Um guia de como lidar com burocracia sendo um turista perpétuo

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19 min
Publicado em:
4/2/2022
Última Atualização em:
12/3/22
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Temas Abordados Neste Artigo

Introdução à vida de um turista perpétuo

Na Settee já falamos sobre o que você pode fazer para viver como um turista ou viajante perpétuo, sem residência formal.

Algumas pessoas afirmam que é impossível viver como um turista perpétuo e parar de pagar impostos legalmente, mas, se você conhece a regra dos 183 dias e sabe cancelar o registro como residente fiscal, já deve ter descoberto que isso não é verdade.

No entanto, os turistas perpétuos não residentes enfrentam algumas outras dificuldades.

No artigo de hoje, vamos explicar como atender aos requisitos formais ao viver como um turista perpétuo, especialmente no que diz respeito a contas de serviços públicos, impostos e o procedimento KYC (conheça seu cliente, ou seja, procedimentos de identificação em relação a instituições financeiras).

As pessoas que deixam de ter um local fixo de residência muitas vezes se perguntam o que responder quando questionadas sobre onde moram. A questão é: qual endereço você deve fornecer?

Se você só precisa de um lugar para receber sua correspondência, há uma ampla gama de possibilidades e fornecedores. Você pode receber correspondências na casa de um amigo ou parente ou pode usar um dos muitos serviços que as escaneiam ou encaminham.

No entanto, não é isso que veremos hoje. Vamos nos concentrar mais na conformidade legal e na questão de como sobreviver à "devida diligência" (procedimentos de identificação) de agências de formação de empresas, bancos, corretores e outros prestadores de serviços financeiros quando não temos uma residência permanente.

Porque não recomendaríamos o caminho (aparentemente) mais simples

A troca automática de informações permite um acompanhamento cada vez mais próximo dos sonegadores. No entanto, isso é algo que acaba afetando a todos, inclusive aqueles que, legalmente, não precisam pagar impostos.

O status de Turista Perpétuo não é adquirido oficialmente (na verdade, é antes a ausência de outros status), mas habilmente tira proveito de várias leis, como a lei de 183 dias.

O efeito secundário de tudo isso é que existem certos procedimentos que não representam um problema para os cidadãos normais, mas que são um problema para alguém que vive como um nômade (por exemplo, registrar um carro). Quem sabe, talvez os estados estejam usando intencionalmente alguns desses procedimentos para dificultar as coisas para o turista perpétuo.

Nos referimos especificamente às contas de serviços públicos (luz, água, telefone), com a qual você deve atestar sua residência quando solicitar os serviços de praticamente qualquer instituição financeira, mesmo que queira apenas abrir uma conta em banco, abrir uma empresa ou algo semelhante.

Além de pedir contas de serviços públicos e passaporte (às vezes, recibos de cartão de crédito ou extratos bancários também funcionam), os reguladores continuamente conseguem encontrar novos obstáculos, que também discutiremos aqui.

Isso inclui, por exemplo, números de identificação fiscal, que se tornaram cada vez mais comuns na verificação.

Além do mais, alguns fornecedores agora pedem declaração de imposto de renda ou geotagging, o que significa enviar uma foto do seu passaporte e uma conta de luz do mesmo endereço em que a foto foi tirada (não vamos entrar em detalhes porque é muito fácil contornar).

Os procedimentos KYC dos provedores de serviços financeiros regulamentados são cada vez mais extravagantes. Hoje em dia, um simples passaporte, carteira de identidade ou carteira de motorista é praticamente inútil. E chegará um momento, em um futuro não muito distante, em que nem mesmo uma conta de luz será suficiente.

Então, a questão é: como você administra as coisas em um mundo cada vez mais regulamentado se você é um amante da liberdade?

É fácil: primeiro, você precisa continuar lendo este artigo e, segundo, inscreva-se no site da Settee.

No que diz respeito às contas de serviços públicos, a opção mais fácil para algumas pessoas é usar o Photoshop ou outros aplicativos de edição de imagens. Mas deixe-me dizer uma coisa primeiro:

Falsificar uma conta de serviço público é uma opção altamente desaconselhável.

Os bancos há muito possuem softwares capazes de reconhecer essas falsificações pelo número de pixels e coisas do gênero. Às vezes, chegam a ligar para o provedor da fatura para verificar as informações, permitindo que até mesmo as melhores falsificações sejam descobertas.

Mas, o mais importante, falsificar documentos é ilegal e você seria processado por falsificar documentos enviados a instituições financeiras, bem como provavelmente por lavagem de dinheiro ou evasão fiscal.

E se eu inventar um número de identificação fiscal?

O mesmo vale para quem pensa que um número de identificação fiscal pode simplesmente ser inventado.

Existem maneiras bastante simples de verificar se o número é válido.

Portanto, não aconselho o caminho mais fácil, especialmente considerando que existem outras opções legais para certificar sua residência como um turista perpétuo, embora às vezes envolva um truque.

Mostrarei algumas dessas formas abaixo, mas sem antes mencionar o que envolve a certificação de residência.

Razões para certificar sua residência

Em primeiro lugar, é útil lembrar por que todos os provedores de serviços financeiros exigem a verificação de dados pessoais.

Devemos ter em mente que muito poucos provedores realmente desejam fazer essa verificação. Eles sem dúvida conseguiriam muito mais clientes e economizariam muito em despesas se não tivessem que aplicar procedimentos KYC cada vez mais rigorosos.

No entanto, uma vez que trabalham em setores regulamentados do estado, eles têm que verificar a identidade de seus clientes.

Poucos serviços financeiros ainda podem ser usados anonimamente. Até recentemente, você podia usar cartões pré-pagos com um limite de US$1.000 por transação anonimamente se os recarregasse com Bitcoin, mas isso não é mais possível.

Agora você precisa pelo menos verificar seu passaporte para ter certos limites.

A história oficial é que o objetivo é lutar contra o terrorismo e a criminalidade.

Isso pode ser verdade e ser a intenção deles (pelo menos no que diz respeito aos eleitores), mas a realidade é que terroristas e criminosos sempre encontrarão maneiras de organizar seu fluxo de caixa, apesar de tais regulamentações. Assim como eles sempre tiveram acesso a armas, apesar das proibições estritas em muitos países.

Em última análise, esses tipos de leis antiterrorismo são, na verdade, apenas um pretexto para alcançar a transparência total do indivíduo. As questões financeiras são monitoradas de perto, especialmente para os cidadãos de países com alta carga tributária.

Vários anos atrás, o padrão para troca automática de informações foi implementado para esse fim, o que significa que as informações das contas de todos são compartilhadas com as autoridades fiscais locais.

Embora quase todos os centros financeiros mais atraentes do mundo tenham se inscrito nesta iniciativa, também conhecida como Padrão Comum de Relatório (CRS), ela tem mais buracos do que queijo suíço.

Entre as muitas lacunas, destaca-se em particular o facto de a troca ser com o país de onde foi verificado o endereço. Outros fatores como nacionalidade, certificado de registro e outros não são considerados atualmente.

Portanto, se você tiver uma conta de serviço público de um imóvel no exterior, você poderá se registrar facilmente em quantos prestadores de serviços financeiros desejar. Assim, as informações são trocadas, mas não necessariamente com o país em que você é residente fiscal.

Você pode evitar a troca total de informações se a propriedade estiver em um país que não participe do CRS. Apesar de quase não haver uma única jurisdição atraente que não tenha assinado o acordo, ainda existem muitos países fora do CRS onde vale a pena comprar uma propriedade a título de investimento.

Por exemplo, muitos dos países em desenvolvimento do mundo estão fora da troca de informações porque tal sistema seria muito grande para sua infraestrutura bancária e seus custos seriam muito altos. Além disso, esses países apresentam baixo risco de evasão fiscal.

O fato de um país não participar da troca significa não só que não compartilha informações, mas também que não as recebe. Nesse sentido, as contas de serviços públicos de lugares atraentes como Tailândia, Peru, Paraguai, Ucrânia ou República Dominicana são interessantes, porque não implicam por si só na troca de informações.

O link a seguir mostra outros países que atualmente não fazem parte do CRS.

Sem responsabilidade fiscal a despeito da troca de informações.

Mesmo que, em um futuro não tão distante, praticamente todos os países façam parte do CRS e sua propriedade esteja em um país do CRS, isso não será necessariamente um problema.

Afinal, embora haja o perigo de as informações recebidas serem encaminhadas para outro país, isso é altamente improvável, pois também não há motivos para isso. Especialmente em conglomerados externos como a União Europeia, as informações financeiras recebidas presumivelmente não serão enviadas e comparadas a outros países para verificar sua veracidade.

É claro que devemos nos perguntar como os países nos quais você não é residente fiscal avaliarão as informações recebidas. Se alguém verificar seu local de residência em um dos países mencionados acima (Tailândia etc.), mas você nunca ou quase nunca mora lá, na maioria dos casos é provável que nada aconteça.

Isso pode acontecer porque o país possui um sistema tributário que isenta a renda externa e, portanto, não tem motivos para intervir. Mesmo se for um país no qual você teria que pagar impostos, eles considerarão que a propriedade é simplesmente usada como uma casa de férias ou que é alugada e comprada como um investimento.

Contanto que você cumpra com suas obrigações fiscais locais em relação à propriedade e seu possível aluguel, você não deve ter nenhum tipo de problema.

Muito excepcionalmente, este tipo de situação pode induzir o estado em que você é o proprietário do imóvel a investigar o caso mais de perto e até mesmo tentar criar um caso de residência fiscal para você.

No entanto, isso é altamente improvável e só poderia acontecer se as informações recebidas por meio do CRS tornassem o caso muito atraente. Para evitar isso, você precisará conhecer as condições que podem torná-lo um residente fiscal ou escolher um país no qual você não teria que pagar impostos de qualquer maneira.

Desta forma, se você usa ou usou um endereço em seu país de origem (seja Irlanda, Reino Unido, Austrália, Nova Zelândia, Canadá ou qualquer outro país com uma carga tributária elevada) e você faz o processo de identificação do banco com seu endereço residencial antigo ou você usa seu número de identificação fiscal antigo, isso pode levar a uma investigação do caso.

A verificação pode ser vista como uma indicação de que sua residência habitual ainda é em seu país de origem e pode levar a um inspetor fiscal ou investigador particular monitorando a propriedade para ver se alguém realmente mora lá e se você ainda vive lá.

Em geral, as suas circunstâncias reais são decisivas para decidir sobre a sua residência fiscal, o que não inclui o seu endereço de correio, contas bancárias, cartões de crédito ou quaisquer verificações pré-saída do seu endereço.

Em outras palavras, se você tiver uma conta bancária em seu país de origem, geralmente pode usar extratos bancários afirmando que ainda mora lá no processo KYC, desde que o provedor os aceite.

No entanto, essa abordagem tem seus riscos, especialmente se você continuar a passar períodos relativamente longos de tempo em seu país de origem (mesmo se ficar menos de 183 dias).

Por este motivo, é apenas recomendado para aqueles que após cancelar o registro de sua residência habitual não vão realmente passar muito tempo em seu país de origem e podem provar de forma plausível que estiveram no exterior.

No entanto, os problemas não param por aí.

Cada vez mais bancos e prestadores de serviços financeiros exigem contas de serviços públicos depois que a conta bancária já foi aberta, uma vez por ano, ou em casos extremos, mesmo trimestralmente. E, se você não quiser colocar sua conta em risco, você deve atender a este requisito.

Infelizmente, as contas de serviços públicos expiram. Em geral, a conta de luz pode ser apresentada até 3 meses a sua data de emissão.

Na próxima seção, falaremos um pouco mais sobre esses documentos. O que é realmente uma conta de serviço público? Existem outras maneiras de obtê-las legalmente?

A conta de serviço público para o turista perpétuo (sem residência habitual)

Em geral, as contas de serviços públicos consistem em uma conta mensal para o consumo do mês anterior. Normalmente são emitidas para despesas de eletricidade, gás ou água. Contas de telefone fixo, TV a cabo ou internet com tarifa fixa geralmente também são consideradas contas de serviços públicos.

Para dificultar o uso indevido, geralmente não são aceitas contas de telefones celulares. Isso porque se considera que com uma tarifa fixa para internet ou TV a cabo, você precisa de uma residência para instalar a conexão relevante, enquanto com telefones celulares isso não é necessário.

Dependendo do país regulador e dos critérios do provedor, extratos bancários, faturas de cartão de crédito, referências bancárias, certificados de seguro ou documentação semelhante também podem ser válidos, desde que o endereço de residência seja visível.

Documentos criados ou gerados online geralmente não são aceitos. Deve ser sempre uma cópia impressa original, embora na maioria dos países poucos fornecedores ainda enviem faturas em papel. No entanto, imprimir e digitalizar a conta de serviços públicos ou o documento solicitado pode resolver o problema.

Os reguladores classificaram alguns países como ‘países de alto risco’ quando se trata de lavagem de dinheiro. Isso também inclui paraísos fiscais, como o Panamá. Embora neste caso você normalmente consiga abrir uma conta bancária, você se encontrará com alguns requisitos adicionais. Na maioria das vezes, você terá que certificar seu passaporte e contas de serviços públicos.

Para a certificação você terá de apresentar o documento original, embora na maioria dos casos seja quase impossível diferenciar o documento original da fatura de uma cópia criada a partir do arquivo digital impresso.

Para uma certificação simples, podem ser utilizados advogados, contadores, bancos, notários e determinados órgãos do estado. Em alguns casos, a certificação em cartório é obrigatória.

Este certificado deve incluir o seguinte:

• Carimbo ou endereço comercial e número de contato

• Número de registro/número do funcionário (se aplicável)

• Nome

• Assinatura

• Data de certificação

Mas estamos indo rápido demais. Agora você deve estar se perguntando: com ou sem certificação, como um turista perpétuo sem residência fixa pode acessar uma conta de serviço público sem falsificá-la?

Embora alugar ou possuir um imóvel seja a melhor opção a longo prazo (veja abaixo), existe uma alternativa se você tiver poucos recursos e não quiser ficar preso a um local específico.

É possível configurar e pagar uma conta de serviços públicos, mesmo se você não mora no país correspondente

Quase todo mundo conhece alguém em outro país a quem pode recorrer. O turista perpétuo pode, por exemplo, simplesmente pagar a conta de internet de um amigo ou conhecido e pedir para ser identificado. Além disso, e em troca do pagamento mensal, você pode pedir a seu amigo para encaminhar qualquer pacote ou carta que ele receber (seu primeiro número PIN e cartão de crédito serão enviados para lá).

Se o destinatário da conta não puder ser facilmente alterado, você pode configurar um serviço adicional, talvez uma segunda linha telefônica ou algo semelhante.

Existem, sem dúvida, muitas opções para o viajante perpétuo engenhoso. Muitas vezes nem precisa ser um bom amigo; às vezes, basta perguntar ao proprietário do hotel ou pensão no país em que você está.

Alguém com uma alma empreendedora pode estar se perguntando por que alguém ainda não fez um negócio com isso, talvez até mesmo a própria Settee.

O problema é o alto risco envolvido neste negócio, versus um retorno relativamente baixo. No final do dia, essas contas de serviços públicos não são apenas populares entre os turistas perpétuos sem residência. Existem também todos os tipos de criminosos que adorariam tirar proveito de tal serviço.

E se você não conhece a pessoa que está pedindo a conta de serviços públicos, nem essa pessoa pode lhe dar informações para verificar sua identidade e endereço (se pudesse, não estaria pedindo ajuda com isso), você pode acabar tendo problemas.

Se esta conta de serviços públicos for usada para cometer um crime, você pode muito rapidamente acabar na prisão por ser cúmplice em terrorismo, lavagem de dinheiro, sonegação de impostos e similares.

Por esse motivo, aconselhamos usar o truque de obter uma conta de serviços públicos apenas para fins legais.

Como você pode ver, existem maneiras criativas de obter uma conta de serviços públicos e evitar ter que alugar ou comprar um apartamento. O custo dos serviços para os quais recebe uma fatura de serviços públicos ronda os 50€ a 100€, mas a verdade é que é mais barato do que pagar um aluguel.

Em qualquer caso, existem outros motivos pelos quais pode preferir alugar ou comprar um imóvel.

Número de identificação fiscal e declaração de imposto - a melhor opção de longo prazo para o viajante perpétuo

Hoje em dia, mesmo os funcionários e burocratas menos atentos entenderam que é possível obter uma conta de serviços públicos sem ter uma residência real. Como resultado, as instituições financeiras estão cada vez mais exigindo (a pedido dos reguladores) a prova de que você reside no país indicado.

Uma das novidades é que se dá atenção ao número de identificação fiscal.

Existem várias opções quando se trata de obter um número de identificação fiscal no país correspondente.

Além de inventar um (algo que você não deveria fazer em hipótese alguma), você tem mais duas opções: obter uma autorização de residência permanente ou gerar obrigações fiscais.

A melhor opção a longo prazo seria combinar as duas opções, uma vez que é provável que em algum momento eles lhe peçam um documento de identidade nacional ou uma cópia de sua autorização de residência.

Ter uma autorização de residência nem sempre significa que você também tem automaticamente um número de identificação fiscal.

Existem muitos países com sistemas de tributação territorial em que não é tão fácil obter um número de identificação fiscal, pelo menos não se você não trabalhar no país ou pagar imposto de qualquer forma.

Portanto, você deve saber com antecedência se o país onde deseja solicitar uma autorização de residência permanente atribui um número de identificação fiscal.

Por exemplo, embora em teoria o Paraguai geralmente ofereça residência com mais facilidade, obter um número de identificação fiscal não é fácil quando você não tem nada sobre o que pagar impostos.

No entanto, com a autorização de residência no Panamá, você obtém um número de identificação fiscal com a carteira de identidade nacional (você deve fazer uma terceira visita ao país para obter), mas você só é obrigado a apresentar uma declaração de imposto se passar 183 dias ou mais do ano no Panamá.

A residência permanente nem sempre acarreta uma obrigação tributária, mas na maioria dos casos ela é suficiente, desde que você evite ter uma residência habitual em outros países.

Por outro lado, ter um número de identificação fiscal não significa necessariamente que você apresentou uma declaração de imposto de renda.

Cada vez mais os bancos pedem uma declaração de imposto de renda ao abrir uma conta bancária no início do processo e depois anualmente, mesmo quando no seu país de residência a lei não o obriga a fazê-lo.

Os bancos e estados não estão apenas interessados ​​em saber se você pagou seus impostos, mas também querem saber a receita que você gerou.

A declaração de imposto de renda geralmente não pode ser falsificada, pois pode ser verificada. Ela também fornece uma imagem precisa da renda e da situação financeira da pessoa que está fazendo o pedido.

Conhecer seus ativos e receitas permite que o estado saiba se vale a pena trabalhar em maneiras de construir uma residência fiscal no país.

Embora combinar residência permanente com um número de identificação fiscal e contas de serviços públicos de terceiros seja uma solução viável no momento, não se trata da melhor solução possível.

No longo prazo, o empresário ou investidor sem residência fixa deve optar pela aquisição de um imóvel, pelas vantagens que ele traz.

Por que comprar uma propriedade é a melhor forma de cumprir os requisitos formais

Comprar um imóvel no exterior não é algo para ser feito levianamente. Os migrantes são frequentemente induzidos a pagar preços muito altos ou a comprar propriedades às quais outros já têm direito.

Além disso, os custos consequentes de administração e manutenção não devem ser subestimados, especialmente se você não estiver naquele local.

No entanto, uma propriedade estrangeira é a melhor maneira de um turista perpétuo cumprir, a longo prazo, todas as regulamentações atuais e futuras. Tudo isso sem incorrer em custos e sem ganhar dinheiro.

Não precisa ser um chalé caro em uma localização privilegiada. Até mesmo um pequeno apartamento de um quarto em um prédio pré-fabricado nos arredores de uma cidade resolverá o problema.

Por que comprar uma propriedade?

Bem, com a sua própria propriedade, você geralmente terá todas as contas de luz e água de que precisa. Se por algum motivo esses custos estão em nome de terceiros, você provavelmente pode ter pelo menos uma conta de Internet, televisão ou telefone nesta casa.

Claro, esse apartamento também pode cumprir outras funções. Ele pode ser usado para armazenamento, para receber correspondência ou como uma casa alternativa em caso de emergência. Você também pode alugá-lo e conseguir algum dinheiro.

Alugar seu apartamento no exterior não é interessante apenas pelo dinheiro que você pode ganhar. O aluguel gera um benefício local, que em todos os países do mundo se enquadra na obrigação tributária sobre a renda nacional.

Embora muitos proprietários (ilegalmente) não declarem seus rendimentos de aluguel e alguns países não os tributem, os rendimentos de aluguel serão, em princípio, sempre tributados no país em que o imóvel se encontra, mesmo como um não residente.

O aluguel de um apartamento, portanto, permite-nos ter um número de identificação fiscal, o que neste caso implica o pagamento de impostos.

A vantagem: isso envolve apenas o preenchimento de uma declaração de imposto de renda como não residente. Em outras palavras, a sua renda não aparece a nível global, mas apenas aquela que você gerou naquele país. Desta forma, você evita que o estado em que possui a propriedade caia na tentação de torná-lo um residente fiscal.

Como já dissemos, não precisa ser um apartamento caro, em muitos países em desenvolvimento existem opções interessantes por 10.000€ ou 20.000€. Como regra geral, não demorará muito para recuperar seu investimento e você desfrutará de uma fonte adicional de renda passiva. No entanto, você terá que fazer um esforço para encontrar um país adequado e conseguir uma pessoa de confiança para cuidar da gestão da propriedade.

Investir em imóveis no exterior é um assunto à parte, então falaremos sobre ele com mais profundidade em outra ocasião.

Novamente, tenha em mente que isso não é apenas interessante do ponto de vista de investimento ou porque você gostaria de ter uma segunda casa. Geralmente, este investimento oferece total conformidade legal e segurança com os procedimentos KYC, pois você pode usá-lo para gerar uma conta de serviços públicos, um número de identificação fiscal e possivelmente até uma declaração de imposto.

Se um dia você também teve que registrar sua residência, ter o imóvel geralmente é útil para obter uma autorização de residência, pois em muitos países ter um imóvel de determinado valor é um pré-requisito.

Tudo isso significa que os viajantes perpétuos que não querem ficar presos a nenhum país podem se qualificar para abrir empresas e abrir contas bancárias.

E que outros requisitos os estados poderiam inventar? Suponho que seja apenas uma questão de tempo até que a troca automática de informações também esteja ligada à nacionalidade. Mas, neste caso, também existem soluções.

Conclusão

Em última análise, é isso que mais assusta políticos e burocratas em todo o mundo. O viajante perpétuo, um indivíduo móvel que cruza as fronteiras como bem entende sempre que algo dá errado e os estados aumentam a pressão sobre seus cidadãos. Esta é a razão pela qual eles fazem um esforço planejado para limitar a liberdade de movimento do indivíduo (pelo menos se for um indivíduo com dinheiro).

Se não nos deixarem ganhar dinheiro (com um negócio), guardar (em contas bancárias) e multiplicar (corretoras) o que temos, não ficamos com muitas opções de viver sem estarmos amarrados a um lugar. Só assim conseguem manter as pessoas que vivem em países com elevada carga tributária.

É por isso que existem tantos requisitos formais e procedimentos de identificação, não apenas para deter criminosos e terroristas.

Espero que nosso artigo tenha dado a você algumas ideias sobre como superar todos esses obstáculos impostos a nós pelos estados por meio de bancos e outras instituições financeiras.

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