Guia completo para você escolher a melhor corretora internacional

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24 min
Publicado em:
13/6/2022
Última Atualização em:
20/6/22
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Temas Abordados Neste Artigo

Introdução

No artigo de hoje vamos falar sobre diferentes corretoras (brokers), vamos lhe dizer o que são, como funcionam e o que procurar ao escolher uma, seja você um trader ou um investidor.  Finalmente, você encontrará também uma análise na qual consideramos várias corretoras para que você possa encontrar as mais interessantes para você.

Depois de publicar nosso e-book sobre Investimento para Iniciantes, só faltava um artigo para explicar um pouco mais sobre as diferentes corretoras que existem, como elas funcionam e para ajudá-lo a decidir qual delas usar.

Este é um assunto básico, mas essencial para qualquer investidor que deseja investir mais ou menos ativamente no mercado de ações, seja em ações, ETFs, warrants, opções, futuros, CFDs ou mesmo renda fixa.

Vamos começar pelo início...

O que é uma corretora e que aspectos devem ser levados em conta ao escolher a corretora ideal?

Uma corretora é um intermediário financeiro que organiza transações entre um comprador e um vendedor nos mercados financeiros em troca de uma comissão. Para poder operar na bolsa, é preciso ter um acordo e uma licença para cada mercado, não é qualquer um que pode fazer isso.

No passado, os investidores individuais só podiam operar no mercado de ações através de grandes bancos ou certas instituições financeiras com custos e comissões bastante elevados, mas graças às novas tecnologias e à Internet, surgiu uma multidão de corretoras on-line que tornaram o investimento no mercado de ações muito mais barato e fácil graças a suas plataformas de trading intuitivas e ao uso generalizado de contas omnibus (contas de títulos em que as ações de todos os clientes estão concentradas, em vez de serem nominativas) para dar um exemplo.

Além dos serviços de corretagem, as corretoras frequentemente também oferecem consultoria financeira e serviços de informação financeira.

Escolher a corretora certa para suas necessidades não é simplesmente uma questão de escolher a opção mais barata. Há muitos aspectos a considerar dependendo de seu estilo de investimento (buy & hold, daytrader, short, leveraged, etc.), os ativos em que você vai investir (ações, derivativos financeiros, títulos, etc.), os ativos a serem investidos, seu país de residência, etc.

Mas antes de mais nada, a primeira coisa que você precisa saber antes de começar a procurar a corretora que melhor se adapta às suas necessidades é verificar as condições de registro e contratação da corretora, pois não adianta encontrar a melhor corretora se você não for capaz de abrir uma conta lá.

Neste artigo selecionamos 3 corretoras: em um deles, "Interactive Brokers", você pode abrir uma conta de quase qualquer país do mundo (220 países), em outro "Degiro" você pode abrir uma conta com bastante facilidade, mas você precisa ter uma conta bancária em um país da UE, enquanto na última "TD Ameritrade", você pode abrir uma conta de mais de 100 países mas, como regra geral, não da Europa, Austrália ou Canadá, embora às vezes seja possível.

Os residentes europeus que não podem abrir uma conta com esta corretora, mas estão interessados em abrir uma conta com uma corretora americana a qualquer custo, podem alternativamente abrir uma conta com a corretora Charles Schwab (com condições muito semelhantes) ou com a Interactive Brokers mencionada acima.

Abaixo detalharemos 5 pontos a serem considerados ao escolher a corretora adequada (discutiremos estes pontos para as 3 corretoras selecionadas):

1- Produtos oferecidos e mercados em que opera

Uma vez que sabemos que podemos abrir uma conta com uma determinada corretora, podemos olhar os produtos e mercados em que ela opera para ver se ela atende às nossas necessidades a este respeito.

Devemos ter em mente que, embora a princípio só queiramos investir em nosso mercado local em produtos muito básicos como ações, podemos querer ampliar nosso espectro num futuro próximo e, portanto, é interessante selecionar uma corretora que ofereça a possibilidade de investir em diferentes mercados e muitos outros produtos como ETF's, futuros, opções, warrants, etc.

2- Comissões (compra e venda, custódia, manutenção, taxas, dividendos e saques)

Embora graças às novas tecnologias e mudanças regulatórias, todas as corretoras online tendem a oferecer tarifas muito competitivas, é necessário estudar em detalhes todas as comissões que cobram para saber qual deles será a mais barata para investir e manter sua conta.

Aqui temos que analisar as comissões cobradas pela compra ou venda de um ativo financeiro específico para cada mercado, os custos de custódia, taxas de bolsa de valores ou taxas de manutenção de conta, se houver, as taxas de coleta de dividendos e de transferência ou retirada de fundos.

Além de todas as taxas explícitas, há a questão das taxas implícitas. Estas são mais complicadas de se ver, pois dependem de quão boa/honesta é a corretora na execução das ordens e da faixa de spread/preço que ela oferece.

Recentemente surgiram no mercado corretoras on-line como eToro ou mesmo Interactive Brokers Lite (não a versão PRO) que não cobram comissões explícitas pelo trading de ações. Tal está sendo seu o grau de aceitação que a maioria das corretores on-line de primeira linha estão agora oferecendo contas alternativas deste estilo. Entretanto, embora seja verdade que elas não cobram comissões explícitas, o que eles realmente fazem é aumentar o spread (a diferença entre o preço real cotado e o preço pelo qual realmente compramos ou vendemos o título) a fim de ganhar às vezes até mais do que as taxas de transação. Mais uma vez, tenha muito cuidado com a palavra "grátis".

3- Funcionamento e funcionalidades da plataforma. Processo de registro

A plataforma ou aplicativo da corretora, seja para desktop, browser ou para celulares ou tablets, é a ferramenta com a qual podemos realizar todas as operações nos mercados financeiros.

Em geral, elas são bastante intuitivas e fáceis de usar, mas é verdade que algumas são tão completas e oferecem tantas ferramentas de análise que pode ser um pouco difícil de se adaptar a elas. Em qualquer caso, muitas corretores on-line oferecem guias para facilitar o uso, versões demonstrativas completas das diferentes plataformas para que possamos ver se se adequa ou não ao que estamos procurando, bem como vídeos explicativos, webinars, fóruns e bate-papos on-line.

4- Segurança e reputação

Este é um dos aspectos mais importantes em nossa opinião, especialmente quanto maior o volume de ativos a serem investidos com a corretora.

No que diz respeito à segurança, a primeira coisa a fazer aqui é garantir que a corretora esteja devidamente licenciada (autorizada a operar em um mercado específico) e regulamentada por agências de alta reputação, tais como, em particular, as agências americanas ou européias: SEC (Securities and Exchange Commission), AMC canadense, FCA inglesa, BAFIN alemã, etc. Aqui está uma lista das agências mais importantes do mundo.

Em segundo lugar, é essencial que os ativos do cliente sejam mantidos em custódia por uma entidade separada e independente dos ativos da corretora, ou seja, que os ativos do cliente e da corretora sejam segregados para que, no caso de falência da corretora, possamos ter acesso a todos os nossos ativos sem que eles estejam em risco.

Finalmente, é importante saber se nossos investimentos estão cobertos por um fundo de garantia estatal que nos oferece compensação pelo dinheiro e títulos depositados junto à entidade em caso de insolvência da corretora.

Atualmente, quase todos os países desenvolvidos possuem Fundos de Garantia do Investidor. Os valores máximos variam bastante de um país para outro, variando de 20.000 euros por titular de conta e por conta em quase toda a Europa, entre outras coisas porque é o mínimo obrigatório estabelecido pela diretiva europeia (Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Chipre, Dinamarca, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Itália, Letônia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Polônia ou República Tcheca), embora existam países que aumentaram voluntariamente o montante, como Portugal 25.000 euros, Reino Unido 50.000 libras ou Espanha 100.000 EUR, e vão até 250.000 USD cobertos pela SIPC nos EUA.

Não menos importante é a reputação da corretora, pois as agências reguladoras não são infalíveis e os fundos de garantia do estado não são exatamente ilimitados. Quando se trata de investimento, toda segurança é pouca.

As maiores e mais conceituadas corretoras do mundo são americanas: Fidelity Investments, Charles Schwab, Vanguard, E*TRADE, TD Ameritrade, Interactive Brokers... O problema é que, infelizmente, muitas delas tornam muito difícil (e em alguns casos impossível) o uso de seus serviços se você mora fora dos Estados Unidos. É o caso, por exemplo, da Vanguard, que aceita apenas clientes residentes nos EUA, Austrália, China, Hong Kong ou Japão; Fidelity apenas dos EUA, Hong Kong, Japão ou Taiwan ou Charles Schwab, que aceita clientes dos EUA, Reino Unido, UE, Hong Kong, Malásia, Tailândia ou Cingapura, entre outros.

Além de ter uma reputação muito boa e estarem entre as mais competitivas em termos de preços, as corretoras americanas têm a vantagem de os EUA não compartilham informações fiscais com outros países, o que significa que os ativos que investimos com essas corretoras são opacos para nossa Receita Federal (salvo que os declaremos).

Mesmo assim, é sempre importante estudar a história, a situação financeira e os comentários ou informações que podemos obter de forma independente sobre a corretora através da qual desejamos investir.

5. Outros serviços (gestão, assessoria...)

Neste ponto, podemos ver se eles oferecem serviços adicionais, tais como assessoria fiscal ou de investimento, fóruns e salas de bate-papo, webinars, vídeos explicativos, etc. Além disso, se você puder solicitar o formulário W8-BEN para, por exemplo, reduzir o imposto retido na fonte de 30% sobre os dividendos americanos.

Abaixo, as melhores corretoras em um relance:

Corretora: Degiro

Mercados: Euro, Reino Unido, EUA

Custódia: Incluído

Manutenção da conta: Gratuita

Dividendos: Grátis (a menos que em ações)

Transferências: Entradas: 0 euros; Retiradas: 0 euros

Corretora: Interactive Brokers

Mercados: Euro, Reino Unido, EUA

Comissões pela compra e venda de ações:

Custódia: Incluído

Manutenção da conta: Gratuita

Dividendos: Grátis

Transferências: Entradas: 0 euros; Retiradas (uma ao mês): 0 euros

Corretora: TD Ameritrade

Mercados: EUA (incluindo ADRs de ações estrangeiras)

Custódia: Incluído

Manutenção da conta: US$10/mês, mas se forem feitas negociações, as comissões serão deduzidas da taxa de manutenção

Dividendos: Grátis

Transferências: Entradas: 0 dólares; Retiradas: 25 dólares

Corretora: Charles Schwab

Mercados: EUA (incluindo ADRs de ações estrangeiras)

Custódia: Incluído

Manutenção da conta: Gratuita

Dividendos: Grátis

Transferências: Entradas: 0 dólares; Retiradas: 25 dólares

As 3 melhores corretoras on-line para investidores privados

Interactive Brokers

Existem inúmeras listas das 3, 5 ou 10 melhores corretoras do mundo através das quais investir em ações, ETFs, derivativos, títulos... mas se há uma coisa que quase todas elas têm em comum, é que nas primeiras posições há sempre um nome: Interactive Brokers.

Esta é, sem dúvida, uma das melhores corretoras online do mundo em termos de preço, número de produtos e mercados nos quais opera, confiança e segurança, além de oferecer uma das plataformas mais completas disponíveis.

Interactive Brokers é uma corretora americana (uma das maiores) fundada em 1995 por Thomas Peterffy.

Ela permite abrir uma conta de quase todos os países. Você pode usar como conta base euros, dólares ou libras esterlinas, entre outras moedas, para não precisar trocar seu dinheiro por dólares para abrir uma conta e operar com esta corretora.

Ela serve tanto para investidores privados quanto institucionais e, como veremos, ela oferece diferentes tipos de contas. Aqui veremos as contas Interactive Brokers PRO, não a conta "Lite" (que, como vimos anteriormente, não cobra comissões de trading, mas os spreads são muito mais amplos).

Abaixo, mostraremos suas características.

1- Produtos oferecidos e mercados em que opera

Permite a negociação de ações, ETFs, índices, títulos, forex, metais e derivativos financeiros tais como opções, futuros, FOPs, warrants, SSFs e CFDs em 135 mercados e 33 países.

Ações, ETFs e garantias: Mercados europeus: Áustria, Bélgica, Estônia, França, Alemanha, Hungria, Itália, Letônia, Lituânia, Holanda, Noruega, Polônia, Portugal, Espanha, Suécia, Suíça, Reino Unido, Polônia e Portugal.

América do Norte: EUA, Canadá e México.

Ásia e Oceania: Austrália, Hong Kong, Israel, Índia, Japão e Cingapura.

CFD's (Contratos por diferença) sobre ações, índices e Forex: Além dos mercados listados acima, os CFD's também podem ser utilizados nos seguintes mercados: Dinamarca, Brasil, Finlândia, República Tcheca, Rússia e África do Sul.

BÔNUS: Podem ser adquiridos títulos públicos e privados americanos, além de dívida pública europeia e de Hong Kong.

2- Taxas

Eles não cobram taxas de manutenção, taxas da bolsa de valores ou taxas pelo recebimento de dividendos. Uma retirada por mês é gratuita. Para ver as comissões sobre opções, futuros, metais, CFD's, índices e SSF/EFP, por favor clique nos respectivos links.

Comissões cambiais: 0,20 bps do valor negociado com um mínimo de 2 USD. Oferecem cotações tão baixas quanto 0,1 PIP. A taxa de câmbio que eles fazem é realmente muito boa.

Aqui você pode verificar comissões para todos os serviços da plataforma.

3- Funcionamento e funcionalidade da plataforma. Processo de registro

Sua plataforma é uma das mais completas existentes, mas não é fácil de usar no início, mas com o tempo, obviamente, você se acostuma a ela. Isto não é porque eles não sabem como fazer uma plataforma simples, mas por causa das múltiplas opções que eles oferecem. 

Abaixo você pode ver uma screenshot da plataforma deles para lhe dar uma ideia:

 

Você pode operar através de 2 plataformas diferentes:

WebTrader: é uma plataforma simplificada ideal para aqueles com menos experiência ou que vão negociar poucos produtos com pedidos básicos. Para a maioria dos usuários, especialmente aqueles que não realizam muitas operações por ano, esta plataforma é mais do que suficiente.

Trader Workstation: esta é a sua plataforma completa. É muito poderosa, tem todas as ferramentas necessárias para os traders, suporta a negociação de múltiplos ativos em todo o mundo, utilizando inúmeros tipos de pedidos.

Ambas as plataformas podem ser utilizadas a partir de um aplicativo de computador, para móveis e tablets (iOS e Android) e a partir da web.

Eles oferecem uma conta demo completa para que você possa ver como a plataforma funciona e brincar um pouco.

Entre as coisas que eu gosto: permite que você gere tantas "listas de observação" quanto quiser para poder seguir os preços das ações que você achar interessantes. Possui uma infinidade de ferramentas analíticas, notícias das diferentes empresas (e assinaturas pagas de estudos analíticos de fornecedores como Reuters, Dow Jones, Morningstar e Zacks), cotações em tempo real  você pode acessar os dados fundamentais das empresas, equipe de gestão, histórico de dividendos... você pode criar alarmes, gráficos comparativos e um longo etc.

Por outro lado, na página principal de gerenciamento de contas, a Interactive Brokers oferece relatórios gratuitos e muito completos sobre a análise de sua carteira que você pode exportar para PDF com todas as operações realizadas, seus retornos históricos por classes de ativos, setores, ações, comparação com as referências que você deseja colocar, todos os dividendos recebidos, depósitos e saques realizados e um longo etc.

A inscrição não é extremamente fácil ou rápida, mas com um pouco de paciência é perfeitamente possível a partir de quase todos os países do mundo. A primeira coisa é obviamente selecionar o tipo de conta que você deseja abrir, que normalmente será a conta para traders e investidores, e especificamente para investidores individuais.

Você tem que preencher o formulário W-8BEN e também é solicitado a confirmar que você tem conhecimento de investimento e vários anos de experiência operando em uma conta de dinheiro real (mas você não tem que provar isso). Uma cópia de seu passaporte ou carteira de identidade também é necessária, assim como uma conta de serviços públicos (telefone, gás, eletricidade...) mostrando o endereço onde você está residindo atualmente. Não há atualmente uma quantia mínima para abrir uma conta com eles.

4- Segurança e reputação

A Interactive Brokers é regulada pela SEC americana, FINRA e NYSE, assim como por outras agências reguladoras em todo o mundo. Os clientes da Interactive Brokers são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC) que cobre um máximo de USD 250.000 por titular de conta por conta. Além disso, alguns clientes podem se beneficiar de uma cobertura adicional de até USD 2.500.000 da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Por outro lado, a própria empresa (Interactive Brokers Group, Inc.) é financeiramente forte com mais de 8 bilhões de dólares em fundos próprios.

O dinheiro que transferimos para a Interactive Brokers é administrado em uma entidade separada (os ativos do cliente são mantidos por uma entidade separada e independente dos ativos da corretora) e depositado em contas bancárias especiais. Geralmente, uma parte dos fundos dos clientes é investida em títulos do Tesouro americano e o restante é depositado em contas de reserva em vários bancos americanos. Como os ativos são segregados, em caso de falência da corretora, podemos ter acesso a todos os nossos ativos sem que eles estejam em risco.

5- Outros serviços (administração, assessoria...)

Possui um fórum, chat on-line em vários idiomas (inglês e espanhol, entre outros), webinars, também possuem vídeos explicativos sobre como operar em sua plataforma.

A ferramenta de aplicação desktop "Portfolio Builder" oferece um guia para a criação de estratégias de investimento baseadas em dados fundamentais e pesquisa. Ele também permite o uso de algoritmos e até permite o desenvolvimento de um programa através de sua API.

Ela permite o processamento do formulário W8-BEN para, por exemplo, reduzir o imposto retido na fonte de 30% sobre os dividendos americanos.

Degiro

DEGIRO é uma corretora online fundada em 2008 por 5 ex-funcionários do Binck Bank na Holanda. Está sediada em Amsterdã, mas agora faz parte do grupo alemão Flatex AG.

É supervisionado pela Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM), mas também está registrado na Financial Conduct Authority (FCA) dos EUA.

É uma das corretoras mais utilizadas por investidores privados em vários países europeus e, na verdade, já é a segunda corretora mais utilizada em seu mercado de origem.

Para abrir uma conta no Degiro, é necessário ter uma conta bancária em um país da UE, Noruega ou Suíça (não são aceitas contas na Estônia, Letônia, Lituânia, Romênia, Malta, Croácia, Chipre, Bulgária). Deve ser uma conta bancária tradicional, as contas Wise, Revolut, Monese, Currency Direct, Currency Cloud ou PayPal não são aceitas.

Ela oferece contas para diferentes perfis de investidores: a conta "básica", na qual não é possível alavancar ou operar em short; a conta "ativa" e a conta "trader", nas quais é possível alavancar e operar em short. Na conta ativa, o uso de posições short em dinheiro é limitado a 50% da margem disponível e na conta trader a margem é de até 100%. Eles também têm um perfil para day traders.

Abaixo, mostraremos suas características.

1- Produtos oferecidos e mercados em que opera

AÇÕES Mercados europeus: Áustria, Bélgica, Bulgária, República Checa, Dinamarca, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Itália, Irlanda, Holanda, Noruega, Polônia, Portugal, Espanha, Suécia, Suíça, Turquia e Reino Unido.

AÇÕES América do Norte: EUA e Canadá.

Ações da Ásia e Oceania: Austrália, Hong Kong, Japão e Cingapura.

Mercados Europeus ETFs: Áustria, Bélgica, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Itália, Irlanda, Holanda, Noruega, Polônia, Portugal, Espanha, Suécia, Suíça, Reino Unido e Estados Unidos.

ETFs da Ásia e Oceania: Hong Kong e Cingapura.

TÍTULOS: Mercados europeus: Bélgica, França, Alemanha, Holanda e Portugal.

OPÇÕES e FUTUROS: Euronext Derivatives Amsterdam (Holanda), Euronext Derivatives Brussel (Bélgica), Euronext Derivatives Paris (França), NASDAQ OMX Nordic - Estocolmo (Suécia), NASDAQ OMX Nordic - Copenhague (Dinamarca), NASDAQ OMX Nordic - Helsinki (Finlândia), MEFF (Espanha), Eurex (Alemanha), IDEM (Itália), CBOE e CME (EUA).

2- Taxas

Eles não cobram taxas de custódia de contas, comissões ou taxas pelo recebimento de dividendos (a menos que seja em ações, que eles cobram 7,5 euros). Eles não cobram por retiradas ou transferências.

Aqui você pode ver todas as taxas aplicáveis.

Taxas de câmbio: 0,10% spread sobre a taxa de câmbio oficial para qualquer moeda que possa ser negociada. Em outras palavras, se nossa conta está em euros e desejamos comprar ações americanas, devemos primeiro trocar euros por dólares a um custo de 0,10%.

Outras taxas: cobram 0,25% com um máximo de 2,5 euros por ano para cada bolsa de valores internacional utilizada, o que eles chamam de "custos anuais de conectividade para o comércio internacional". Em outras palavras, se investirmos em ações espanholas, americanas e alemãs, pagaríamos um total de 5 euros por ano, no máximo, o que também não é muito relevante.

Eles oferecem cotações gratuitas em tempo real para alguns mercados como Amsterdã, Bruxelas, Lisboa, Paris ou Frankfurt.

3- Funcionamento e funcionalidade da plataforma. Processo de registro

A operação é francamente simples e a plataforma é muito intuitiva. Você pode operar através da plataforma web a partir de qualquer navegador ou também de um aplicativo para celulares e tablets (iOS e Android).

 

A inscrição é gratuita e pode ser feita on-line em cerca de dez minutos. A confirmação de identidade é feita através do banco que você fornece, sem a necessidade de preencher formulários. Não há um depósito mínimo para abrir uma conta, mas não há uma versão demo para testar a plataforma.

Uma vez registrado, basta fazer a primeira transferência bancária. Se for feito via Sofort (custo 1 euro), a conta será aberta imediatamente. Se for feito manualmente, é gratuito, mas neste caso normalmente leva 2-3 dias úteis para poder começar a negociar com a corretora.

4- Segurança e reputação

A Degiro é regulada pela Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM) e coberto pelo Fundo de Garantia holandês que cobre até um máximo de 20.000 euros por titular de conta por conta.

O dinheiro que transferimos para Degiro é administrado em uma entidade separada (os ativos do cliente são detidos por uma entidade separada e independente dos ativos do corretor) e é imediatamente convertido em um Fundo Monetário, onde está disponível para operarmos a qualquer momento. O dinheiro não investido é mantido neste fundo.

5- Outros serviços (administração, assessoria...)

Não oferece assessoria fiscal ou de investimento. Não oferece webinars, mas seu site tem vídeos explicativos sobre como operar em sua plataforma.

Eles permitem processar o formulário W8-BEN para, por exemplo, poder reduzir o imposto retido na fonte de 30% sobre os dividendos americanos.

TD Ameritrade

Esta é outra das corretoras mais bem classificadas em quase todos os rankings.

TD Ameritrade é uma corretora americana sediada em Omaha, Nebraska. Foi fundada em 1983 como Ameritrade Clearing Inc. e em novembro de 2019, uma das maiores corretoras do mundo "Charles Schwab" anunciou sua intenção de adquirir a TD Ameritrade por um preço de 26 bilhões de dólares.

Eles oferecem seus serviços tanto para investidores privados quanto institucionais e, como veremos, oferecem diferentes tipos de contas. Se você quer investir com foco no mercado americano, esta é definitivamente a corretora a escolher. Esta corretora é ideal tanto para traders que fazem muitas operações (não tem comissões de compra e venda) quanto para investidores com pouca atividade (pois não cobram taxas de manutenção ou inatividade).

A seguir, vamos mostrar suas características.

1- Produtos oferecidos e mercados em que opera

Ela permite a negociação de ações, ETFs, fundos de investimento, renda fixa, opções, futuros e forex. Além disso, graças ao investimento que fizeram na ErisX, também oferecem a possibilidade de operar com criptomoedas (tanto spot como futuros).

Ações e ETF's: TD Ameritrade oferece a possibilidade de investir somente no mercado americano, portanto, se você deseja investir em empresas estrangeiras, a única alternativa é fazê-lo através de ADRs (American depositary receipts) de empresas estrangeiras listadas na bolsa de valores americana (geralmente empresas de grande porte).

FUNDOS DE INVESTIMENTO: Oferece a possibilidade de investir em mais de 13.000 fundos das principais famílias de fundos, cobrindo uma ampla gama em termos de filosofia, classes de ativos e riscos. Eles oferecem uma ampla gama de fundos sem taxas de transação e sem encargos (mais de 1.900). Entretanto, para os fundos restantes que não cobram uma carga (no load fund), eles cobram $49,99 para a abertura e retirada.

RENDA FIXA: Oferecem mais de 40.000 produtos de renda fixa americanos: títulos privados e corporativos, certificados de depósito (CDs), trustes de investimento (UITs) e obrigações hipotecárias garantidas (CMOs), bem como anuidades de várias seguradoras americanas, tanto de renda fixa como de ações.

OPÇÕES e FUTUROS: Oferecem acesso a mais de 70 produtos futuros, incluindo: energia, ouro e outros metais, taxas de juros, índices de ações, grãos, gado e outros.

FOREX: Você pode negociar uma lista de mais de 70 pares de moedas.

2- Taxas

Eles não cobram taxas de manutenção, taxas de bolsa de valores ou comissões pelo recebimento de dividendos. Entretanto, eles cobram por saques da conta: $75 se você desejar liquidar a conta por completo e $25 para cada transferência de saída, seja doméstica ou internacional.

Eles são extremamente competitivos no mercado dos EUA. Além disso, eles oferecem cotações gratuitas em tempo real do mercado americano.

96,2% das ordens de mercado executadas por esta corretora obtêm um preço melhor que a melhor média nacional (NBBO) no momento do encaminhamento, dividido pelo número total de ordens executadas.

Quanto ao FOREX: os pares de moedas são negociados em incrementos de 10.000 unidades e agora não cobram comissão direta (anteriormente $0,10 por 1.000 unidades com uma taxa mínima de $1,00). Entretanto, o custo da transação é refletido no spread oferta/venda.

Você pode encontrar informações detalhadas sobre taxas aqui.

3- Funcionamento e funcionalidade da plataforma. Processo de cadastramento

A TD Ameritrade é conhecida por sua incrível plataforma comercial Thinkorswim disponível para desktops, celulares e tablets (iOS e Android) e smartwatches (a plataforma sincroniza dados em todos os dispositivos).

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O único problema com esta plataforma é que ela é tão abrangente e tem tantas opções de configuração, janelas e ferramentas de análise que pode ser complicada de usar a princípio. Portanto, além desta plataforma, eles oferecem uma plataforma mais simples, a Web Platform (acessada através de um navegador).

Uma das coisas que gostamos na plataforma Thinkorswim é que ela permite que você gere quantas "listas de observação" quiser, a fim de seguir os preços das ações que você achar interessantes. Possui uma infinidade de ferramentas analíticas, notícias das diferentes empresas, cotações em tempo real (grátis), você pode acessar os dados fundamentais das empresas, equipe de gestão, histórico de dividendos... você pode criar alarmes, gráficos comparativos e um longo etc. Você também pode assistir as notícias da CNBC ao vivo.

Eles oferecem uma versão demo completa da plataforma Thinkorswim para praticar investimento de até $100.000 com dinheiro virtual.

O processo de registro é muito semelhante ao da Interactive Brokers. Para não residentes nos EUA, é um pouco longo, mas não muito complicado se você tiver conhecimentos de inglês. Você pode abrir uma conta na maioria dos países do mundo, mas atualmente, em princípio, isso não é possível na Europa, Austrália, Canadá ou EAU, entre outros. Em qualquer caso, o melhor a fazer é tentar e ver se você tem sorte.

Para se registrar, você tem que fazê-lo a partir do site deles. Você tem que fornecer uma série de detalhes pessoais, incluindo seu endereço fiscal, renda, trabalho e bens, entre outros detalhes. Você é solicitado a confirmar que tem conhecimento de investimento e vários anos de experiência comercial em uma conta de dinheiro real (mas você não precisa provar isso).

Você deve selecionar o tipo de conta que deseja abrir. Existem várias opções, mas geralmente você pode escolher entre a "Standard Account" ou "Margin trading", para esta última você tem que escolher a opção "Actively trade stocks, ETFs, options, futures or forex". Com esta conta, você pode negociar mais produtos e investir de forma alavancada.

Além do formulário de abertura assinado, os seguintes documentos devem ser enviados por correio ou fax:

  • Cópia de seu passaporte.
  • Extrato bancário ou um documento alternativo, como uma conta de gás, água ou eletricidade mostrando seu endereço físico atual.
  • Formulário W-8BEN devidamente preenchido e assinado.

Todo o processo não leva muito tempo, mas como a ativação da conta no exterior é manual, pode levar de alguns dias a várias semanas.

Não há investimento mínimo necessário para abrir uma conta com esta corretora, mas se você escolher a conta "Margin trading", você deve manter um mínimo de $2.000 com a corretora, seja na forma de dinheiro ou títulos.

4- Segurança e reputação

TD Ameritrade é regulamentada pelas agências americanas SEC, FINRA e NYSE. Os clientes da TD Ameritrade são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC) que cobre um máximo de USD 250.000 por titular de conta por conta. Entretanto, deve ser observado que os contratos futuros e forex não são protegidos pelo SIPC.

Além disso, caso você perca dinheiro ou títulos de sua conta devido a atividades não autorizadas, a TD Ameritrade se compromete em reembolsá-lo pelo dinheiro ou títulos de sua conta perdidos.

Por outro lado, esta corretora tem uma forte posição financeira com patrimônio líquido de mais de 8 bilhões de dólares, ainda mais fortalecida após a aquisição pela Charles Schwab, tornando-a uma dos principais corretoras do mercado.

O dinheiro que transferimos para TD Ameritrade é administrado em uma entidade separada (os ativos do cliente são detidos por uma entidade separada independente dos ativos da corretora) e depositado em contas bancárias especiais. Geralmente, uma parte dos fundos dos clientes é investida em títulos do Tesouro americano e o restante é depositado em contas de reserva em vários bancos americanos. Como os ativos são segregados, em caso de falência do corretor, podemos ter acesso a todos os nossos ativos sem que eles estejam em risco.

5- Outros serviços (administração, assessoria...)

Possui um fórum, bate-papo on-line (em inglês), webinars, eles também têm mais de 200 vídeos explicando investimentos e como operar em sua plataforma (muitos dos quais também estão em espanhol).

Por outro lado, eles oferecem assessoria financeira sobre o uso de ETFs e derivativos financeiros, como opções e futuros gratuitamente (artigos, cursos em vídeo, guias, etc.). Por um preço, eles oferecem cursos e boletins informativos com recomendações e estratégias oferecidas por traders com ampla experiência.

Ela também oferece seu próprio canal de TV em streaming que transmite durante as sessões comerciais do mercado americano das 8:00 ET às 5:00 ET e o canal de notícias financeiras CNBC ao vivo.

Ele permite o processamento do formulário W8-BEN para, por exemplo, reduzir o imposto retido na fonte de 30% sobre os dividendos americanos.

Conclusão

E isso é tudo por hoje. Esperamos que você tenha achado útil este artigo sobre as diferentes corretoras. Você também pode estar interessado em nosso e-book sobre Investimento para Iniciantes no qual lhe dizemos tudo o que você precisa saber se deseja começar a investir. No nosso Pacote Investidor, oferecemos junto do e-book uma consultoria de investimentos com um profissional credenciado para montar um plano de investimentos ajustado à sua situação e objetivos pessoais.

O nosso artigo no blog sobre redução de impostos retidos na fonte sobre dividendos pode ser interessante se você estiver recebendo este tipo de renda. Claro, se você precisa de mais informações para internacionalizar a sua vida para além de investimentos, pode marcar uma consultoria diretamente conosco!

Você sabe, porque a sua vida te pertence!

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