Controle de Criptos na Europa: MiCA, DAC8 e a Travel Rule na União Europeia

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16 min
Publicado:
1/1/2025
Última Atualização:
7/1/25
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Temas Abordados Neste Artigo

Controle de Criptos na Europa: MiCA, DAC8 e a Travel Rule na União Europeia

criptomoeda e cadeado

Nesse artigo, explicamos como funcionam as regulamentações MiCA e DAC8 e dizemos a você como contornar legalmente as rígidas regulamentações de criptomoedas na UE.

A regulamentação rigorosa das criptomoedas está se acelerando e, seguindo o rastro da Lei contra Lavagem de Dinheiro e do Registro de Ativos, chegou a Regulamentação de Mercados de Criptoativos (MiCA).

A MiCA foi adotada em junho de 2023, mas a regulamentação não será totalmente implementada até dezembro de 2024. Além disso, uma nova emenda foi introduzida em abril de 2024, impondo obrigações de due diligence aprimoradas e verificações abrangentes de clientes a todos os provedores de criptoativos: verificações de identidade, monitoramento contínuo e verificação do histórico econômico dos clientes, bem como conhecimento do uso pretendido dos criptoativos.

A Autoridade Europeia de Valores Mobiliários e Mercados (ESMA) e a Autoridade Bancária Europeia (EBA) estão desenvolvendo “normas e diretrizes técnicas” para garantir que as regras sejam aplicadas uniformemente. Em outras palavras, a UE quer harmonizar a regulamentação das criptomoedas para que não haja discrepâncias entre as leis aplicáveis em diferentes estados-membros.

Qualquer empresa que deseje oferecer serviços de criptomoeda na UE - seja custódia, negociação, gerenciamento de portfólio ou serviços de consultoria - terá que ser autorizada por um dos 27 reguladores financeiros nacionais da UE. Além disso, qualquer empresa que ofereça criptoativos ao público terá que elaborar um white paper, que deverá ser “justo e claro”, não poderá conter “informações enganosas” e definirá de forma transparente os “riscos potenciais”.

Isso significa que nem os eventos descentralizados de geração de tokens (TGEs) com dinheiro sem custódia, nem as Initial Exchange Offerings (IEOs) ou Initial Dex Offerings (IDOs) com emissores anônimos serão mais possíveis - embora as ofertas de tokens menores possam ser isentas dessa exigência. 

Se um token não tiver um emissor, como o Bitcoin, o white paper produzido pela bolsa terá que informar os usuários sobre os possíveis riscos, e a bolsa assumirá a responsabilidade pelo token. A MiCA também fornece diretrizes claras sobre como esses white papers devem ser elaborados para eliminar qualquer possível ambiguidade.

A regulamentação estabelece três categorias principais de criptoativos:

  1. Tokens relacionados a ativos (ART): esses tokens são respaldados por ativos, como commodities, ou por uma ou mais moedas.
  2. Tokens de dinheiro eletrônico: esses tokens são respaldados por uma única moeda fiduciária e oferecem funções semelhantes ao dinheiro eletrônico tradicional.
  3. Outros tokens: essa categoria inclui tokens de utilidade que cumprem funções específicas em uma rede ou ecossistema. Além disso, a regulamentação MiCA pode se aplicar a um NFT que funcione como um token de utilidade ou instrumento financeiro.

Cripto-empréstimos, mineração e organizações autônomas descentralizadas (DAOs) não são explicitamente cobertos pela MiCA: como as DAOs são um tipo de aplicativo descentralizado (dApp), a regulamentação não se aplica a elas.

O paradoxo é que as CBDCs (moedas digitais emitidas pelo banco central de um país) também não são explicitamente regulamentadas - afinal, quem faz a lei faz a armadilha.

Mais obrigações e informações

Um ponto central da regulamentação da MiCA foi a aplicação da chamada “Travel Rule” (Regra de Viagem). Isso faz parte de um pacote mais amplo de propostas legislativas da UE para fortalecer a proteção contra a lavagem de dinheiro. As recomendações da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) - a autoridade supervisora global de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo - estão firmemente ancoradas na lei.

A Travel Rule exige que as informações sobre a origem do ativo e o beneficiário sejam transmitidas com cada transação e armazenadas em ambos os lados da transferência. A Travel Rule vai ainda mais longe do que as exigências de alguns outros países quando se trata da transferência de fundos por bancos e serviços de transferência de dinheiro.

Essa exigência é particularmente problemática, já que o principal atrativo das criptomoedas costuma ser o anonimato e a capacidade de transferir dinheiro de forma rápida e fácil em escala global.

Todos os prestadores de serviços de criptoativos (CASPs) são obrigados a cumprir a Regra de Viagem, o que significa que eles devem transmitir informações relevantes do remetente e do destinatário para todas as transferências de criptoativos, independentemente do valor da transação. Além disso, os CASPs da UE devem garantir que estejam em conformidade com a Travel Rule para cada transferência para outro CASP. 

Além disso, o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da UE também precisa ser cumprido e implementado.

No entanto, as regras não se aplicam a transferências diretas de pessoa para pessoa sem o envolvimento de um provedor de serviços ou entre provedores de serviços agindo em seu próprio nome.

De acordo com a MiCA, os CASPs estão proibidos de oferecer contas a usuários anônimos. Isso também se aplica ao uso de moedas de privacidade, como a Monero, que são projetadas para “opacificar” os detalhes das transações. As CASPs também devem verificar a identidade dos usuários que fazem transações acima de €1000 e aplicar medidas de mitigação de risco para transações que envolvam carteiras de autocustódia.

Para transações de até EUR 1.000, os CASPs coletam e armazenam determinadas informações, que são usadas para verificar a identidade do pagador ou do destinatário; para transações acima de EUR 1.000 em que o titular da carteira é um cliente do CASP, o CASP deve verificar o controle do cliente ou a propriedade da carteira usando pelo menos dois métodos. 

Para transações acima de EUR 1.000 em que o titular da carteira não seja cliente da CASP, a propriedade ou o controle da carteira deve ser verificado, o risco da transação deve ser avaliado e medidas adequadas de redução de risco devem ser implementadas.

As CASPs devem cumprir regras específicas ao fazer comunicações de marketing, bem como implementar práticas para evitar abuso de mercado e lidar com reclamações de forma adequada. Essas medidas têm o objetivo de evitar casos como os da Terra Luna e da FTX.

Os provedores de serviços devem tornar públicas suas políticas de preços, custos e taxas, bem como informações sobre o impacto ambiental de suas atividades de criptoativos.

As stablecoins algorítmicas também estão proibidas.

As novas regras impõem limites rigorosos às transações em dinheiro:

  • Todos os pagamentos em dinheiro acima de € 10.000 estão proibidos. Cada Estado Membro da UE pode estabelecer limites abaixo desse valor.
  • As transações anônimas em dinheiro acima de € 3.000 são totalmente proibidas para evitar atividades financeiras ilegais.

Patrick Breyer, membro do Parlamento Europeu e defensor da liberdade digital, disse:

"O fato de que, a partir de agora, os pagamentos e doações anônimos em moedas digitais serão totalmente proibidos e a partir do primeiro euro não tem impacto significativo sobre o crime, mas priva a liberdade financeira de cidadãos que cumprem a lei. A polícia e o judiciário já estão perseguindo com sucesso transações criminosas de criptomoedas sem suspeitas generalizadas. O objetivo declarado de combater a lavagem de dinheiro e o terrorismo parece ser nada mais do que um pretexto para que alguns ganhem cada vez mais controle e conhecimento sobre nossos gastos privados a fim de abolir gradualmente o dinheiro vivo... e nós não permitiremos isso!

Agora, você pode imaginar como nós da Settee vemos tudo isso... nós que defendemos fervorosamente a liberdade e a privacidade máxima de todos os cidadãos, que queremos que as pessoas estejam a salvo de qualquer tipo de coerção, controle ou escravidão moderna.

O regulamento MiCA é complementado pela oitava atualização da Diretiva de Cooperação Administrativa (ACD8), que visa melhorar a troca de informações sobre a renda de criptoativos e dinheiro eletrônico entre as autoridades fiscais e a UE. 

Isso esclarece o status legal dos criptoativos e permite que os Estados-Membros estabeleçam regras tributárias adequadas. Entretanto, as regras tributárias exatas não serão finalizadas até que o MiCA entre em vigor.

receita federal alemã

Assim, por exemplo, o site da Receita Federal Alemã diz (imagem acima): 

“As instituições financeiras e os prestadores de serviços de criptoativos devem comunicar anualmente às autoridades fiscais nacionais informações sobre pessoas residentes no exterior para fins fiscais, para as quais mantêm contas financeiras ou para as quais realizaram transações com criptoativos. As informações são automaticamente trocadas com as autoridades fiscais dos respectivos países de residência. A atualização da Diretiva de Assistência Administrativa da UE (Diretiva (UE) 2023/2226 de 17 de outubro de 2023), conhecida como DCA8, já prevê a aplicação de ambos os conjuntos de regras e a troca automática de informações entre os Estados-Membros da UE.”

Uma parte significativa da MiCA é dedicada às stablecoins

Qualquer stablecoin é considerada relevante para o sistema se três dos sete critérios definidos forem atendidos. Esses critérios incluem, entre outros, que a stablecoin seja respaldada por reservas de moeda fiduciária no valor de mais de € 5 bilhões. Além disso, ela deve processar mais de 2,5 milhões de transações por dia ou ter um volume diário de transações superior a 500 milhões de euros. Outro critério é que a stablecoin tenha mais de 10 milhões de usuários.

As stablecoins que são amplamente usadas como meio de pagamento devem garantir que seu volume de transações não ultrapasse determinados limites para não colocar em risco o sistema financeiro. Um exemplo da importância do volume de transações pode ser visto em stablecoins como Tether (USDT), USD Coin (USDC) e Dai (DAI):

gráfico indicando stablecoins por capitalização de mercado

O governo acredita que o euro precisa ser protegido, já que muitas stablecoins são lastreadas em dólares americanos, portanto, “medidas para maior transparência, melhor governança e custódia segura de stablecoins devem ser introduzidas”. 

Mais especificamente, a MiCA estabelece limites para o uso de stablecoins com base em moedas estrangeiras, como o dólar americano. O regulamento estipula que as transações diárias de tais stablecoins serão limitadas a 200 milhões de euros por dia. Esse limite tem como objetivo evitar que esses ativos “prejudiquem a estabilidade financeira e a soberania monetária da UE”.

De acordo com a MiCA

  • Os emissores de stablecoins devem manter reservas líquidas em uma proporção de 1:1. Isso significa que para cada stablecoin emitida, um valor correspondente na forma de moeda fiduciária - ou ativo líquido semelhante - deve ser depositado.
  • Os emissores são obrigados a oferecer a seus clientes resgates gratuitos, o que significa que os titulares de stablecoin podem trocar seus tokens pelas moedas fiduciárias correspondentes a qualquer momento e sem taxas adicionais.

A partir de 30 de junho de 2024, a Binance restringirá gradualmente o uso de stablecoins não autorizadas no EEE, a fim de cumprir os regulamentos da MiCA. A partir de então, os usuários só poderão vender essas stablecoins, mas não poderão mais comprá-las - eles poderão trocá-las por outros ativos digitais, stablecoins regulamentadas ou moedas fiduciárias. 

A negociação à vista de stablecoins não autorizadas continuará por enquanto, juntamente com a negociação de stablecoins regulamentadas; e os serviços de custódia e carteira para essas stablecoins continuarão disponíveis. As bolsas concorrentes, como a Kraken e a OKX, também estão estudando o impacto potencial da regulamentação da MiCA. 

De acordo com um relatório da Bloomberg, a Kraken estava considerando ativamente a possibilidade de retirar o USDT da lista no mês passado. Já existem stablecoins não autorizadas no mercado, mas não se qualificam para a regulamentação e podem estar sujeitas a restrições adicionais na UE.

Para evitar que você sofra ainda mais o impacto da MiCA e da DAC8, as contas de exchanges de criptomoedas centralizadas devem ser verificadas com um endereço de e-mail que não esteja vinculado a nenhum país da UE (portanto, não: .es, .fr, .pt, etc.).

Soluções para MiCA e DAC8

O Bitcoin e outras criptomoedas estão se tornando armadilhas devido a essas novas regulamentações da UE. Qualquer pessoa que não tenha declarado e tributado seu Bitcoin de forma transparente no passado poderá enfrentar grandes problemas, pois o Bitcoin nada mais é do que um pseudônimo.

 Todo o histórico de transações pode ser rastreado no livro-razão público do Bitcoin. Com apenas uma referência a uma troca que tenha sido verificada com pelo menos um passaporte, outras transações também poderiam ser vinculadas a essa verificação. As ferramentas de análise de blockchain usadas pelas autoridades fiscais e policiais se tornaram incrivelmente sofisticadas e podem rapidamente fazer conexões e resolver problemas. 

Qualquer pessoa que deseje continuar a ganhar dinheiro oficialmente com uma residência na UE deve se certificar de que analisou adequadamente seu histórico de criptos, caso contrário, o passado poderá lhe custar caro. Além disso, espera-se um endurecimento da tributação das criptomoedas, uma vez que as principais vias de evasão fiscal tenham sido eliminadas. 

Esperamos que o período de retenção isento de impostos de um ano para ganhos especulativos de criptomoedas também seja abolido em breve na Alemanha, Portugal e outros países Europeus - se isso acontecer, os investidores em criptomoedas no bloco enfrentarão tempos difíceis.

O que você pode fazer a respeito disso agora?

Uma opção para aqueles que permanecerão na UE seria investir anonimamente em ativos tangíveis, como obras de arte, por meio de criptomoedas? A arte ainda não está sujeita às rigorosas leis de lavagem de dinheiro discutidas neste artigo, desde que o investimento seja feito fora da UE. 

Na Suíça, onde nosso parceiro especializado nesse tipo de investimento está sediado, a compra anônima de ativos tangíveis, como obras de arte, por meio de criptomoedas ainda é perfeitamente possível - e será assim até pelo menos 2026. 

A arte é um ativo com uma mobilidade semelhante à das criptomoedas, só que no mundo analógico. Ela é menos volátil, mas oferece proteção de ativos muito semelhante. Assim como o Bitcoin, a arte é isenta de impostos em países como Alemanha e Portugal após um período de detenção de um ano, mas, diferentemente do Bitcoin, é muito provável que ela permaneça isenta de impostos a longo prazo. 

O melhor é que, quando você vender a arte que comprou anteriormente com criptomoedas, seu dinheiro entrará de forma limpa no sistema fiduciário, com a correspondente prova de riqueza. O estado ainda não conseguirá descobrir que você realmente comprou com a especulação de criptomoedas. 

Uma das melhores maneiras de manter suas economias em criptomoedas seguras é investir em arte como uma mercadoria e armazená-la nos armazéns alfandegários apropriados com isenção de impostos. Você não precisa saber nada sobre isso: nossa equipe e nossos parceiros o aconselharão detalhadamente para que você não apenas proteja seu patrimônio por meio da arte, mas também o aumente com retornos significativos. 

Você pode saber mais sobre a arte como um ativo tangível e como investir nela anonimamente com criptomoedas no nosso artigo linkado acima.

Mas claro, se você quer manter seus investimentos em cripto, a melhor e mais definitiva opção seria, obviamente, deixar a UE o mais rápido possível. Não apenas por causa do MiCA e do DCA8... há muitas outras medidas repressivas que estão tirando toda a atratividade do empreendedorismo e da iniciativa empresarial na Europa. 

Em muitos países terceiros, você se livra dessas medidas e pode simplesmente continuar a negociar criptomoedas e stablecoins com os limites e a verificação habituais. Alguns dos países favoritos de residência para investidores em criptos fora da UE incluem Panamá, Paraguai, Geórgia e Emirados Árabes Unidos. Na Settee, também podemos ajudar você a providenciar autorizações de residência - entre outros serviços - para qualquer um desses países.

Isso não precisa necessariamente ser uma emigração completa para os países em que você escolher investir: para criar mais margem de manobra em exchanges centralizadas, os investidores com residência principal na UE podem estabelecer uma residência no papel como uma residência secundária fora da UE, com a qual podem se verificar em exchanges de criptomoedas. 

Tanto o DAC8 quanto o MiCA não passarão de história para você. Naturalmente, as bolsas não aplicam as regulamentações da UE em países que não têm a base legal para isso. Para a verificação de endereços em países fora da UE, não é necessário um número de identificação fiscal: você só precisa especificá-lo como um segundo critério de verificação para endereços da UE, a fim de facilitar sua alocação às Receitas Federais nacionais. 

Com endereços em países que ainda não estão sujeitos a essa regulamentação, uma simples conta de serviços públicos é suficiente para a maioria das exchanges. Para as exchanges de criptomoedas que excluem explicitamente os usuários da UE por meio do endereço IP (como tem acontecido ultimamente com os clientes dos EUA), pode ser que seja exigido um passaporte, ou talvez não permitam nenhuma verificação.

Uma terceira solução bastante simples seria obter uma conta de serviços públicos ou um comprovante de residência comparável de outro país fora da UE. Nesse caso, você não precisa de um número de identificação fiscal ou de uma autorização de residência, o que economiza custos e esforços adicionais. 

Obviamente, isso não isenta você oficialmente de suas obrigações fiscais e de declaração. Somente uma transferência genuína de sua residência pode evitar essas obrigações, e é por isso que esse é o procedimento que recomendamos sempre que possível em suas circunstâncias específicas.

Outra alternativa poderia ser a implementação de uma solução por meio de estruturas de empresas em países fora da UE. O fator de gestão efetiva teria que ser levado em consideração, o que também não é nada fácil de aplicar ao setor de criptos. Afinal de contas, que investidor de criptomoedas entregaria o controle de seu dinheiro a um gerente estrangeiro? Esse é exatamente o ponto crucial da questão quando se trata de reconhecer o substrato de negócios estrangeiros.

Por fim, você poderia dar uma olhada em fundações ou trusts fora da União Europeia. O problema é que, também nesse caso, é preciso analisar com muito cuidado como fazer isso para que o país de residência não tenha problemas e reconheça a estrutura. A solução poderia ser criar uma fundação reconhecida no seu país de residência com empresas estrangeiras fora da UE que gerenciam a renda de criptomoedas.

É claro que, se você quiser realmente ter tranquilidade, terá que sair completamente da Europa. Simplesmente ter uma residência fora da UE - de preferência combinada com a cidadania de um país que ofereça maiores liberdades - pode ser suficiente para manter suas liberdades atuais no setor de criptografia. Fique à vontade para nos consultar para saber quais são suas melhores opções. 

Além disso, alguns dos países mais interessantes (que custam entre US$ 100.000 e US$ 200.000) também aceitam pagamento totalmente em criptomoedas, como Vanuatu. Em nossa opinião, essa é uma das cidadanias por investimento menos complicadas e mais justas, e é por isso que a endossamos e recomendamos com frequência.

O mercado de criptomoedas não vai morrer ou desaparecer, mas a evolução do mercado como resultado dessas regulamentações severas funciona como uma faca de dois gumes: 

  • As criptomoedas que se concentram na conformidade com o sistema e se ajustam às novas regulamentações podem esperar um crescimento de capital institucional
  • Já os proprietários de moedas anônimas sofrerão mais, pois não poderão nem mesmo trocar suas criptomoedas por moedas FIAT por meio de canais oficiais se não tiverem a residência adequada.

Felizmente, há muito mundo além da União Europeia: sim, as junções de moedas fiduciárias podem ser regulamentadas de forma abrangente - como estão fazendo com a MiCA e a DCA8 - mas não poderão proibir ou restringir totalmente as criptomoedas. 

A regulamentação de redes descentralizadas mal contempla isso na ausência de meios reais para fazê-lo, portanto, há sempre a opção de pagar por meio de outros países mais favoráveis às criptomoedas; países que sempre existirão, porque as criptomoedas são há muito tempo um mercado multibilionário do qual os países com as condições certas, como El Salvador - embora outros países logo se seguirão - se beneficiam enormemente. Você faria bem em considerar a possibilidade de estabelecer um novo domicílio (fiscal) em um desses países.

A situação não vai melhorar. O registro de ativos da UE em breve disponibilizará publicamente todos os seus ativos criptográficos, o que pode representar uma ameaça à sua segurança pessoal. Uma vez registrado no registro de ativos, é apenas uma questão de tempo até que os impostos sobre a riqueza sejam aprovados... sem mencionar a abolição das isenções fiscais sobre transações de criptomoedas que ainda existem em alguns países europeus. 

A nova regulamentação abre as portas para a apreensão de exchanges centralizadas. A única coisa que poderá proteger você será uma residência no papel - ou, melhor ainda, uma residência real fora da UE. E, para ainda maior proteção, a cidadania de um país livre, especialmente se estivermos falando de uma pequena nação soberana como El Salvador ou Vanuatu. A Settee terá prazer em ajudar você a conseguir isso.

Quando a “luta contra o crime” nos deixa totalmente nus e indefesos perante o Estado

É honroso, justo e digno querer combater o “crime”. O ideal, é claro, é que todas as transações sejam legítimas, seguras e válidas. Ninguém deveria ser vítima de roubo, fraude, agressão, coerção, etc. 

Sim, existem pessoas mal-intencionadas neste mundo, mas nenhuma quantidade de regulamentação, por mais abrangente que seja, pode evitar isso. Entretanto, a vigilância, a perseguição e a burocracia prejudicam as pessoas honestas que não têm nada de criminoso, e dão aos reguladores um poder absoluto e francamente aterrorizante.

Lembre-se:

  • Lavagem de dinheiro é um termo governamental para o dinheiro de que o governo não gosta, do qual gostaria de se apropriar porque acha que tem direito a ele e que tenta tributar. Muitas vezes, grandes quantias de dinheiro são automaticamente rotuladas como “dinheiro negro” pelo simples fato de serem muito grandes.
  • Qualquer ato é considerado um “crime” se a Constituição ou a lei o definir como tal, o que, em última análise, é a opinião de um determinado grupo de pessoas que estão ou estiveram no poder.

No entanto, usar o argumento de proteger a população do crime como desculpa para cometer crimes reais a fim de subjugar a população não nos parece um ato honrado, justo ou digno. Será que o mundo das criptomoedas é realmente tão maligno que precisamos que os governos nos “protejam” dele, forçando-nos a nos despir completamente (em termos fiscais) na frente de seus funcionários?

O dinheiro fiduciário continua sendo o veículo preferido para atividades criminosas, especialmente lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. O dinheiro do governo é particularmente atraente para os criminosos devido ao seu anonimato e à sua ampla aceitação. 

Um estudo da Europol mostra que as transações em dinheiro e as transferências internacionais de dinheiro continuam sendo métodos comuns de financiamento do terrorismo e da lavagem de dinheiro na Europa.

As criptomoedas oferecem aos criminosos novas oportunidades de fraudar ou defraudar, é verdade, mas em uma escala muito menor do que a moeda fiduciária.

Aqui está uma estatística interessante da Chainanalysis, que é útil para comparação: a atividade ilegal também diminuiu para 0,34% em comparação com 0,42% em 2022:

gráfico de volume de transação ilícita de criptos

Infelizmente, os golpes ainda existirão, mas o importante aqui é que ninguém está forçando você a adotar nenhuma criptomoeda... e com as informações e a educação certas, tudo é possível. Dito isso, perguntamo-nos como poderíamos nos proteger do maior e mais perigoso golpe econômico? E, nesse caso, estamos nos referindo, é claro, à moeda fiduciária, respaldada pela lei que permite que os governos nos roubem, ano após ano, tudo o que economizamos.

O aumento da oferta de moeda e a inflação resultante fazem com que os cidadãos percam o poder de compra. Essa forma de rebaixamento da riqueza por meio de uma política monetária inflacionária é claramente uma fraude: sim, é uma fraude governamental, porque os cidadãos acabam sendo roubados do valor de suas poupanças e rendas sem que eles sequer saibam disso ou tenham qualquer controle direto sobre isso ou qualquer medida para se defender. 

A desvalorização contínua do dinheiro assemelha-se a uma forma sistemática e legalmente legitimada de roubo, na qual os cidadãos são as vítimas e os governos são os perpetradores... e ainda não falamos sobre a fraude e o roubo mais clássicos no arsenal de todos os estados: na verdade, os impostos! Você consegue pensar em um golpe maior do que esse?

Quais regulamentações nos protegem dos governos e impedem que eles nos roubem?

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