Por que abrir uma conta crypto-friendly no Panamá?

‍

Este artigo foi traduzido e adaptado a partir de conteúdo do nosso parceiro My Latin Life.

Investir em criptomoedas nunca foi tão acessível. Hoje, qualquer pessoa pode comprar Bitcoin, Ethereum e outros ativos digitais, negociar em corretoras internacionais e construir um patrimônio que não depende exclusivamente do sistema financeiro tradicional.

Mas existe um desafio que muitos investidores conhecem bem: o que fazer quando chega a hora de transformar esses ativos em dinheiro e movimentá-lo por meio de uma conta bancária?

Apesar do crescimento do mercado de criptomoedas, muitos bancos ainda impõem restrições a transferências provenientes de corretoras e plataformas de ativos digitais. Em alguns casos, essas operações podem resultar em bloqueios temporários, exigências adicionais de documentação ou dificuldades para manter um relacionamento bancário estável.

Diante disso, gostaríamos de apresentar uma alternativa que vem se tornando cada vez mais interessante: o Panamá.

Conhecido por sua economia dolarizada, seu sistema tributário territorial (em que a renda externa não é tributada para residentes) e sua infraestrutura financeira internacional, o país também abriga instituições bancárias que desenvolveram soluções para investidores de criptomoedas.

Existe também uma vantagem adicional: é possível solicitar a abertura de uma conta bancária crypto-friendly no Panamá mesmo como estrangeiro não-residente.

Neste artigo, vamos explicar por que o Panamá atrai investidores de ativos digitais, quais são as vantagens de uma conta crypto-friendly e como uma conta panamenha pode ajudar você a integrar seu patrimônio digital ao sistema bancário internacional.

Por que o Panamá atrai investidores de criptomoedas?

O Panamá é um dos centros financeiros internacionais mais conhecidos da América Latina. Sua localização estratégica, a presença de instituições bancárias internacionais e a utilização do dólar americano contribuem para atrair empresários e investidores interessados em diversificar suas estruturas financeiras.

Mas, para quem investe em criptomoedas, algumas características específicas tornam o Panamá especialmente atrativo.

A primeira delas é seu sistema tributário territorial.

Diferentemente do Brasil e de outros países que tributam seus residentes sobre rendimentos obtidos tanto no seu território quanto no exterior, o Panamá adota como regra a tributação apenas de rendimentos considerados de fonte panamenha.

Isso significa que os rendimentos de fonte estrangeira ficam fora da incidência do imposto de renda local.

No caso das criptomoedas, determinadas operações internacionais podem se enquadrar nesse princípio, dependendo da natureza da atividade e das circunstâncias em que são realizadas.

Entretanto, é importante esclarecer que o Panamá não possui regras tributárias específicas e abrangentes para todas as operações com criptoativos. Por isso, utilizar uma corretora estrangeira não garante, por si só, isenção de impostos no país.

Vale destacar que essa vantagem tributária é especialmente relevante para quem estabelece sua residência fiscal no Panamá. Brasileiros que continuam sendo residentes fiscais no Brasil permanecem sujeitos às obrigações tributárias brasileiras, mesmo quando mantêm contas ou investimentos no exterior.

Outra vantagem é a economia dolarizada.

O dólar americano é amplamente utilizado nas transações comerciais e bancárias do Panamá, facilitando a movimentação internacional de recursos para quem já opera em moeda americana.

A isso se soma a infraestrutura financeira do país, que conta com um setor bancário consolidado e instituições acostumadas a atender clientes internacionais, tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Essa combinação faz do Panamá uma alternativa para quem deseja diversificar seu patrimônio e reduzir a dependência de uma única jurisdição bancária.

Um novo momento para a reputação financeira do Panamá

Outro fator que fortalece a posição do país como centro financeiro internacional são os avanços recentes em seu reconhecimento regulatório.

Em junho de 2025, o Panamá foi retirado da lista de países de alto risco para lavagem de dinheiro da União Europeia, após avanços em seus mecanismos de prevenção a crimes financeiros.

Mais recentemente, em outubro de 2026, o país também deixou a lista europeia de jurisdições não cooperantes para fins tributários, após implementar reformas relacionadas à tributação de rendimentos de fonte estrangeira e à cooperação fiscal internacional.

Essas mudanças representam um avanço para a reputação financeira do Panamá e podem contribuir para reduzir obstáculos regulatórios em suas relações com instituições financeiras estrangeiras.

Para investidores e empresários interessados em abrir contas no país, esse reconhecimento reforça a atratividade do Panamá como uma jurisdição para construir uma estrutura bancária internacional de longo prazo.

Embora o país ainda permaneça sob acompanhamento da União Europeia em determinadas questões tributárias, sua retirada das duas listas sinaliza um progresso importante em sua integração ao sistema financeiro internacional.

Quais são as vantagens de ter uma conta bancária crypto-friendly?

Para entender a importância de uma conta crypto-friendly, primeiro precisamos esclarecer uma diferença fundamental.

Ter criptomoedas em uma carteira digital ou corretora não é a mesma coisa que ter acesso a esses recursos por meio do sistema bancário tradicional.

Imagine que você tenha acumulado US$ 100 mil em Bitcoin e decida vender parte dos ativos para comprar um imóvel ou financiar um novo negócio.

A venda pode ser relativamente simples. O desafio surge quando você precisa transferir os valores para uma conta bancária.

Dependendo da instituição financeira, uma transferência proveniente de uma corretora de criptomoedas pode gerar questionamentos adicionais, atrasos ou restrições operacionais.

É nesse ponto que entram os bancos crypto-friendly.

Essas instituições possuem políticas e procedimentos específicos para atender clientes que movimentam recursos relacionados a ativos digitais, permitindo determinadas operações que outros bancos podem restringir.

Entre as principais vantagens desse tipo de conta estão:

• Maior integração entre criptomoedas e o sistema bancário: possibilidade de movimentar recursos provenientes de operações com ativos digitais, conforme as políticas da instituição.
• Diversificação bancária internacional: acesso a uma instituição financeira fora do país de residência, reduzindo a dependência de um único sistema bancário.
• Movimentação em moedas tradicionais: possibilidade de manter e transferir valores em dólares, facilitando pagamentos e operações internacionais.
• Acesso a serviços financeiros: dependendo da instituição, é possível utilizar cartões, transferências e outros produtos bancários.

Isso não significa que um banco crypto-friendly aceite qualquer transação sem questionamentos.

Assim como outras instituições regulamentadas, esses bancos precisam cumprir exigências de identificação de clientes, prevenção à lavagem de dinheiro e comprovação da origem dos recursos.

A diferença está na estrutura e na experiência da instituição para trabalhar com operações relacionadas a criptoativos.

Por que abrir uma conta no Panamá mesmo morando no Brasil?

Uma dúvida comum entre brasileiros interessados em abrir uma conta bancária no exterior é se precisam mudar de país ou realizar a saída fiscal do Brasil para aproveitar essa possibilidade.

A resposta é não.

Você pode continuar morando no Brasil, mantendo sua residência fiscal brasileira, e ainda assim abrir uma conta bancária internacional em seu próprio nome.

E existem algumas vantagens importantes nessa estratégia.

A primeira é a diversificação bancária.

Ao abrir uma conta no Panamá, você passa a ter acesso a uma instituição financeira que opera sob a legislação e a supervisão bancária panamenhas, em vez de depender exclusivamente de bancos brasileiros.

Isso significa que sua conta não está sujeita às mesmas regras operacionais e restrições impostas pelo Banco Central do Brasil às instituições financeiras estabelecidas no território nacional.

No caso do Towerbank, essa diferença é especialmente relevante para investidores de criptomoedas, pois o banco possui políticas e soluções próprias para atender clientes que movimentam ativos digitais.

Outra vantagem é a possibilidade de manter parte do patrimônio em dólares diretamente em uma instituição financeira estrangeira, sem precisar converter todos os recursos para reais ou concentrá-los no sistema bancário brasileiro.

Além disso, uma conta internacional pode facilitar pagamentos, transferências e outras operações financeiras no exterior.

Mas é importante entender o que muda e o que permanece igual em relação às suas obrigações no Brasil.

Como declarar uma conta bancária no Panamá no Imposto de Renda?

Infelizmente, abrir uma conta no Panamá não significa deixar de pagar impostos no Brasil.

Quem continua sendo residente fiscal brasileiro permanece sujeito à legislação tributária brasileira, inclusive em relação aos rendimentos obtidos no exterior.

Isso significa que, se você estiver obrigado a apresentar a declaração anual de Imposto de Renda, deverá informar sua conta no Panamá e os respectivos saldos conforme as regras da Receita Federal.

A boa notícia é que manter dinheiro em uma conta bancária estrangeira não significa, por si só, ter que pagar imposto sobre esse saldo.

Segundo a Lei nº 14.754/2023, a variação cambial de depósitos em moeda estrangeira mantidos em contas não remuneradas, em instituições financeiras estrangeiras autorizadas, não está sujeita ao Imposto de Renda brasileiro.

Na prática, isso significa que, se você mantiver dólares em uma conta bancária não remunerada e a cotação da moeda americana subir em relação ao real, essa valorização cambial não gera, por si só, imposto a pagar.

Por outro lado, rendimentos de aplicações financeiras no exterior e determinados ganhos com criptomoedas estão sujeitos a regras específicas.

Para pessoas físicas residentes fiscais no Brasil, a legislação prevê, em regra, uma alíquota de 15% sobre os rendimentos de aplicações financeiras no exterior, apurados na declaração anual.

E existe mais uma obrigação que merece atenção.

O Banco Central do Brasil exige a Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE) de residentes que possuam ativos no exterior que, somados, atinjam o equivalente a US$ 1 milhão em 31 de dezembro. Para patrimônios a partir de US$ 100 milhões, também existem declarações trimestrais.

Portanto, embora o banco panamenho não esteja sujeito à regulação bancária brasileira aplicável às instituições locais, o titular da conta continua responsável por cumprir suas obrigações fiscais e declaratórias no Brasil.

O Panamá também participa de mecanismos internacionais de intercâmbio de informações financeiras para fins tributários.

Então ter uma conta bancária no país não deve ser entendida como uma forma de ocultar patrimônio, mas como uma ferramenta legítima de diversificação financeira.

Para brasileiros que desejam manter sua vida no Brasil, mas reduzir a dependência de um único sistema bancário, essa pode ser uma alternativa atrativa.

Afinal, internacionalizar seu patrimônio não precisa começar com uma mudança de residência. Pode começar com a abertura de uma conta bancária no exterior.

Qual é a diferença entre uma conta offshore e uma conta internacional comum?

Quando se fala em contas offshore, muitas pessoas imaginam estruturas empresariais complexas, fundações ou empresas abertas em paraísos fiscais.

Mas a realidade é muito mais simples.

Uma conta offshore, em seu sentido mais amplo, é uma conta bancária mantida fora do país de residência de seu titular.

Ou seja, qualquer brasileiro pode abrir uma conta bancária no Panamá em seu próprio nome, sem que antes precise constituir uma empresa offshore.

A diferença mais importante está na instituição responsável pela conta e na jurisdição em que ela opera.

Por exemplo, existem fintechs que oferecem saldos em dólares e pagamentos internacionais por meio de estruturas que podem envolver bancos parceiros e outras instituições financeiras.

Já uma conta aberta diretamente no Towerbank estabelece um relacionamento com uma instituição bancária panamenha, supervisionada pelas autoridades financeiras daquele país.

Isso não significa que uma modalidade seja automaticamente mais segura que a outra. A proteção do dinheiro depende da instituição, da estrutura jurídica da conta e dos mecanismos regulatórios aplicáveis.

Por isso, antes de escolher onde manter seu patrimônio, é importante avaliar não apenas as funcionalidades, mas também a instituição que estará responsável pelos recursos.

Qual é a vantagem de manter dólares em um banco panamenho?

Para quem já possui uma conta internacional ou investimentos em dólares, pode surgir outra pergunta: por que abrir mais uma conta no Panamá se o meu banco brasileiro me permite ter uma reserva em dólar?

A principal razão é a diversificação de jurisdição.

Manter dólares em uma conta oferecida por uma instituição brasileira não é necessariamente equivalente a manter depósitos diretamente em um banco estrangeiro.

No primeiro caso, dependendo da estrutura utilizada, o relacionamento financeiro pode continuar vinculado a uma instituição brasileira ou a parceiros internacionais. No segundo, os recursos são mantidos diretamente em uma instituição sujeita ao regime bancário panamenho.

Essa diferença pode ser relevante para quem deseja distribuir seu patrimônio entre instituições de países diferentes.

Além disso, no caso do Towerbank, existe a possibilidade de combinar essa diversificação com serviços específicos para investidores de criptomoedas.

Em outras palavras, o objetivo não precisa ser abandonar o sistema bancário brasileiro, mas deixar de depender exclusivamente dele.

Towerbank: conheça o banco crypto-friendly do Panamá

Uma das instituições que se destacam nesse segmento é o Towerbank, banco panamenho com mais de 50 anos de atuação no mercado financeiro.

O Towerbank é uma instituição supervisionada pela Superintendência de Bancos do Panamá e oferece serviços bancários tradicionais, além de soluções voltadas ao mercado de ativos digitais.

O banco ganhou destaque por desenvolver produtos que permitem a clientes elegíveis integrar suas operações com criptomoedas ao sistema financeiro tradicional.

Essa combinação faz do Towerbank uma alternativa para quem procura uma conta internacional em dólares, mas não quer enfrentar as mesmas limitações que encontra em instituições que restringem operações relacionadas a criptoativos.

E para quem deseja diversificar sua estrutura financeira para além do Brasil, existe uma vantagem adicional: não é necessário sair do país para abrir sua conta.

Por meio de um parceiro de confiança, com anos de relacionamento com o Towerbank, a Settee oferece assessoria para abertura remota de contas crypto-friendly no Panamá.

O serviço contempla soluções para pessoas físicas e jurídicas, residentes e não residentes, conforme os critérios de elegibilidade e aprovação do banco.

Atualmente, trabalhamos com duas modalidades principais:

1. Conta Bancária Digital Towerbank (Ikigii)

A Ikigii é a solução digital do Towerbank, desenvolvida para integrar serviços bancários tradicionais e operações com criptomoedas em uma única plataforma.

Seu principal diferencial é permitir que clientes elegíveis tenham acesso a uma conta em dólares com funcionalidades relacionadas a ativos digitais, sem precisar comparecer presencialmente ao Panamá.

Entre suas características estão:

• Conta digital crypto-friendly: integração de dólares e criptomoedas em uma única plataforma.
• Abertura remota: possibilidade de solicitar a abertura sem viajar ao Panamá.
• Operações com criptomoedas: compra, venda, envio e recebimento de BTC, ETH, USDT e USDC, nas redes disponibilizadas.
• Conversão para dólares: possibilidade de converter criptoativos em dólares dentro da plataforma.
• Sem custos de manutenção: ausência de tarifa periódica de manutenção da conta, embora existam custos associados a determinados serviços e transações.
• Transferências internacionais: possibilidade de movimentar recursos para contas no exterior.
• Possível utilização em processos migratórios: a conta pode contribuir para o cumprimento de requisitos bancários de determinadas modalidades de residência no Panamá.

A Ikigii também oferece cartão de débito e produtos de poupança remunerada, conforme as condições e a elegibilidade do cliente.

Essa modalidade pode ser atrativa principalmente para investidores que desejam estabelecer seu primeiro relacionamento bancário no Panamá e procuram uma solução digital para administrar dólares e criptomoedas.

2. Conta Bancária Full Towerbank (Tradicional)

Para quem precisa de uma estrutura financeira mais abrangente, existe a possibilidade de abrir uma conta bancária tradicional no Towerbank, também com características crypto-friendly.

Essa modalidade é voltada a clientes que desejam combinar a possibilidade de movimentar recursos provenientes de criptoativos com uma estrutura bancária internacional mais completa.

Seus principais diferenciais incluem:

• Conta tradicional crypto-friendly: possibilidade de receber e movimentar recursos provenientes de operações com criptomoedas, conforme as políticas do banco.
• Abertura remota: clientes elegíveis podem solicitar a abertura sem necessidade de comparecimento presencial.
• Ampla rede de bancos intermediários: acesso à estrutura internacional de recebimentos do Towerbank, que conta com 18 bancos intermediários, segundo as informações comerciais disponibilizadas à Settee.
• Acesso a linhas e cartões de crédito: possibilidade de solicitar produtos de crédito oferecidos pelo banco, sujeitos à análise e aprovação.
• Possível utilização em processos de residência: a conta também pode contribuir para o cumprimento de exigências bancárias em determinados processos migratórios no Panamá.

Essa opção pode ser particularmente interessante para empresários, investidores e pessoas que realizam operações internacionais frequentes e desejam uma relação bancária mais abrangente.

Enquanto a Ikigii oferece uma experiência predominantemente digital, com integração direta entre dólares e criptomoedas, a conta tradicional é uma alternativa para quem procura uma estrutura bancária mais completa.

A escolha dependerá das necessidades de cada cliente, do tipo de movimentação pretendida e dos serviços efetivamente disponibilizados pelo banco.

É possível receber Bitcoin, USDT e USDC diretamente no Towerbank?

Sim, mas é importante compreender as diferenças entre as operações disponíveis.

Na plataforma Ikigii, o Towerbank oferece funcionalidades para comprar, vender, enviar e receber Bitcoin, Ethereum, USDT e USDC, conforme as redes suportadas.

Isso significa que o cliente pode utilizar os serviços de ativos digitais disponibilizados pela plataforma, inclusive para receber criptoativos de carteiras externas compatíveis.

No entanto, existem diferenças importantes entre três tipos de movimentação.

1. Receber uma transferência bancária proveniente de uma corretora

Nesse caso, o investidor vende suas criptomoedas em uma corretora e solicita uma transferência em moeda tradicional para sua conta bancária.

O recebimento dependerá das políticas do banco, da origem dos recursos e da documentação apresentada.

2. Converter criptomoedas em dólares pela Ikigii

A plataforma permite negociar ativos digitais compatíveis e converter os valores em dólares, que podem ser disponibilizados na conta bancária vinculada, conforme as condições do serviço.

3. Receber criptomoedas diretamente

A Ikigii também permite receber criptoativos em endereços compatíveis com as redes aceitas pela plataforma.

Atualmente, os materiais oficiais informam suporte a BTC na rede Bitcoin e a ETH, USDT e USDC na rede Ethereum.

Antes de realizar uma transferência, é fundamental verificar se o ativo e a rede utilizados são compatíveis.

Essas funcionalidades representam um diferencial importante, pois permitem que o investidor utilize serviços bancários e de ativos digitais integrados, sem depender exclusivamente de transferências entre diferentes instituições.

Como funciona a abertura de uma conta crypto-friendly no Panamá?

Uma das vantagens das soluções oferecidas pela Settee é a possibilidade de conduzir o processo de abertura de conta de forma remota.

Isso significa que, para clientes elegíveis, não é necessário viajar ao Panamá apenas para iniciar um relacionamento bancário com o Towerbank.

Tanto residentes quanto não residentes podem ser avaliados para abertura, incluindo pessoas físicas e empresas.

Entretanto, como ocorre em qualquer instituição financeira regulamentada, é necessário apresentar documentos e comprovar a origem dos recursos que serão movimentados.

Para pessoas físicas, normalmente são solicitados documentos como passaporte válido, comprovantes de renda e informações sobre a atividade profissional ou empresarial.

Dependendo do perfil do cliente, também podem ser exigidos extratos bancários, declarações fiscais ou registros de operações com criptomoedas.

No caso de empresas, a análise pode envolver documentos societários, informações sobre os beneficiários finais e comprovação das atividades desenvolvidas.

Para investidores de criptoativos, um dos pontos mais importantes é a rastreabilidade da origem dos recursos.

Isso significa que o banco poderá solicitar informações sobre como os ativos foram adquiridos, quais plataformas foram utilizadas e como os valores chegaram ao patrimônio do cliente.

Manter extratos de corretoras, históricos de transações e documentação que comprove a origem dos investimentos pode facilitar essa etapa.

Quanto custa abrir e manter uma conta no Towerbank?

Os custos dependem da modalidade escolhida e dos serviços utilizados.

Na Ikigii, por exemplo, as condições públicas da plataforma informam:

• Depósito inicial: US$ 100, ou o equivalente em criptomoedas, para ativação.
• Manutenção da conta: sem tarifa periódica.
• Compra e venda de criptomoedas: spread informado de 2% em cada operação.
• Cartão de débito: tarifa anual de US$ 26,75.

Outras operações, como transferências internacionais, podem estar sujeitas a tarifas próprias.

Na conta tradicional do Towerbank, os requisitos de abertura, eventuais saldos mínimos e custos de manutenção dependerão da modalidade contratada e das condições apresentadas pelo banco.

Além dos custos bancários, a contratação de uma assessoria especializada envolve honorários pelo suporte ao processo de abertura.

Por isso, antes de iniciar a solicitação, é importante compreender quais serviços serão utilizados e quais condições se aplicam ao seu perfil.

Com a Settee, você pode receber orientação sobre as modalidades disponíveis e os requisitos de cada uma, para escolher a estrutura mais adequada aos seus objetivos.

Perguntas frequentes sobre contas bancárias no Panamá

Um brasileiro pode abrir uma conta no Panamá sem morar no país?

Sim. Bancos panamenhos podem atender clientes estrangeiros não residentes, desde que cumpram os requisitos de elegibilidade e documentação.

No caso das soluções oferecidas pela Settee, clientes elegíveis podem solicitar a abertura de forma remota.

Preciso abrir uma empresa offshore para ter uma conta no Towerbank?

Não. É possível abrir uma conta internacional em nome de uma pessoa física, sem necessidade de constituir uma empresa no exterior.

Também existem alternativas para pessoas jurídicas, dependendo do perfil e das necessidades da operação.

Ter dinheiro no Panamá significa pagar menos impostos no Brasil?

Não necessariamente.

Se você permanece residente fiscal brasileiro, seus rendimentos continuam sujeitos às regras tributárias brasileiras, mesmo quando mantidos no exterior.

A principal vantagem de uma conta no Panamá está na diversificação bancária, no acesso a serviços internacionais e, no caso do Towerbank, na possibilidade de integrar determinadas operações com criptomoedas.

O Towerbank aceita transferências de corretoras de criptomoedas?

O Towerbank possui soluções crypto-friendly e pode aceitar recursos provenientes de operações com ativos digitais, conforme suas políticas internas.

Entretanto, a aceitação depende da análise da origem dos recursos, das instituições envolvidas e da documentação apresentada.

Posso abrir uma conta no Panamá e continuar utilizando meus bancos brasileiros?

Sim. Não existe a necessidade de encerrar suas contas no Brasil para estabelecer um relacionamento bancário no Panamá.

Na realidade, manter contas em mais de uma jurisdição é uma excelente forma de diversificar sua estrutura financeira.

Uma conta bancária no Panamá pode ajudar a obter residência no país?

Em determinadas modalidades migratórias, possuir uma conta bancária local pode contribuir para o cumprimento de requisitos financeiros ou documentais.

Entretanto, a abertura de uma conta não garante a aprovação de um pedido de residência, e as exigências variam conforme o processo.

Abra sua conta bancária no Panamá com a Settee

Para quem investe em criptomoedas, ter acesso a uma instituição financeira internacional que compreende esse mercado pode representar um passo importante na diversificação patrimonial.

O Panamá reúne uma série de vantagens para essa estratégia: uma economia dolarizada, um sistema bancário internacional consolidado e instituições que oferecem soluções específicas para ativos digitais.

Com o Towerbank, é possível combinar esses benefícios com a possibilidade de abrir uma conta crypto-friendly de forma remota.

E o melhor é que você não precisa sair do Brasil, mudar sua residência fiscal ou abrir uma empresa offshore para começar a construir sua estrutura bancária internacional.

Por meio de nosso parceiro no Panamá, a Settee pode ajudar você a conduzir esse processo.

Seja para abrir uma conta digital Ikigii ou uma conta tradicional mais completa, nossa equipe pode avaliar seu perfil, esclarecer as diferenças entre as modalidades e orientar você durante as etapas de abertura.

Quer abrir uma conta bancária crypto-friendly no Panamá sem precisar viajar?

Converse com a equipe da Settee e descubra qual das opções do Towerbank faz mais sentido para sua estratégia de internacionalização.

‍