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Soluções e Maneiras de Cobrar seus Clientes como Nômade Digital

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11 min
Publicado em:
5/11/2021
Última Atualização em:
5/11/21
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Ter uma empresa com a qual se possa evitar legalmente impostos é bom, mas de que serve se seus clientes não podem te pagar?

Hoje vamos falar sobre diversas maneiras de cobrar nossos clientes quando eles estão em vários países diferentes e nós mudamos de localidade constantemente.

Você encontrará várias soluções para o problema do IVA na UE, informações sobre plataformas de vendas (você encontrará até mesmo uma breve comparação), sobre como criar uma empresa subsidiária para o procedimento de pagamento e como você pode tirar dinheiro de sua conta Paypal sem entrar em falência.

Distribuidores, intermediários e plataformas de venda

A utilização de plataformas de venda tem diferentes vantagens, sendo uma das principais a que nos permitem esquecer o absurdo do IVA na União Europeia, já que são responsáveis pela cobrança do mesmo.

É claro, e como veremos mais adiante, a principal vantagem das plataformas de pagamento é também seu maior problema.

As plataformas intermediárias são responsáveis pela cobrança do IVA apropriado de acordo com o país de residência do consumidor, manter os dados se a qualquer momento algum Estado o exigir e pagar o IVA ao Estado correspondente.

O empresário que utiliza estas plataformas de pagamento simplesmente recebe sua comissão sem nenhum IVA. Além disso, estas plataformas são normalmente bastante abertas para receber empresas offshore como clientes, empresas que normalmente têm maiores dificuldades em contratar um serviço POS virtual ou algum outro tipo de gateway de pagamento para pagamentos com cartão.

Os intermediários não somente lidam com a cobrança do IVA, mas também frequentemente oferecem outros serviços adicionais que podem vir a ser úteis para as empresas on-line. Eles oferecem sistemas de afiliação, por exemplo, opções de venda cruzada, upsells, downsells, joint ventures e muitas outras formas de manter o controle de seus clientes e contatos.

Estas plataformas permitem que você configure sua venda de maneira flexível e são responsáveis pelo processamento do pagamento.

Se você não quiser gastar tempo lidando com as diferentes formas de cobrança, esta é uma opção muito boa que lhe permite aceitar pagamentos de seus clientes com Visa, Mastercard, Paypal, transferência bancária, pagamentos imediatos e cobranças bancárias.

É claro que isto não é tudo gratuito, estes intermediários geralmente exigem uma comissão para cada venda que muitas vezes se situa entre 8 e 10%. Geralmente, você não tem que pagar nenhuma taxa mensal fixa, embora em alguns casos você tenha.

Sem dúvida, em muitos casos estes serviços valem a pena apesar das altas comissões envolvidas, mas você pode preferir procurar outras alternativas dependendo de seu faturamento. Assim, com gateways de pagamento como a Stripe podemos reduzir as comissões em até 1,4% a 3%.

Se você obtiver um certo volume de negócios, sem dúvida será preferível processar manualmente os encargos e o IVA, aproveitando o esquema MOSS (Mini One-Stop Shop).

E assim chegamos ao grande problema dos intermediários (além do fato de que alguns deles têm comissões muito altas). Infelizmente, eles não lhe dão a opção de não cobrar IVA sobre as vendas que você faz através deles.

Se você se registrar como uma empresa residente fora da UE, a plataforma sempre acrescentará IVA sobre as vendas. Este continuará sendo o caso dos produtos digitais não automatizados (consultas, coaching e similares), em cujo caso o IVA do país consumidor não é cobrado.

Portanto, no caso da Staatenlos (a Settee em alemão), por exemplo, estão atualmente vendendo livros eletrônicos através de intermediários como Digistore ou Elopage, mas o serviço de consultoria é cobrado através da Sendowl e Paypal, plataformas que não adicionam automaticamente o IVA.

Além do pagamento mensal à Sendowl e da comissão para o gateway de pagamento com Paypal de aproximadamente 2%, não há outros custos. Ou seja, no final, recebemos 98% do que foi pago em vez de 70% se utilizássemos uma plataforma intermediária.

Atualmente, tanto quanto sabemos, não há nenhuma plataforma de vendas disposta ou tecnicamente capaz de incluir uma diferenciação para produtos digitais não-automatizados.

Assim que você se registrar na plataforma, você terá que considerar o IVA dos produtos que você vende.

Algumas pessoas aplicam certos truques para evitar isso. Por exemplo, alguns entram com um número de IVA intra-europeu para receber o valor total, algo que em princípio lhe exigiria o pagamento do imposto ao Estado correspondente, algo que você deveria fazer se não quisesse infringir a lei.

Dito isto, que plataformas de venda existem? Você encontrará abaixo uma comparação das opções mais comuns.

Uma breve comparação das plataformas de venda.

A Digistore é uma conhecida plataforma alemã para a venda de produtos digitais. Ela oferece todas as características necessárias para o marketing de afiliados e assim por diante. A Digistore é muito aberta, o que significa que mesmo as empresas offshore mais estranhas podem se registrar lá e podem muito facilmente receber o dinheiro em uma conta à sua escolha. Cada produto que você vende ali tem que ser verificado e confirmado pela Digistore, o que pode facilmente causar atrasos no lançamento dos produtos devido a erros formais. A Digistore cobra 7,9% do preço bruto + 1 euro por transação e não tem uma taxa base.

Elopage: Esta é uma jovem e dinâmica empresa de Berlim que foi lançada para competir com a Digistore. Suas características não são tão sofisticadas em comparação com a Digistore, mas seu atendimento ao cliente é muito melhor. No caso das contas Powerseller (a única opção disponível para empresas fora da UE) a Elopage cobra 7,5% + 0,50 euros por transação. Para as empresas da UE que lidam com o próprio IVA, há opções mais baratas.

Moohpay: Um provedor muito simples que você configura em seu site usando um plugin do WordPress. Além de lidar com a cobrança e processamento automático do IVA, você tem apenas um sistema de afiliação multinível. As tarifas dependem do preço do produto e variam entre 10 e 6%.

Bamazoo: Uma das poucas plataformas inglesas que conheçemos que trata do pagamento automático do IVA. Em termos de funções é exatamente como a Digistore, mas suas comissões são quase o dobro. Eles retêm 15% por transação.

Clickbank: Provavelmente a melhor alternativa inglesa ao cobrar e processar automaticamente o IVA. Oferece um excelente serviço de afiliação e muitas outras possibilidades. O preço é semelhante ao dos provedores alemães: US$ 50 de pagamento único + US$ 2,5 para cada retirada efetuada e 7,5% + US$ 1 por transação.

Naturalmente, existem muitas outras plataformas onde você pode vender produtos digitais. Mas apesar de terem as ferramentas para registrar, calcular e processar corretamente o IVA, elas não tratam de fato do processamento do pagamento às próprias autoridades.

Isto pode ser relevante na venda de produtos digitais não automatizados nos quais você pode não ter que cobrar IVA, como por exemplo, com consultoria e treinamento. Você tem uma lista não exaustiva de alguns desses fornecedores e suas tarifas aqui.

Como já mencionamos anteriormente, nossos parceiros atualmente usam o SendOwl. Este é um simples prestador de serviços de pagamento que você pode atualmente vincular diretamente à sua conta Paypal, Stripe ou BitPay. O preço mensal, incluindo todos os recursos de upsell e sistema de afiliados, custa cerca de 29 euros por mês. Sem dúvida, ele facilita a venda de serviços sem IVA, como consultoria e treinamento.

Soluções para cobrar o cliente quando sua empresa está localizada no "país errado".

Além de ter as opções de plataformas de venda ou intermediários como discutimos anteriormente, você também pode usar gateways de pagamento como Paypal, Stripe, Skrill, Google Wallet e Amazon Payments entre outros (gateways de pagamento são um tópico que certamente permitiria um futuro artigo comparativo na Settee ...).

O maior problema com estes gateways de pagamento é que eles funcionam de forma diferente em todo o mundo. Desta forma, Paypal e Stripe têm grandes limitações em certos países, especialmente em jurisdições offshore.

A Stripe atualmente oferece seus serviços em 40 países. Você tem mais variedade com o Paypal, mas com certas limitações em sua funcionalidade, altas taxas e opções limitadas para retirar fundos.

Como retirar dinheiro de sua conta Paypal ou evitar completamente o Paypal.

O Paypal não permite que você retire fundos como desejar, apenas lhe dá a opção de transferir seu dinheiro para contas bancárias dentro do país onde está localizada a sede de sua empresa ou onde você mesmo reside.

Você também pode normalmente transferir fundos para uma conta nos EUA. Embora às vezes você não possa fazer isso e tenha que transferir o dinheiro para um cartão VISA do país para o qual você abriu a conta Paypal.

Muitos leitores já nos escreveram de países como Panamá, Paraguai e Nicarágua, descrevendo os problemas que tiveram ao tentar sacar dinheiro de sua conta Paypal.

Nestes países (e muitos mais, porque a lista é longa) não se pode transferir fundos do Paypal para uma conta bancária na mesma jurisdição. Nestes casos, você precisa de uma conta bancária nos EUA.

Ou seja, nestes casos você tem que ir pessoalmente aos Estados Unidos e abrir uma conta privada (pelo que sabemos não se consegue abrir uma conta bancária privada nos EUA online, mas se você encontrou uma maneira nos conte sobre isso nos comentários ou nos escreva). Eles convertem a quantia em dólares lá (com a consequente perda de valor da conversão) e você pode então retirá-la ou transferi-la dessa conta.

Em princípio, você também poderia abrir várias contas com Paypal e transferir o dinheiro de sua empresa offshore para uma conta privada (ou como empresa, mas em outro país), mas as comissões seriam muito altas neste caso.

Outra opção para evitar o Paypal é procurar um fornecedor que ofereça terminais virtuais de ponto de venda (POS). De acordo com seu faturamento, modelo de negócios e o país onde sua empresa e conta bancária está localizada, isto será mais ou menos difícil e fará mais ou menos sentido.

Há alguns fornecedores de alto risco que também oferecem seus serviços de POS virtuais para empresas e negócios offshore no setor adulto, jogos de azar e suplementos alimentares.

As tarifas nestes casos podem ser muito altas, até mesmo mais altas do que com intermediários ou plataformas de venda, o que certamente levará as empresas offshore a selecionar uma das plataformas de venda mencionadas acima, mesmo que elas cobrem automaticamente o IVA.

Outra alternativa ao Paypal é o Stripe. Este serviço pode ser utilizado em algumas jurisdições com renda não nacional isenta de impostos, como os EUA, Canadá, Hong Kong, Reino Unido e Irlanda.

Portanto, a criação de uma LTD, LP ou LLC em Hong Kong ou em um dos outros países poderia ser a solução perfeita, dependendo de seu faturamento e país de residência.

E por último, mas não menos importante, você também pode optar por resolver o problema com uma estrutura empresarial para a cobrança de pagamentos que lhe permita transferir o dinheiro livre de impostos para a matriz, desenvolvendo um negócio em um país que lhe permita utilizar todas as vantagens de seu pagamento de gateway favorito, ou seja, você pode utilizar uma filial para processar seus pagamentos na União Europeia ou em qualquer outra parte do mundo.

Uma afiliada ou subsidiária para o processo de pagamento

Como mencionamos anteriormente, a criação de uma estrutura comercial a fim de facilitar o processo de pagamento pode valer a pena. Bem, há um truque que qualquer empresa offshore pode aplicar facilmente e a baixo custo para usar Stripe, Paypal e muitos outros gateways de pagamento (usá-los e não ter problemas para retirar dinheiro, é claro).

Este truque não é apenas para a venda de produtos digitais, mas também pode ser usado se você vender serviços ou produtos físicos. Pode valer a pena, especialmente se você tiver um negócio de dropshipping.

Como explicamos anteriormente, existem certas estruturas comerciais isentas de impostos que permitem o uso de Stripe a taxas de comissão aceitáveis. Especificamente, você pudesse montar uma empresa na Inglaterra, que é um dos lugares mais rápidos e fáceis de se montar um negócio.

Uma LP (Limited Partnership, ou Parceria Limitada) custa cerca de 100 libras e não paga impostos enquanto não tiver renda no Reino Unido (o mesmo que com a LP canadense, mas estabelecer uma empresa no Canadá é muito mais caro).

A Parceria Limitada inglesa atua como a organização intermediária para o parceiro, que na melhor das hipóteses é uma empresa isenta de impostos. A Parceria Limitada pode ser de um ou vários sócios. Para garantir que este modelo funcione sem problemas, é essencial que a Parceria Limitada e a empresa offshore tenham exatamente o mesmo nome.

Assim, poderíamos ter uma Parceria Limitada no Reino Unido que é 100% de propriedade de uma empresa no Panamá, por exemplo (não se pode usar a Stripe do Panamá). A Parceria Limitada é registrada com um gateway de pagamento na Stripe e recebe os pagamentos.

Os pagamentos, no entanto, não são transferidos para a conta da LP, na verdade, você pode até mesmo não ter uma conta. Os pagamentos vão diretamente para a conta do negócio panamenho.

Ou seja, a Parceria Limitada simplesmente atua como uma subsidiária para o processo de pagamento, em nome da empresa offshore. Para ter mais segurança, você poderia assinar um acordo de transferência de lucros entre as partes. Se a Parceria Limitada não tiver uma conta bancária, ela poderá ser reconhecida como "dormente" pelas autoridades do Reino Unido.

Neste caso, a Parceria Limitada não seria capaz de emitir faturas, algo que poderia ser útil se você tivesse uma empresa offshore.

Com sua subsidiária inglesa você poderia emitir faturas das quais seus clientes europeus facilmente deduziriam impostos, sem que você tivesse que reter nada (lembre-se que se você fizer uma fatura B2B do Panamá para a Espanha, por exemplo, a empresa espanhola lhe pedirá que retenha 24%).

Se você também quiser usar a LP para isto, a empresa terá que ter sua própria conta bancária e transferir uma grande parte do lucro livre de impostos. Por sua vez, ela deverá receber uma pequena comissão de 5 a 10%.

Se as faturas forem emitidas pela matriz, a empresa inglesa também poderá ser deixada em estado "dormente", o que lhe poupará trabalho administrativo e de ter que manter contas.

Naturalmente, você também pode optar por estabelecer sua empresa em outras jurisdições. Assim, você poderia criar uma LLC na Flórida, por exemplo, uma empresa que não paga impostos enquanto você não morar nos EUA e não tiver nenhum funcionário ou escritório real lá.

Então, qual é a melhor solução para cobrar de seus clientes?

Como vimos, a questão de cobrar de nossos clientes pode nos causar muitos problemas, mas também há muitas soluções. É importante lembrar que você é obrigado a cobrar o IVA se vender produtos virtuais ou físicos na União Europeia.

Em última análise, é uma questão de números. Se você tem poucas vendas, a melhor coisa a fazer é aproveitar os serviços de uma plataforma de vendas.

Se você tiver mais vendas e puder obter bons preços, talvez esteja interessado em uma plataforma de vendas que não lide com o processamento do IVA ou um POS virtual, no entanto, em ambos os casos você terá que lidar com a cobrança do IVA de acordo com o país de residência e transferi-lo para o país apropriado se você estiver vendendo produtos virtuais automatizados.

Outra opção relativamente barata é usar um gateway de pagamento como o Paypal, Skrill ou Stripe.

E quando você tiver vendas suficientes, especialmente se você não tiver boas condições com o fornecedor do gateway de pagamento ou do POS virtual no país onde sua empresa está localizada, sua melhor opção geralmente é criar uma subsidiária em outro país para processar os pagamentos de lá.

Agora, se você quiser falar conosco sobre sua situação específica ou se quiser que o ajudemos, pode deixar um comentário, escrever-nos ou marcar uma consultoria.

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