Tudo o Que Você Precisa Saber Para Abrir Sua Conta Offshore

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10 min
Publicado em:
20/9/2022
Última Atualização em:
14/10/22
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Temas Abordados Neste Artigo

Introdução

Não importa qual banco offshore você escolher, em algum ponto você terá que realmente fazer a abertura da conta.

A Settee já o apresentou a alguns bancos - mas o que você realmente tem que esperar na hora da abertura?

Noções básicas para abrir uma conta no exterior

Imagem de m caixa eletrônico

Basicamente, uma conta no exterior nada mais é do que uma conta em uma jurisdição que é diferente de seu local de residência ou de sua cidadania. 

Uma conta no exterior também poderia ser referida como uma conta offshore. Entretanto, as contas nos países vizinhos muitas vezes não são consideradas contas offshore.

Se você tem uma conta na Espanha como Português, esta geralmente não é considerada uma conta offshore.

Para que uma conta se torne "offshore", ela precisa de um aspecto adicional. Isto pode ser, por exemplo, um maior sigilo bancário, menos impostos ou melhor proteção patrimonial.

Intermediário ou não?

No mundo offshore, você não tem que fazer tudo sozinho. Se você quiser economizar tempo e nervos, pode utilizar os serviços de intermediários, especialmente para contas corporativas. Eles têm contatos com bancos offshore para os quais eles o encaminhem por uma pequena taxa.  Dependendo do banco, isto normalmente está entre 400 e 1200 euros.

A Settee também pode ajudar na organização de contas corporativas em diferentes países.

Os intermediários podem ser muitas pessoas, especialmente advogados locais, contadores e outros prestadores de serviços financeiros. Especialmente as agências offshore, que assumem a fundação e a administração de empresas offshore, muitas vezes insistem obstinadamente em fornecer também aos seus clientes a conta offshore. No entanto, a escolha é muitas vezes bem limitada.

Em geral, é questionável se você precisa de ajuda externa para abrir uma conta offshore. Nem mesmo os intermediários podem garantir que você será capaz de abrir uma conta. No pior caso - em Hong Kong, por exemplo - você pode pagar taxas elevadas e acabar sem uma conta.

Entretanto, um intermediário pode tornar o processo mais agradável porque ele pode aconselhá-lo sobre todas as questões e preparar os documentos necessários. Além disso, se as agências têm parcerias de longa data com bancos, certamente há um bônus para você como cliente.

  • Quase nenhum banco requer um intermediário, mas eles podem fazer o convencimento necessário.
  • Especialmente se você estiver procurando um banco para uma empresa offshore menor ou muito arriscada, tal intermediário pode valer muito a pena.

Como já mencionado, os contatos de quase todas as agências são limitadas. É muito provável que o banco sugerido a você só seja adequado para seus propósitos em uma extensão limitada.

Na melhor das hipóteses, os grandes prestadores de serviços podem estar dispostos a pedir pagamento adicional a outros bancos de sua escolha. Isto é mais provável de ter sucesso se a agência tiver uma filial física na jurisdição relevante.

Se você pode fazer tudo por conta própria depende inteiramente de sua apresentação. Se você não for atrativo o suficiente para o banco, eles não abrirão uma conta no exterior para você.

Portanto, é importante ser transparente, parecer profissional e ser capaz de mostrar um plano de negócios com expectativas de faturamento.

O dinheiro também desempenha um papel decisivo: você tem que ser capaz de levantar o depósito mínimo esperado ou gerar um faturamento anual correspondente que atenda às expectativas do banco.

Preencher a aplicação

Quer você decida ou não usar um agente intermediário, você mesmo tem que fornecer as informações relevantes para os formulários de aplicação. O fato de algumas as agências só precisarem de sua assinatura é um sinal de excelência, mas é relativamente raro.

Ao fazer a aplicação para abertura de conta, é perfeitamente legítimo pedir ajuda ao banco. Nem todos os campos são imediatamente claros ou requerem explicações adicionais. É melhor ligar para o banco ao fazer isso, pois isso geralmente causa uma impressão melhor e mais transparente do que a correspondência por e-mail.

Se uma abertura de conta falhar, geralmente é devido a:

  • Informações incompletas, ou
  • Documentos em falta

Como cada vez mais documentos são necessários devido à crescente regulamentação e troca de informações, este pode ser um problema real.

Especialmente para viajantes sem residência fixa, você tem que superar alguns desafios. Especialmente quando se trata de autenticar documentos, muitas perguntas surgem.

Certificação, autenticação e apostilas

Os bancos são obrigados por lei a conhecer as identidades dos signatários e dos proprietários beneficiários de uma conta no exterior. Isto significa que os bancos basicamente precisam pelo menos das seguintes informações, que são pouco diferentes de outros formulários on-line:

  • Nome e sobrenome
  • Cidadania
  • Data de nascimento
  • Endereço
  • Endereço de e-mail
  • Número de telefone

Espera-se que graças a uma regulamentação mais rigorosa, os números de identificação fiscal e afins logo se tornem obrigatórios.

Entretanto, a não validação das identidades pode ter consequências graves, de modo que os bancos vão querer documentos adicionais. Estas estão listadas separadamente abaixo para contas particulares e corporativas.

Como é fácil falsificar documentos, quase todos os bancos insistem em cópias certificadas. De modo geral, existem 3 níveis de certificação.

Autenticação

O nível básico de certificação é a autenticação de uma cópia do documento original. Por exemplo, alguém escreve em uma cópia de um passaporte que pode certificar a autenticidade deste documento porque eles mesmos o viram. Em teoria, qualquer um, exceto o titular do passaporte, poderia fazer isso, mas praticamente está limitado a advogados, contadores e outros profissionais jurídicos e financeiros. Os gerentes de empresas maiores também são geralmente reconhecidos.

Notarização

A segunda etapa da certificação seria a notarização ou reconhecimento em cartório. Os tabeliães são licenciados pelo governo local para autenticar documentos. Em muitos países de direito comum também existem notários públicos, mas eles têm poder limitado. Os bancos muitas vezes recusam o reconhecimento notarial a partir deles. Portanto, é essencial ir a um notário privado.

Apostila

Finalmente, há o conceito de apostila. A apostila foi criada sob uma convenção mundial para tornar supérflua a pesada legalização de documentos. As apostilas são agora válidas em 105 jurisdições, o que ainda não extinguiu completamente as legalizações. Isto significaria que só se pode legalizar os documentos na embaixada de um país apropriado.

Isso normalmente não importa para os bancos offshore, mas é frequentemente um processo necessário ao obter residência permanente em outro país. Se as apostilas não forem possíveis, uma autenticação notarial será suficiente para a maioria dos bancos.

As apostilas significam, em última instância, que a legalização é transferida dos embaixadores para os tabeliães de um país. Como prova, os tabeliães podem colocar uma apostila nos documentos legalizados. Esta é uma garantia do governo que assinou a Convenção da Apostila de que o notário está devidamente licenciado.

Documentos para Abertura de contas privadas

Passaporte/Identificação

O único documento em que todos os bancos insistem, sem exceção, para uma conta no exterior é um documento para verificar a identidade.

Geralmente é um passaporte, mas dependendo das regras do banco também pode ser um documento de identidade ou uma carteira de motorista. Especialmente no mundo de influência britânica, esta última geralmente é suficiente.

Comprovante de residência

Imagem de um prédio residencial

Em muitos casos, porém, também é necessária a comprovação de um endereço. Especialmente quando se abre uma conta bancária à distância, quase não há como contornar isto.

  • Dependendo do banco, isto significa uma conta doméstica (eletricidade, água, telefone).
  • Extratos de conta ou faturas de cartão de crédito que mostrem claramente o nome e o endereço de uma pessoa também servem.

O banco não se importa com o endereço de registro. É puramente uma questão de identificar-se e reduzir o risco de se envolver em atividades criminosas.

Se você leva uma vida nômade, você pode ter problemas com isso. As contas e cartões de crédito existentes às vezes podem ser um substituto, mas levam a problemas se o endereço residencial for dado.

Assim, no intercâmbio automático de informações, os dados de conta, por exemplo, seriam passados para o país de origem, o que gera a questão: por que um endereço é dado lá enquanto a pessoa é realmente considerada como desregrada?.

Especialmente na Alemanha, que combate fortemente as falsas saídas definitivas, isto não é particularmente aconselhável. Em outros países, no entanto, há menos problemas.

Não apenas os nômades sem residência fixa, mas também outros podem ter a ideia de alugar temporariamente um apartamento em outro país, com o qual podem obter as contas domésticas necessárias.

O fato de que também existem outras formas com um pouco de energia criminosa na era do Photoshop não deve ser ocultado neste ponto. Um efeito colateral positivo é que a troca de informações se esbarra repentinamente no vazio.

Entretanto, o endereço no outro país deve existir enquanto cartões e outros documentos necessários precisem ser enviados. Também pode haver problemas se os cartões forem perdidos ou renovados. Uma saída seria coletar documentos e cartões diretamente de uma agência bancária.

Referências

De vez em quando, os bancos solicitam referências adicionais. Normalmente, isto é simplesmente uma referência de um banco local com o qual você já tem uma conta há algum tempo.

A maioria dos bancos as emitirá sem problemas, embora muitas vezes apenas os gerentes de bancos entendem o que se entende por isso. Você também deve esperar pagar entre 10 e 100 euros por tal referência, dependendo do banco. Às vezes é necessária uma referência profissional além do mais. 

Estas devem vir de:

  • Contadores
  • Advogados
  • Médicos
  • Outras pessoas que exerçam uma profissão respeitável e regulamentada

O relacionamento com eles já deve se estender por vários anos. Entretanto, como muitas vezes não é fácil de obter, muitos bancos não exigem esta referência adicional, desde que o resto da aplicação pareça boa.

Documentos para Abertura de Contas corporativas

Imagem de uma reunião particular

Em geral, o que vale para as contas privadas vale para as contas corporativas. Cada acionista e diretor deve apresentar os mesmos documentos que ao abrir uma conta privada. Se os fiduciários forem utilizados, o banco também precisará de seus documentos.

Além disso, porém, as contas corporativas exigem alguns outros documentos, que são fornecidos aqui em inglês devido a uma melhor capacidade de reconhecimento na criação de empresas offshore e à dificuldade de tradução.

Estes são em sua maioria:

  • Articles of Incorporation/Association/Organisation (regras básicas da empresa).
  • Memorandum of Association, se houver (função da empresa)
  • Certificate of Incorporation (prova de que a empresa está registrada)
  • Certificate of Good Standing (prova para uma empresa mais antiga de que ela ainda está registrada. Onde os registros de empresas são públicos, geralmente não é necessário).
  • Certificate of Incumbency (lista de signatários autorizados da empresa)
  • Plano de negócios adequado

Nem todos os bancos exigem todos esses documentos, mas espera-se que os melhores bancos o façam. Além do plano de negócios, todos os documentos devem ser autenticados. Se você usar um intermediário, eles geralmente se encarregam disso.

Outras entidades

Para os trustes e fundações, os requisitos são semelhantes aos de uma conta corporativa. No entanto, dependendo de seu papel na entidade, eles podem ser semelhantes aos de uma conta pessoal. O fiduciário ou diretor da fundação se encarrega do resto.

Enviar a aplicação

Quando todos os formulários de aplicação tiverem sido preenchidos corretamente e todos os documentos tiverem sido coletados, você poderá enviar a aplicação. Isso geralmente deve ser feito por correio, que entregará seus documentos importantes com segurança ao banco ou intermediário.

Você deve evitar perder sua aplicação a qualquer custo, pois, caso contrário, você poderia ter que iniciar todo o processo novamente.

O tempo que leva desde a aplicação até a aceitação varia muito. Às vezes leva apenas alguns dias, às vezes várias semanas. Entretanto, se o banco estiver satisfeito com sua solicitação, eles abrirão rapidamente sua conta no exterior.

Então tudo o que você tem que fazer é transferir seu dinheiro e você pode dormir facilmente a partir de então. Porque seu dinheiro te pertence.

Você pode encontrar mais informações sobre bancos offshore e uma comparação detalhada de 200 contas offshore em 50 países na nossa Enciclopédia de Bancos Offshore.

Como sempre, se você precisa de ajuda para abrir sua conta offshore ou tornar-se nômade entre em contato ou se preferir uma consultoria personalizada, agende uma consultoria conosco.

Porque a sua vida te pertence!

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