Escolhendo o banco offshore certo: 6 fatores essenciais
Na Settee já avaliamos alguns fatores para escolher um banco offshore com mais detalhes. Neste artigo, consideramos mais alguns fatores que são essenciais ao escolher o banco offshore certo.
Afinal de contas, há muitas coisas que você pode fazer errado no setor bancário offshore - especialmente se você negligenciar os 6 fatores a seguir.
1. A Licença

Este deve ser o primeiro passo que você deve investigar em qualquer banco. No entanto, é omitido por muitas pessoas que então se perguntam sobre o paradeiro de seus fundos.
Os bancos são licenciados por seu banco central nacional ou por uma autoridade financeira competente, que pode ser chamada:
- FIU (Financial Intelligence Unit),
- FSC (Financial Services Comission) ou
- FSA (Financial Services Authority), dependendo do país.
Em países menos desenvolvidos, o Ministério da Fazenda também pode ser o licenciador dos bancos offshore.
Para verificar a licença de um banco, você deve visitar os sites das autoridades competentes na jurisdição.
Atualmente, todos os países onde os bancos offshore podem ser uma boa escolha devem ter essa lista online de bancos licenciados.
Entretanto, como os bancos podem aparecer sob nomes diferentes de sua entidade legal, você deve procurá-los nos termos e condições de cada banco. Preste atenção também se um banco é ou não um banco IBA.
2. Relatórios financeiros

Infelizmente, nem sempre é possível ler os relatórios financeiros de um banco.
Os bancos menores, em particular, muitas vezes evitam isso, enquanto os bancos maiores são normalmente forçados a publicar seus relatórios. Muitos bancos privados, por outro lado, tomam a decisão consciente de publicá-los em seus websites.
Às vezes se tem sorte nas páginas do banco central ou da autoridade financeira competente.
A leitura de relatórios financeiros requer prática. A Wikipédia e a Investopedia, por exemplo:
- Oferecem uma boa explicação da terminologia.
- Infelizmente, isto raramente é consistente em todo o mundo ou mesmo dentro de um país.
- Isto pode ser um problema, especialmente com relatórios mal traduzidos de jurisdições onde o idioma não é o inglês.
O que você procura depende de seu julgamento pessoal. Muitos olham apenas para os ativos do banco, outros olham para o índice de patrimônio líquido, e alguns calculam índices complicados.
Você deve prestar atenção aos desenvolvimentos dos últimos anos. Como os fatores mudaram? A que fatores isso pode ser atribuído?
Perdas devidas a uma maior carga tributária ou maior regulamentação não têm necessariamente que significar coisas negativas.
Em qualquer caso, a leitura de um relatório financeiro é complexa e só é abordada de forma muito superficial aqui.
Não é sem razão que os grandes bancos empregam verdadeiros exércitos de analistas financeiros.
3. Segurança dos serviços bancários online

O sigilo bancário não é a única coisa que você deve considerar em um banco.
Muito mais importante pode ser a segurança dos dados que o banco oferece aos bancos em seu online banking.
Porque um número assustador de bancos ainda usa apenas nome de usuário e senha para permitir que seus clientes entrem e transfiram dinheiro.
Especialmente no Caribe e na América Latina, é preciso ter cuidado a este respeito quando se trata de operações bancárias offshore. A autenticação de dois fatores ou um dispositivo Digipass é muito mais comum na Europa ou na Ásia.
Até mesmo a África está melhor em muitos casos com identificação por SMS, que é uma forma relativamente boa de autenticação de dois fatores.
Não se deve negligenciar o risco de bancos sem autenticação de dois fatores.
- Quanto vale o sigilo bancário se uma conta está apenas a um nome de usuário e senha de distância de ser invadida?
- Quanto vale qualquer proteção patrimonial se o dinheiro pode ser transferido só com nome de usuário e senha?
Naturalmente, o aumento da segurança também tem desvantagens em termos de facilidade de uso.
Os bancos maiores, portanto, frequentemente desenvolvem aplicações móveis que requerem menos autenticação porque cobrem áreas mais limitadas.
Entretanto, especialmente na inovação técnica, os bancos offshore estão atrasados.
4. Oferta de cartões

Os cartões disponíveis de um banco são quase sempre um fator importante. Somente na gestão de ativos isto normalmente pode ser dispensado, porque o depósito deve ser usado ativamente.
A gama de cartões também permite tirar boas conclusões sobre a qualidade de um banco.
Um banco que só pode oferecer Visa Classic é certamente inferior a um banco com Visa Infinite. A separação entre cartões pessoais e corporativos também é desejável. Bons bancos geralmente oferecem a escolha entre uma variedade cartões Visa e Master.
Outros, no entanto, muitas vezes oferecem apenas cartões de débito. Outros bancos ainda não têm nenhum cartão, o que torna o acesso ao seu patrimônio muito mais difícil.
A segurança também é muito importante para os cartões. Os bons cartões oferecem pagamento seguro em qualquer ambiente, tanto offline através de EMV como online através de 3D Secure.
EMV significa que um chip é integrado a um cartão. Em contraste com as faixas magnéticas anteriores, estas são muito mais difíceis de forjar. EMV também está associado a um PIN, com o qual você tem que concordar com as transações em vez de simplesmente passar o cartão através de um leitor de cartões.
Embora os cartões EMV também possam ser clonados, isto requer mais tempo e dinheiro.
Os ladrões também precisam não só do cartão, mas também do seu PIN. Isto também pode ser obtido, mas requer muita compreensão técnica. Especialmente na Europa, onde quase todos os cartões têm EMV, o número de fraudes com cartão de crédito está, portanto, diminuindo.
O que EMV está para o offline, o 3D Secure está para o ambiente online. Nas compras online, você pode conhecê-lo como Verificado por Visa ou MasterCard SecureCode.
Muitas vezes é apenas uma senha adicional, de vez em quando um SMS ou código Digipass. 3D Secure não é obrigatório na maioria dos casos, mas mostra que o banco leva a sério a fraude e a segurança do cliente.
5. Política de KYC

KYC refere-se à legislação Know-Your-Customer para prevenir atividades criminosas.
É a razão pela qual as contas não podem mais ser abertas anonimamente hoje em dia.
As informações necessárias para abrir variam, é claro, mas a documentação exigida está aumentando.
Os bancos caribenhos em particular podem abrir contas para qualquer pessoa que possa escrever seu nome corretamente e apresentar a documentação necessária - mas mesmo assim, as contas de serviços públicos e outras medidas de verificação são requeridas.
Por causa das políticas de KYC, não é prudente perguntar aos bancos sobre seu sigilo. Eles sentiriam imediatamente que você poderia estar envolvido em atividades ilegais e prefeririam não abrir a conta.
A devida diligência ao abrir uma conta pode ser irritante, mas na verdade é um bom sinal para você e para o banco.
O risco de que o banco esteja envolvido em escândalos de lavagem de dinheiro ou histórias semelhantes que possam levar o banco à beira de sua existência é muito reduzido.
6. Reputação do banco offshore

A reputação não é apenas uma questão de jurisdições, mas também de bancos. Basta usar o mecanismo de busca em que você confia e ver o que os clientes dos bancos têm a dizer nos fóruns.
É da natureza dessas coisas que as vozes críticas são muito mais representadas do que as felizes, mas de qualquer forma não se deve levar a sério as vozes isoladas.
O que é crucial nos bancos offshore é que nenhum grupo maior de pessoas reclama sobre o mesmo problema.
Outros fatores podem ser: se o banco aparece nos rankings e se sai bem, se tem boa cobertura da mídia ou se está envolvido em caridade local. Especialmente esta última mostra que o banco é tangível e ativo em sua comunidade.
Abrir uma conta lá significa fazer parte de uma missão maior que não é apenas para o lucro do banco. Os bancos privados menores, em particular, são muitas vezes generosos a este respeito.
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Claro, antes de tomar qualquer ação, sempre recomendamos uma consultoria para analisar quais opções mais fazem sentido no seu caso.
Porque sua vida te pertence!