Esse artigo é uma tradução da Kapitalisten.Schwein, site alemão parceiro da Staatenlos focado em investimentos e estilo de vida. Foi escrito de uma perspectiva europeia, mas achamos interessante compartilhar aqui no blog para nossos leitores obterem uma visão de investimentos mais internacional. Aproveite a leitura!
Poupar dinheiro não é o suficiente
Alguns dos homens mais ricos do mundo são conhecidos por serem enormemente frugais. Warren Buffet vive na mesma casa há mais de 60 anos e Jeff Bezos dirigia um Honda de 20 anos enquanto ainda era um bilionário.
A frugalidade é agora considerada a virtude cardinal de todo um movimento que visa ser "financeiramente livre" o mais cedo possível na vida.
A ideia de nunca mais ter que trabalhar aos 40 anos lhes parece valer a pena viver de forma deficiente por 20 anos. Literalmente.
Nós, porcos capitalistas, achamos que isso é bastante absurdo, e vamos te dizer o porquê.
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Nada vem do nada
O salário líquido médio de um funcionário em um país que paga bem, como Alemanha, e isso é provavelmente mais que a grande maioria no Brasil e Portugal, é de pouco menos de 2.100 euros.
Os frugalistas agora recomendam economizar 50% disso, cerca de 60% até mesmo. Não importa qual renda básica e qual taxa de economia eu presumo agora, o resultado final permanece praticamente o mesmo.
O frugalista moderno investe em ETFs e, de preferência, em um fundo de índice que acompanha o desempenho econômico do mundo inteiro.
Os fundos do MSCI World estão no topo da lista, com um aumento de valor de até 10% ao ano, Nos últimos anos, quando os índices estavam passando de recorde para recorde, isto não foi problema.
Calculado ao longo dos últimos 20 anos, foi uma média de 6,5%, e foi isso que usei como base para este exemplo:
- Depois de 20 anos de economizar e economizar, a poupança do nosso economizador terá juntado um capital final de cerca de 400.000 euros. Isso soa ótimo!
- Mas não é, porque o poder de compra do economizador azedo também diminui naturalmente com a inflação.
- Os 400.000 euros perdem cerca de 25% durante o período de poupança e, no final, restam apenas 300.000 euros para a aposentadoria.
Isto corresponde a um retorno líquido de 3%, mais ou menos como as boas e antigas taxas de juros da caderneta de poupança que os mais velhos ainda conhecem.
A uma "taxa de retirada segura" de 4%, isto é suficiente para uma pensão de exatamente 1.000 euros por mês. Mas é claro que também temos que ajustar isso para a perda de poder de compra, de modo que corresponda a um total de 750 euros em 2042.
Isto só se aplica, lembre-se, se tudo continuar exatamente como antes! Uma correção dos mercados poderia fazer com que tudo isso parecesse ainda mais escasso.
Eu também só introduzi os valores históricos "oficiais" para o cálculo da inflação na calculadora de inflação.
Se eu calcular com um 5% mais realista para o futuro, eu acabo com não mesmo 300.000 euros, mas apenas 150.000 euros.
A mesquinhez não é legal
A ideia de prosperidade futura através da renúncia presente ainda está firmemente ancorada na mente das pessoas, mas simplesmente não funciona mais.
Economizar para poder viver do rendimento da economia em algum momento é um modelo de ontem.
Sejamos honestos, economizar até o último centavo não está de modo algum de acordo com nossa natureza. A vida simplesmente não é divertida sem generosidade e luxo ocasional.
Passei a maior parte da minha vida em climas de países do sul da Europa e a vida lá é muito mais despreocupada.
Onde os limões florescem, muito mais pessoas têm seu próprio teto sobre suas cabeças há gerações e muitas vezes também um pequeno pedaço de terra.
Eles podem sempre sobreviver com isso e os salários de seu trabalho podem ser usados para se sentirem confortáveis.
É mais provável que eles tenham uma boa garrafa de vinho na mesa todos os dias do que um carro caro na frente da casa.
Os do sul não se importam com o que seus vizinhos pensam, porque todos eles pensam da mesma maneira.
A frugalidade é mais uma virtude dos países do norte, onde a natureza é menos generosa. Ali, onde a neve cobre a terra e faz o solo congelar, era uma questão de sobrevivência.
O homem moderno, entretanto, graças à globalização e aos combustíveis fósseis, não tem mais que abraçá-la.
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A grande escassez
Aqueles que são extremamente frugais têm pouca confiança. Pouca confiança na natureza, pouca confiança no mundo, mas especialmente pouca confiança nas próprias capacidades!
Você sabe se o copo está meio cheio ou meio vazio. Uma pessoa econômica sempre dirá "meio vazio", mas o "meio cheio" com o qual um investidor responderia é igualmente correto.
A pessoa econômica espera tempos difíceis, o investidor está otimista em relação ao futuro. Ambos estão certos. Entretanto, há uma diferença muito decisiva entre os dois pontos de vista:
O economizador pensa: não há o suficiente e agarra-se ao que ele pode agarrar! O investidor, por outro lado, pensa: não há limites e coloca seu dinheiro de volta no ciclo da economia.
Qual dos dois você acha que terá mais alegria na vida? Isso é relativamente claro.
Mas qual dos dois será um dia o homem mais rico do cemitério? Eu apostaria minha modesta fortuna no investidor nesta questão a qualquer dia!
O economizador tem medo de perder, o investidor está ansioso para ganhar. Porque ele sabe que as mercadorias são ilimitadas. O pensamento limitado cria resultados limitados.
O pensamento sem limites cria riqueza sem limites.
Você não acredita nisso? Você não vive em uma sociedade que se baseia exatamente nisso?
Aqueles que negam a si mesmos os pequenos e também os grandes prazeres da existência por medo do futuro, vivem na carência.
Ele permanecerá sempre lá, não importa quanto dinheiro ele acabe tendo em sua conta bancária.
Porque a falta não é uma questão de números, mas uma questão de pensamento.
Aqueles que ganham mais podem economizar mais!
Você não se torna um porco capitalista gastando cada vez menos. Mas sempre ganhando mais do que você gasta. É por isso que eu sempre preferi ganhar mais.
40 anos atrás, eu sonhava em dirigir uma Ferrari, mas certamente não em me aposentar aos 40 anos!
Hoje, eu só ando de bicicleta porque um supercarro italiano seria uma péssima idéia em ambos os lugares em que vivo. Entretanto:
- A Ferrari que nunca tive me ajudou incrivelmente. O preço de compra de um 308 GTS (conhecido da série Magnum) me serviu para visualizar um objetivo.
- Naquela época, simplesmente ter 100.000 marcos alemães (hoje estamos falando de 300.000 euros) para gastar em um carro era considerado simplesmente impossível por todos ao meu redor.
- Além disso, era completamente censurável. Mantive minha boca fechada e fui trabalhar. Ao invés de Ferraris, comecei com Renaults enferrujadas.
Porque tinha ficado claro para mim que, como advogado, eu não estaria dirigindo uma Ferrari tão cedo. Para um revendedor de carros usados, isso foi muito mais próximo, apesar do prestígio social devastador.
A todos aqueles que gostariam de se aposentar mais cedo, aqueles que gostariam de ser financeiramente livres, só posso sugerir que tenham este objetivo em mente ao escolher uma profissão.
Hoje em dia, é mais provável que você o consiga como encanador no negócio de gás-água-merda do que como contador de feijões assalariados com um diploma em administração.
Se você puder economizar 5.000 euros em vez dos supostos 1.000 euros, após 20 anos você terá 2 milhões de euros no banco.
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Evite parceiros problemáticos
Se levarmos isto em consideração, está quase fora de questão trabalhar como funcionário.
Karl Marx estava absolutamente certo com sua "teoria da mais-valia", a maior parte de sua produtividade na verdade não acaba no seu bolso quando você vende seu tempo de vida.
Você está ajudando a realizar o sonho de outra pessoa em vez do seu próprio sonho. Se você quer alcançar o máximo de resultados, a única maneira é trabalhar por sua própria conta.
Se você pode fazer algo ou ter uma boa idéia, não tenha medo. O passo para a auto-responsabilidade não é nem metade da dificuldade que você é levado a acreditar.
Pergunte-nos, ficaremos felizes em ajudá-los. Como empresário, você também tem muito melhores possibilidades de retirar sua renda do ganancioso domínio do estado.
Se você for esperto, poderá deduzir seus investimentos de seus impostos e também incluir alguns luxos pessoais neste cálculo.
Você pode até mesmo se internacionalizar e operar tão livre de impostos quanto uma grande corporação maléfica.
É tudo (muitas vezes) apenas uma questão de estruturação. E isto está aberto a (quase) todos que souberem como fazê-lo!
Substitua "e" por "ou".
Depois de cuidar do lado do ter, podemos finalmente pensar em economizar. A primeira coisa que vem à mente é o tipo de despesa que causa custos adicionais.
"Minha casa, meu barco, meu carro" era um slogan da Caixa Econômica alemã e com ele já nomeamos três proeminentes máquinas destruidoras de dinheiro.
Você pode comprar destes se realmente se importa com isso, mas por favor, não os três de uma só vez.
Sabiamente, você deveria perguntar: Uma casa, ou um barco, ou um carro?
Em geral, faz sentido perguntar a si mesmo se cada despesa é realmente necessária. Se você fizer isso de forma consistente, você ficará surpreso com a frequência com que pode viver sem elas.
Fazer sem é bom, porque cada coisa não só custa dinheiro, mas também envolve energia.
Você tem que armazená-la, mantê-la e quando não puder mais usá-la, você tem que se desfazer dela.
Tenho grande prazer em pensar cuidadosamente sobre o que quero em minha vida e escolher esses itens com cuidado.
Não tenho muito, mas tudo o que me rodeia é de boa qualidade e agradável de se ver.
Há blogs suficientes dedicados a economizar dinheiro, portanto, não entraremos em detalhes aqui.
Menos é mais
Ser minimalista não ajuda apenas a economizar dinheiro. Se você aprendeu a não encher sua vida com coisas inúteis, você também mostrará maior disciplina em todas as outras coisas.
Sua mente está livre para as tarefas realmente interessantes. Você poderia, por exemplo, pensar em como você pode ajudar outras pessoas.
Quase todas as grandes fortunas vieram de alguém que teve uma ideia que ajudou a resolver os problemas de muitas outras pessoas.
Warren Buffet e Jeff Bezos podem ser pessoas frugais, mas não pouparam seu caminho para a riqueza.
Ambos fizeram sua incrível fortuna ao serem capazes de oferecer soluções para problemas. Embora eu não tenha meu dinheiro investido na Berkshire Hathaway, eu leio livros na Amazon todos os dias.
Se você concentrar sua energia em dar em vez de segurar, você conseguirá muito mais em muito menos tempo.
Então você pode se poupar 20 anos de escravidão e 40 anos de uma aposentadoria miserável.
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Porque sua vida te pertence!