensão de seu dinheiro.

Além disso, quando o crash financeiro chegar, você poderá acessar seu dinheiro e, se você também tiver algum dinheiro em uma conta no exterior ou offshore, você poderá sair do país a tempo de se estabelecer em outro lugar e continuar com sua vida.

As vantagens dos cartões pré-pagos são claras, em meu caso, já tenho mais de 10, é claro, para poder fazer também essa comparação.

Cartões de crédito anônimos e cartões pré-pagos anônimos

Você tem que ter muito cuidado com os chamados "cartões de crédito anônimos", que tipo de banco (ou pessoa) acreditaria em alguém de quem não sabe nada?

É verdade que alguns dos fornecedores que mostramos aqui, tais como a Advcash, oferecem cartões pré-pagos anônimos.  Naturalmente, eles estão limitados a um máximo de mil euros, o que limita um pouco sua utilidade.

Entretanto, em teoria (ainda não experimentamos), pagando 5 euros cada vez, você poderia pedir para receber um novo cartão a cada dia com este limite de mil euros. 

Como você pode recarregar o cartão através de Bitcoin, é uma boa opção para anonimizar pequenos pagamentos.

Cartões de pagamento virtuais

Os cartões de pagamento virtuais também podem ser um bônus interessante. Este tipo de cartão de pagamento só pode ser usado on-line, mas eles são perfeitos para ambientes nos quais podemos não ser tão confiantes ou setores nos quais encontramos muitos golpistas.

Portanto, pode ser interessante usar um cartão virtual (geralmente não custa mais de US$ 1) para pagamentos de serviços como assinaturas ou ao assinar algo que tem condições muito pouco claras ou que não são fáceis de cancelar. 

Estes cartões geralmente podem ser recarregados a partir de sua conta online ou através de Bitcoin.

Características das contas online da comparação

As contas online que analisamos às vezes também podem ter algumas surpresas desagradáveis para aqueles que não são cuidadosos.  É importante olhar com cuidado para as taxas de saque em dinheiro e as de pagamento com cartão.

Não devemos esquecer nem as taxas de recarga do cartão, nem as taxas de transferência para outras contas, bem como as comissões de câmbio ou as sobretaxas por inatividade da conta.

Para facilitar sua vida, encontramos as características mais importantes nesta comparação.

Além das características básicas, você encontrará também uma seção com as vantagens e desvantagens que certas plataformas têm em relação a outras.

Em geral, é interessante optar por uma conta online com o seu próprio IBAN. Muitos dos fornecedores listados aqui usam contas IBAN comuns, de modo que o remetente tem que usar o número de referência correto para que tudo funcione.

Também é essencial saber se a conta online oferece a possibilidade de abrir contas comerciais, ou seja, se a conta permite que você receba pagamentos de seus clientes.

Outros fatores que também diferenciam algumas contas de outras é sua compatibilidade com o Paypal, a opção de fazer pagamentos em massa ou de recarregar seu saldo com Bitcoin.

Aqui está nossa comparação final de cartões pré-pagos. Se você conhece outro fornecedor interessante, não hesite em entrar em contato conosco, seja nos comentários ou por e-mail.

Comparação das melhores contas de cartões pré-pagos

Nota: tenha em mente que as condições podem ter mudado desde que encontramos esta informação, portanto, certifique-se de verificar duas vezes antes de decidir sobre um ou outro serviço.

XAPO (Gibraltar)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: USD/BTC
• Conta em: USD/BTC
• Opções: Possível realizar recebimentos e envios em BTC/GBP/EUR/USDT/USDC/USD. Recebimentos além de BTC são convertidos em USD

Custos

• Custo do cartão: 0
• Taxa anual: 150 USD
• Em caso de inatividade: -
• Recarga de conta externa: 0 para SWIFT/Cripto. 0.10€ via SEPA
• Recarga de cartão externo: -
• Transferência: 0 para SWIFT/Cripto. 0.15-0.20€ via SEPA
• Recarga de qualquer cartão: -
• Transferências internas: 0
• Retirar dinheiro: 2%
• Pagamentos on-line: 0%
• Taxas de câmbio de moedas: 0%

Limitações

• Taxa de 2% para retiradas em caixa.
• Sem acesso a lounges e outros benefícios VIP de cartão.

Vantagens

• Banco licenciado em Gibraltar, não é apenas uma fintech
• 0% de taxa sobre transações internacionais
• Juros atrativos sobre poupanças tanto em BTC como USD.
• Cashback de até 1.1% em BTC sobre pagamentos no cartão
• Aceitam abertura de quase qualquer residência (incluindo Paraguai)
• Depósitos cobertos até 100.000 EUR
• Primeiro cartão gratuito
• Envios e recebimentos em EUR/USD/GBP
• Envios e recebimentos em BTC/USDC/USDT

Abra AQUI a sua conta na Xapo.

I-ACCOUNT (Hong-Kong)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: $/€
• Conta em: EUR/USD
• Opções: –

Custos

• Custo do cartão: 0
• Taxa mensal: 1,5 euros/6,5 euros Negócios
• Em caso de inatividade: -
• Recarga de conta externa: 5€
• Recarga de cartão externo: -
• Transferência: 5€
• Recarga de qualquer cartão: -
• Transferências internas: 3€
• Cartão de recarga da E-Wallet: 3€
• Retirar dinheiro: 2%, no mínimo. 3-max. 5,5€
• Pagamentos on-line: 1.5
• Taxas de câmbio de moedas: 3%

Limitações

• Mais caro com pagamentos

Vantagens

• Grande flexibilidade para os empresários, permite que eles recebam de seus clientes

Revolut (Reino Unido)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: $/€/+
• Conta em: USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN
• Opções: Conta Premium por 7 euros

Custos

• Custo do cartão: 5/0 Premium
• Tarifas mensais: 0/7,99€
• Em caso de inatividade: 
• Recarga de conta externa: 
• Recarga de cartão externo: Débito livre, crédito 1%, 3/4% se estiver em USD
• Transferência: 6 euros/0
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirar dinheiro: 200 euros grátis/400 euros grátis, a partir daí 2%
• Pagamentos on-line 0
• Taxas de câmbio de moedas: Nos fins de semana, a comissão de câmbio aumenta 1,5%

Vantagens

• Durante a semana, o câmbio de moedas é extremamente bom
• Conta comercial possível

VIABUY (Alemanha)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: euros
• Conta em: Opções: IBAN, conta Paypal

Custos

• Custo do cartão: 89,7 euros por 3 anos
• Tarifas mensais: 0
• Em caso de inatividade 10 euros/mês após 12 meses
• Recarga de conta externa: 0
• Recarga de cartão externo: 1,75%
• Transferência: 0
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirar dinheiro: 5 euros
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 2,75%

Limitações

• As transferências podem aparecer com o nome de "PPRO Financial LTD"

Vantagens

• A longo prazo, é o cartão mais barato se você o usa com frequência
• O registro é rápido e simples
• Recarregável usando outros cartões
• Permite cobrar taxas ao Paypal

PAYONEER (EUA)

O que ele oferece

• Moeda do cartão: $/€/+
• Conta em: EUR/USD/GBP/JPY/CNY
• Opções: IBAN, conta Paypal

Custos

• Custo do cartão: 0
• Taxa mensal: 0/7,99€
• Em caso de inatividade:
• Recarga de conta externa: 0 (1% nos EUA)
• Cartão externo de recarga: 3%
• Transferência: 0
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 3,15$ ou 2,5
• Pagamentos on-line: 1.5
• Taxas de câmbio de moedas: 3%

Limitações

• Somente os clientes podem colocar dinheiro na conta, não o proprietário

Vantagens

• Grande flexibilidade para os empresários, pois permite que recebam dinheiro dos clientes
• Conta individual em euros (Alemanha), $ (EUA), £ (Reino Unido), ¥ (Japão), Yuan (China)
• A conta européia permite a cobrança de taxas ao Paypal (não acontece assim nos EUA)

PAYSERA (Lituânia)

O que ele oferece

• Moeda do cartão: euros
• Conta em: EUR, USD, CHF,+
• Opções: IBAN, conta Paypal

Custos

• Custo do cartão: 3 euros
• Taxa mensal: 0,45 euros/mês
• Em caso de inatividade:
• Recarga de conta externa: 0
• Recarga de cartão externo:
• Transferência: 0-0,15 Euros
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 1 euro/1,5
• Pagamentos on-line: Taxas de câmbio de moedas: 2%

Limitações 

• Taxas elevadas para transferência em moedas estrangeiras ou envio de dinheiro para fora da UE

Vantagens

• Taxas baixas para retirada de dinheiro de um caixa eletrônico
• Cartões aceitos em quase todas as partes do mundo, incluindo offshore
• Assim como a conta e o cartão serem compatíveis com o Paypal

MISTERTANGO (Lituânia)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: euros
• Conta em: EUR, USD
• Opções: IBAN, Paypal e Bitcoin conta

Custos

• Custo do cartão: 0
• Taxa mensal: 0
• Em caso de inatividade: N/A
• Recarregar conta externa: 10 euros por 5 euros fora da UE, SWIFT 10 euros
• Recarga de cartão externo:
• Transferência: 0,5 euros fora da UE, SWIFT 0,5%, mínimo 50 euros
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirar dinheiro: 200 euros grátis/400 euros grátis, a partir daí 2%
• Pagamentos on-line 1,5
• Taxas de câmbio de moedas: 1.5

Limitações

• Embora também ofereça o serviço a pessoas fora da UE, neste caso as taxas são mais altas

Vantagens

• Os custos são muito baixos para clientes individuais na UE
• Também trabalha offshore, mas com custos muito altos
• Tanto a conta quanto o cartão são compatíveis com o PayPal

SOGEXIA (França)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: euros
• Conta em: EUR
• Opções: Conta IBAN

Custos

• Custo do cartão: 9,9 euros
• Taxa mensal: 0
• Em caso de inatividade: 3 euros/mês após 9 meses
• Recarregar conta externa: 2%
• Recarga de cartão externo: 1,75%
• Transferência: 0
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 1 euro
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 3%

Limitações

• Você tem que pagar 2% sobre a renda em dinheiro

Vantagens

• As taxas para retirada de dinheiro são muito baixas

BUNQ (Holanda)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: euros
• Conta em: EUR
• Opções: IBAN, conta Paypal

Custos

• Custo do cartão: 0
• Valor mensal: 1 euro
• Em caso de inatividade:
• Recarga de conta externa: 0
• Recarga de cartão externo:
• Transferência: 0 SEPA
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 0,80 euros UE/ 2,25 euros fora
• Pagamentos on-line: 0 euros na UE/ 0,04 euros fora
• Taxas de câmbio de moedas: 1,2%

Limitações

• Na área da SEPA só são permitidos pagamentos em euros

Vantagens

• Custos muito baixos
• Tanto a conta quanto o cartão são compatíveis com o Paypal

MONESE (Reino Unido)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: EUR, GBP
• Conta em: EUR, GBP
• Opções: Paypal

Custos

• Custo do cartão: 0
• Valor mensal: 5 euros
• Em caso de inatividade: -
• Recarga de conta externa: 0
• Recarga de cartão externo: -
• Transferência: 0/0,5% se não -GBP
• Recarga de qualquer cartão: 
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirar dinheiro: 10 vezes de graça/mês, depois de 0,5 euros/0,5% se não -GBP
• Pagamentos on-line: 1.5
• Taxas de câmbio de moedas: 1.5

Limitações

• Não permite receber dinheiro de terceiros (somente do portador do cartão)

Vantagens

• Os preços são bons e são claramente explicados a você

WORLDFIRST (Reino Unido)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: EUR, $
• Conta em: EUR, USD
• Opções: –

Custos

• Custo do cartão: 0
• Taxa mensal: 0
• Em caso de inatividade: -
• Recarga de conta externa: 0
• Recarga de cartão externo: 2,25%
• Transferência: 0 SEPA
• Recarga de qualquer cartão: –
• Transferências internas: 0
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 1,5
• Pagamentos on-line: 1.5
• Taxas de câmbio de moedas: 1.5

Limitações

• Mais adequado para transferir dinheiro em vez de recebê-lo

Vantagens

• Custos de manutenção realmente baixos

SKRILL (Reino Unido)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: EUR/$/£/+
• Conta em: EUR/USD/GBP/+
• Opções: –

Custos

• Custo do cartão: 10 euros no primeiro ano
• Taxa mensal: 10 euros/ano
• Em caso de inatividade: 1 mês após 12 meses de inatividade
• Recarregar conta extraterrestre: 0
• Recarga de cartão externo: 1,9-2,25%
• Transferência: 3,95 euros
• Recarga de qualquer cartão: -
• Transferências internas: 1% (máx. 10 euros)
• Cartão de recarga da carteira: 0
• Retirada de dinheiro: 1,75%
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 2,49%

Limitações

• As comissões aumentam com o tempo

Vantagens

• Você pode recarregar o cartão Maestro gratuitamente

PAYMIX (Malta)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: euros
• Conta em: EUR
• Opções: –

Custos

• Custo do cartão: 12 euros
• Valor mensal: 1 euro
• Em caso de inatividade: -
• Recarga de conta externa: 0 (4 euros de 10.000 euros)
• Recarga de cartão externo: 3% (mín. 1,5 euros)
• Transferência: 1-3,5 euros
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0,5 euros
• Cartão de recarga da E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 5 euros
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 3%

Limitações

• 15 e 25 euros de taxas por serviços em expansão
• O valor mínimo para uma transação é de 10 euros

Vantagens

• Você pode ser cobrado com outra conta

EPAYMENTS (Reino Unido)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: EUR/$
• Conta em: EUR, USD, RUB
• Opções: Bitcoin

Custos

• Custo do cartão: 5 euros
• Taxa mensal: 2,4 euros/mês (0 a partir de 300 euros de despesas mensais)
• Em caso de inatividade: 8 euros/mês após 6 meses
• Recarregar conta extraterrestre: 0
• Recarga de cartão externo: 2,6%
• Transferência: 85 euros - 135 euros
• Recarga de qualquer cartão: 3,5%
• Transferências internas 0
• Recarga de cartão pré-pago através de E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 2,4 euros
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 2,6%

Limitações

• Não tem transferências SEPA

Vantagens

• Oferece a taxa mais baixa para recarga com um cartão externo, apenas 3,5%

ADVCASH (Belize)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: EUR/$
• Conta em: EUR, USD, GBP, RUB
• Opções: Cartão de crédito virtual, anônimo, Bitcoin

Custos

• Custo do cartão: 5 euros/virtual 1 euro
• Taxa mensal: 0
• Em caso de inatividade: -
• Recarga de conta externa: 0/1,5%
• Recarga de cartão externo: -
• Transferência: -
• Recarga de qualquer cartão: 6 euros + 1%
• Transferências internas: 0
• Recarga de cartão pré-pago através de E-Wallet: 1 euro por 1 dólar
• Retirada de dinheiro: EUR2/$ - EUR3
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 2%

Limitações

• Não permite transferências

Vantagens

• Enorme flexibilidade ao transferir para outras E-Wallets

PAYEER (Geórgia)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: EUR/$
• Conta em: EUR, USD, RUB
• Opções: Bitcoin

Custos

• Custo do cartão: $10
• Taxa mensal: 0
• Em caso de inatividade: -
• Recarga de conta externa: 0
• Recarga de cartão externo: 6,2% + 0,5$*
• Transferência: 5€
• Recarga de qualquer cartão: 3,1% + $6
• Transferências internas: 1%
• Recarga de cartão pré-pago através de E-Wallet: 2,5% + $1
• Retirar dinheiro: 0
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 2%

Limitações

• Você só pode cobrar com cartões VISA

Vantagens

• Tem o maior limite de saque em dinheiro de todos: 5 x 100 euros/dia

I-CARD (Bulgária)

O que ele oferece

• Cartão de moeda: EUR/$/£/+
• Conta em: EUR/USD/GBP/+

Custos

• Custo do cartão: 0
• Taxa mensal: 10 euros/ano
• Em caso de inatividade: 1 mês após 12 meses
• Recarregar conta extraterrestre: 0
• Recarga de cartão externo: 1% EU/2,5%
• Transferência: 3,95 euros
• Recarga de qualquer cartão:
• Transferências internas: 0,1 euros
• Recarga de cartão pré-pago através de E-Wallet: 0
• Retirada de dinheiro: 3 euros
• Pagamentos on-line: 0
• Taxas de câmbio de moedas: 2%

Limitações

• Condições pouco claras

Vantagens

• Taxa fixa para retirada de dinheiro

Conclusão

E aqui termina a comparação de 17 contas online com cartões pré-pagos. Como dissemos anteriormente, se você conhece algum provedor com cartões pré-pagos que vale a pena incluir na lista, você pode entrar em contato conosco.

Nós também podemos te ajudar a abrir contas em bancos tradicionais em outros países, se você estiver interessado. Exploramos dezenas de jurisdições em detalhes na nossa Enciclopédia de Bancos Offshore.

Claro, antes de tomar qualquer ação, sempre recomendamos uma consultoria para analisar quais opções mais fazem sentido no seu caso.

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Porque sua vida te pertence!