Como Usar DeFi para Evitar os Riscos do Sistema Financeiro Centralizado

Não tenha medo de mudar!

Finanças centralizadas, ou CeFi para resumir, ou simplesmente "o sistema financeiro tradicional" está teoricamente ficando cada vez melhor para os consumidores finais. 

Os bancos online, fintechs e aplicativos móveis estão facilitando e facilitando a abertura, verificação e utilização de contas. 

Ao mesmo tempo, porém, os requisitos para passar o KYC (Know Your Customer) e AML (Anti Money Laundering) estão aumentando.

Mais e mais perguntas estão sendo feitas: 

• Como você ganha seu dinheiro? 
• Quanto dinheiro você ganha? 
• Quanto dinheiro você tem? 
• E quanto dinheiro você planeja movimentar na conta relevante?

Se as perguntas não vierem imediatamente, no máximo quando você transferir "um pouco mais" de dinheiro.
E sem o domicílio certo, nada funciona de qualquer maneira. E ai de você se seu paraíso fiscal estiver na lista negra da UE, da FATF ou de outra organização internacional...

O problema do sistema financeiro tradicional

Isto nos leva diretamente ao aspecto mais importante de um sistema financeiro e, ao mesmo tempo, ao maior ponto de dor da CeFi.
Armazenar e transferir ativos é cada vez mais problemático, especialmente para os nômades digitais, os apátridas e os viajantes perpétuos.
Mesmo que os valores não sejam grandes e sejam enviados apenas dentro do Brasil ou da zona do euro, mas ainda mais se forem valores maiores que são então enviados também para o exterior, há cada vez mais atrito.
Não vamos sequer começar com o recebimento inicial de pagamentos maiores de contas estrangeiras, independentemente de se tratar de um novo cliente, um velho amigo ou mesmo uma exchange de criptos estrangeira. 

As transferências levam uma eternidade, aparentemente sem motivo, ou a fonte e o objetivo do pagamento são consultados e a transação é parada até o esclarecimento.

Às vezes as contas são simplesmente congeladas ou mesmo fechadas completamente se o banco for da opinião que o objetivo da gestão da conta não está sendo cumprido.
Aqueles que não estão preparados para isso rapidamente perdem sua solvência (temporariamente), o que é tudo menos divertido e pode fazer com que algumas pessoas percam parte de sua soberania. 

Em outras palavras, tudo o que um verdadeiro praticante da teoria das bandeiras não quer.
Muitos contrariam isso abrindo várias contas e distribuindo seu dinheiro ou mesmo todo o fluxo de pagamento. Este é um esforço gerencial que sai do controle rapidamente. 

As contas precisam ser mantidas ativas, gastos maiores precisam ser "raspados" e não há como fugir do controle central de qualquer forma. 

De fato, muitos se expõem contra-intuitivamente a riscos maiores: com pouco capital, o banco ganha correspondentemente menos, o que aumenta o risco de rescisão da conta.

Por que o antigo sistema não é atrativo

A necessidade de uma solução torna-se assim cada vez maior. Mas eu posso tranquilizá-los, ela já existe. Mas antes, vamos dar uma rápida olhada no que mais no sistema financeiro tradicional não é divertido (não mais). 

Vamos olhar brevemente para os aspectos mais importantes deste sistema ultrapassado: 

• Além do suposto simples armazenamento e transferência de ativos, há as possibilidades de emprestar, tomar emprestado ou (assumindo uma classificação de crédito correspondente) investir nesses ativos.
• O empréstimo é inflexível e quase não rende nenhum retorno.
  E pegar um empréstimo é difícil, especialmente como um nômade digital ou autônomo sem um emprego permanente em seu país de origem ou mesmo em um país estrangeiro. 

O investimento requer uma conta de corretora e, portanto, uma residência, novamente KYC e AML com perguntas correspondentes e é novamente mega inflexível (palavras-chave: horário de abertura da bolsa, número de unidades, disponibilidade comercial, taxas). 

E você tem que pagar às vezes impostos retidos na fonte elevados sobre os escassos retornos de seus investimentos. Por exemplo, 30% nos EUA ou 25% dos dividendos das ações alemãs.
Tudo isto é, em última análise, apenas pelo fato de que tudo pode ser tirado de você "com o apertar de um botão".
Porque você é o legítimo dono de seus ativos, mas não o proprietário! E estamos caminhando para uma época em que tanto os bancos quanto os estados poderiam desafiar sua propriedade.

A revolução do sistema financeiro tradicional

Mas agora, como prometido, a solução: Finanças Descentralizadas, ou DeFi para abreviar.
Talvez você não saiba realmente o que é a DeFi ou nunca tenha ouvido falar dela. 
Ou talvez você pense em DeFi como staking ou liquidity mining na maioria das vezes insustentável de shitcoins.
Não me entenda mal. Staking e liquitidy mining são bases de DeFi. Sem um consenso descentralizado e liquidez comercial, DeFi não funciona. 
Mas a DeFi é muito mais que isso e, acima de tudo, começa muito mais fundamentalmente.
Recordamos o primeiro e mais importante aspecto de um sistema financeiro. A custódia e transferência de ativos.
Graças à tecnologia de blockchains ou a chamada distributed ledger technology, DLT para abreviar, isto tem sido possível há muito tempo de forma rápida, fácil, barata, sem restrições, segura, consistente, a qualquer momento, de forma descentralizada e sem intermediários.
E, ao contrário de muitas reportagens da mídia, ela até poupa energia e recursos.
No entanto, o fator decisivo é que você sempre tem o controle total.

Você é o proprietário E o possuidor de seus bens. Ninguém mais! Porque somente você tem acesso à sua chave criptográfica (chave privada). 

Além disso, DeFi não só oferece quase todas as possibilidades oferecidas pelo sistema financeiro tradicional desatualizado, mas ainda mais.
Shitcoins e blockchains sem valor à parte, com o staking acima mencionado você pode fazer exatamente o que os bancos fazem. 

Como os funcionários de uma instituição financeira, você mantém o negócio funcionando, mas não se senta em um escritório abafado o dia todo e é ainda mais bem pago na forma de retornos pródigos. 

Em termos concretos, você participa com sua participação em moedas ou fichas na validação das transações em uma blockchain e recebe um retorno na forma de taxas de transação e recompensas de bloco normalmente entre 5% e 30% ao ano.

Staking é praticamente exatamente o que as fazendas de servidores altamente equipados fazem com Bitcoin. 

Ao invés de "mineração" com consumo insano de energia, porém, você pode apostar barato com qualquer dispositivo final e garantir a segurança do protocolo através do referido mecanismo. 

Suas recompensas de staking não surgem do nada, mas são uma recompensa claramente definida em cada protocolo por fornecer seus tokens. 

Embora elas sejam frequentemente bloqueadas por vários dias a semanas, você continua sendo o proprietário. 

Ninguém pode tirar sua stake de você – seus únicos riscos são ter que esperar um certo tempo por liquidez ou perder algumas recompensas se você escolher o nó de staking errado (penalidades de slashing).

Com a mineração de liquidez, você e outros participantes da rede assumem o trabalho de corretores, bolsas e criadores de mercado de uma só vez, fornecendo liquidez comercial descentralizada que outros usuários podem então usar para trocar suas moedas. 

Como você está cortando vários intermediários que ganham muito dinheiro no sistema centralizado, seus retornos são ainda mais altos do que com o staking. 

A mineração de liquidez não é, portanto, nada mais do que um mercado descentralizado e automatizado através de contratos inteligentes. A diferença é que a mineração de liquidez está aberta a todos e não apenas a grandes empresas e indivíduos ricos. 

Nada democratiza os mercados tanto quanto a sua descentralização. E a descentralização criptograficamente assegurada será imparável. Graças aos contratos inteligentes, emprestar e tomar empréstimos com seus ativos também é possível de forma rápida, fácil, descentralizada e sem perguntas estúpidas.

As condições são mais uma vez significativamente melhores do que as que você está acostumado do sistema financeiro antiquado. Isto significa que investir em todas as classes de ativos tradicionais há muito tempo tem sido possível de forma descentralizada. 
Seja por meio de derivativos simbólicos ou depósitos físicos - você já pode acumular exposição em ações, títulos, commodities, metais preciosos, bens imóveis, colecionáveis, etc. sem ter que passar por fornecedores tradicionais. 

Sem KYC, sem intermediários e sem risco de desapropriação. Em breve, as ações das primeiras empresas listadas serão emitidas direta e exclusivamente de forma descentralizada, utilizando a tecnologia blockchain.
A tecnologia já está aqui. Ela prova a cada dia que funciona novamente. A disseminação e a aceitação estão aumentando constantemente. 

Bilhões de pessoas sem acesso ao sistema financeiro tradicional estão se alinhando. O que você acha que acontecerá quando essas pessoas souberem, entenderem e confiarem nisto?

Não perca o barco e liberte-se das correntes da centralização. Vamos mantê-lo atualizado sobre a revolução financeira na Settee. 

Em próximos artigos, analisaremos em detalhes mecanismos básicos como staking e a mineração de liquidez. 

Além disso, se você está começando a investir e quer entender melhor os princípios de investimento internacional (incluindo em criptomoedas), confira nosso livro Investimento para Iniciantes.

No nosso Pacote Investidor, oferecemos junto do e-book uma consultoria de investimentos com um profissional credenciado para montar um plano de investimentos ajustado à sua situação e objetivos pessoais.

Porque a sua vida te pertence!