Patrimônio e Investimento

4 Lições que a Crise Grega pode nos Ensinar sobre Proteção Patrimonial

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6 min
Publicado em:
22/11/2021
Última Atualização em:
22/11/21
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A crise grega escapou à opinião pública europeia há algum tempo (pelo menos para aqueles que não têm família ou residência lá). Entretanto, agora poderia ser um bom momento para refletir sobre certas lições que podemos tirar do que aconteceu, e mais especificamente, como podemos proteger nossas economias.

Durante muito tempo, a questão foi se a Grécia deveria ou não deixar a União Europeia. Na realidade, a questão deveria ter sido esta:

Você já cuidou de suas economias?

Se tentarmos sacar dinheiro de um caixa eletrônico e recebermos uma mensagem dizendo "Não há fundos disponíveis" ou "Este caixa eletrônico está fora de serviço", isto deve ser apenas um problema técnico, ou talvez porque o caixa eletrônico está realmente abandonado.

Infelizmente, este pode não ser sempre o caso. Após a introdução de limites ou proibições à circulação de dinheiro, o banco pode realmente não ter os fundos necessários à sua disposição.

Por exemplo, na Grécia, os controles de capital não permitiam saques superiores a 60 euros por dia, o que levou muitos gregos a recorrer a Bitcoin para guardar suas economias.

É claro que somente os sortudos conseguiram sacar qualquer dinheiro, já que mais de dois terços dos caixas eletrônicos na Grécia não tinham fundos disponíveis. Filas sem fim se formaram em frente às agências bancárias, com clientes esperando por mais de três horas para sacar seu dinheiro.

Quanto tempo levará para que nossos políticos e líderes ganhem a responsabilidade e a capacidade necessárias para enfrentar as realidades econômicas de nosso país, a fim de evitar que alguma vez tenhamos que vivenciar esta situação?

Nossa estabilidade econômica está nas mãos de banqueiros e políticos míopes que são incapazes de olhar além de seu próximo salário, da duração de seu mandato, ou das próximas eleições.

Nossos políticos, é claro, não parecem dispostos a aprender com o que aconteceu na Grécia. A única coisa que eles podem pensar é em sorrir para as câmeras e afirmar que tal crise nunca poderia acontecer em casa.

Eles fazem promessas e comentários sobre como as coisas estão indo bem agora. Esquecem, é claro, quão perto estivemos de ver a mesma situação na Espanha, Itália e Portugal, e que com dívidas imparáveis e sanções ao virar da esquina, as coisas não estão com bom aspecto.

Quem mais se lembra do governo grego prometendo pagar suas dívidas? Naturalmente, eles o fizeram sem impor cortes ou mudanças no orçamento, mantendo sua política de gastos deficitária e confiando que as coisas iriam bem planejadas simplesmente porque sempre o tinham conseguido.

Assim como com a crise financeira mundial em 2008 e a crise espanhola de 2008 a 2014 (e há fontes oficiais que dizem que ainda não acabou; somente a história pode julgar se este é o caso), agora não temos dificuldade em entender como a crise grega aconteceu, mas ainda não entendemos por que ninguém previu que ela chegasse.

Todo este caso pode ensinar como uma lição essencial: mesmo que algo tenha funcionado no passado, isso não significa que irá funcionar no futuro, e proteger suas economias através da internacionalização de seus bens é vital.

Imagine o que foi viver a crise grega. Você vive em um país europeu com uma longa tradição e história, um país onde a economia há muito é descrita como pobre, mas onde nada está sendo feito para mudar isso.

E um dia, você acorda para descobrir que o sistema bancário perdeu 700 milhões de dólares da noite para o dia. Os bancos, naturalmente, perderam o dinheiro depositado por seus clientes, e qualquer poupança mantida ali foi reduzida a um valor no livro bancário do proprietário (ou no website do banco).

A situação começa a aparecer nas notícias, então as pessoas ficam ansiosas e se dirigem aos caixas eletrônicos, que já estão sem dinheiro. Isto, é claro, só faz a ansiedade crescer. Longas filas começam a se formar fora dos bancos, com os clientes gritando com os funcionários: "Eu quero meu dinheiro!"

De repente, o país em que você vive deixou de ser um país de "primeiro mundo" no que diz respeito às finanças e foi lançado numa crise que ninguém pensava que fosse possível.

E para continuar com o jogo, imaginemos que o bem-estar de você e de sua família depende dos políticos e dos banqueiros...

Bem, você não precisa nem imaginar - essa é a realidade!    

Outro exemplo vizinho é o de Chipre. Ali, a crise financeira de 2012 levou o governo cipriota a confiscar as economias de seus cidadãos, obviamente sem perguntar primeiro. Todos com uma conta bancária contendo mais de 100.000 euros tiveram que contribuir com 9,9% para os cofres vazios do Estado, e aqueles com menos 6,75%.

As 4 lições da crise grega que podem ajudá-lo a proteger suas economias

Então, que lições podemos tirar da crise grega?

Primeira lição: Os depósitos bancários não são seguros.

É claro que este é o caso em toda a Europa, por mais que eles tentem nos convencer com seu Fundo de Garantia de Depósitos. Em última análise, estes fundos são controlados pelo Banco Central, uma entidade que está gradualmente despojando nosso dinheiro de seu valor. A opção mais sábia é não confiar neles de forma alguma.

Segunda lição: Não se deixe influenciar pelo que eles lhe dizem, e não escute propaganda política.

Políticos e banqueiros tentam nos persuadir de que tudo está bem. Na verdade, se você prestar atenção, verá que isto é uma constante em todos os países. Para os políticos, tudo está bem, e este é até mesmo o caso, uma vez que a crise eclodiu.

É verdade que Estados maiores da UE como Alemanha, França, Itália e Espanha são capazes de suportar grandes volumes de dívida em seus ombros, mas isso não significa que não estejam à beira da falência, ou que a lei da gravidade não os afetará quando chegar o momento.

Terceira lição: Também pode acontecer com você!

Como grupo, tendemos a pensar que algumas coisas nunca nos poderiam acontecer, simplesmente porque nunca vimos uma situação semelhante, o que para nós seria impossível. É claro que esta não é uma forma racional de pensar.

Raramente somos capazes de reconhecer os sinais de alerta. Acreditamos que um Estado, um ser fictício, nos protegerá, enquanto seguimos cegamente as regras que nos são impostas pelo contrato social, sem perceber que este é um contrato que nunca assinamos, e sobre o qual nunca tivemos nenhuma influência real.

Pensamos que, como sempre vivemos neste estado de ser, é o único possível, e que porque o sistema funcionou até este ponto, ele continuará indefinidamente.

Quarta lição: Os políticos não vão nos salvar de uma catástrofe.

Há duas razões pelas quais os políticos são uma má opção em tempos de crise: eles não são especialistas e raramente sabem do que estão falando; e a maioria deles tem feito da manutenção do poder (para si mesmos e para seu partido) seu objetivo final.

A verdade é que, por mais que nossos políticos nos prometam um trabalho digno, casa, educação e segurança, eles não têm o poder de cumprir suas promessas: eles não podem mudar a realidade ou modificar as leis que governam nossa economia.

"Os políticos são especialistas em ilusões; mudar a realidade nunca foi sua força".

Em primeiro lugar, eles estão muito ocupados com assuntos atuais para pensar (ou se preparar para) o amanhã. Em segundo lugar, quando os paus estiverem em baixo, nenhum político será capaz de fazer nada para evitar uma catástrofe.

Então, como podemos proteger nossas economias?

Claro que, como sempre dizemos, você tem que começar a tomar as rédeas de sua vida de volta.

Recentemente, escrevemos sobre confiança e proteção de ativos, o que certamente é uma opção muito boa. Entretanto, você não deve parar por aí: se você quer se proteger economicamente, você precisa internacionalizar e diversificar seus ativos.

O maior erro que você pode cometer é colocar todos os seus ovos em uma cesta, mesmo que esta cesta seja supostamente a mais segura de todas.

Portanto, se você quiser que uma parte de seus ativos seja armazenada como dinheiro, mantenha-a em moedas diferentes e deixe-a em bancos sediados em jurisdições diferentes, para que, se algum Estado tiver problemas econômicos, você não perca tudo.

Como sempre, vá onde eles o tratam melhor, e não se deixe distrair pelo nacionalismo ou pelo patriotismo.

É claro que nenhum país quer ir à falência, mas as intenções são uma coisa, e a vontade de evitar a catástrofe é outra.

Depositar ou deixar dinheiro em um banco grego durante um período de crise simplesmente porque você é grego, por exemplo, não é patriotismo ou solidariedade, é pura estupidez e é a melhor maneira de perder suas economias. Certifique-se de não cometer nunca o mesmo erro...

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