Como Você Pode Fundar Seu Próprio Banco Offshore

Ícone de Relógio
8 min
Publicado:
29/5/2023
Última Atualização:
18/10/23
Article Background Image
Article Background Image
Article Background Image
Temas Abordados Neste Artigo

Desapontado com o mundo offshore? Considere fundar seu próprio banco!

A partir do que você leu na Settee, você pode ficar desapontado com o mundo offshore. Se você mesmo já teve o prazer, pode ficar particularmente desapontado com os bancos offshore. 

Você está desapontado com a falta de sigilo bancário, falta de produtos de cartão, altas taxas, pouco capital próprio e procedimentos de abertura difíceis. 

É uma decepção que você pode compreender em muitos casos. Felizmente, existe uma solução, se você acha que pode fazer melhor. 

Você pode facilmente fundar seu próprio banco offshore.Explicaremos a vocês neste artigo que isto não é nada difícil

Você não tem que gastar muito mais dinheiro do que para um bom private banking

No entanto, é bastante questionável se isto lhe dará uma melhor proteção patrimonial.

Obtenha uma licença para um banco offshore

Imagem da fachada do Banco de Montreal BMO

A licença bancária não é concedida a qualquer pessoa. Você deve atender a uma série de requisitos. Tecnicamente, isso inclui o desembolso de um capital mínimo, a presença física no país e uma verificação minuciosa da identidade dos diretores.

O capital mínimo exigido é a quantidade mínima de dinheiro que o banco deve manter como reservas de capital. 

Este valor varia de acordo com a licença e pode variar de apenas 30.000€ em alguns países a vários milhões de euros em outros. Se o banco aceitar depósitos publicamente, terá requisitos de capital mínimo mais elevados. 

No entanto:

  • Também pode acontecer que o banco esteja licenciado de acordo às leis de bancos internacionais (IBAs), caso em que não tem requisitos de capital mínimo.
  • O segundo requisito é ter uma presença física na jurisdição. Mesmo que a licença não permita depósitos de clientes locais, você ainda precisará ter um escritório de representação no país. 
  • Em raras exceções, é permitido indicar como escritório o seu escritório de advocacia, mas quase sempre é necessário ter endereço próprio no país e funcionários locais.
  • O terceiro requisito é a questão da verificação da identidade dos diretores, que desempenham um papel crucial. Afinal, os estados não querem que nenhum golpista ou terrorista abra um banco offshore. 

É por isso que os diretores devem passar por uma verificação minuciosa que inclui uma declaração de ativos, sua experiência bancária prévia e informações sobre seu passado. 

Dependendo do país, isso pode custar entre vários milhares e várias dezenas de milhares de euros adicionais.

Onde você pode encontrar licenças para bancos offshore

É difícil encontrar estatísticas sobre isso, mas conseguimos supor que a maioria dos bancos offshore abrem com licenças fornecidas nas jurisdições a seguir:

Na teoria, uma licença pode ser obtida mais facilmente em jurisdições como Nauru ou Comores. 

Mas nesses lugares é perigoso não só carregar dinheiro vivo, mas também fundar um banco. 

Quando o governo local nota que a reputação bancária está sendo prejudicada, eles simplesmente fecham algumas dezenas de bancos (eles podem ser criados com 100.000€ de capital) e salve-se quem puder.

Operando um banco offshore

Imagem de uma placa Personal  Banking

Depois de obter uma licença, alugar um escritório e encontrar funcionários, você pode colocar seu banco em funcionamento. Dependendo da licença, você mesmo terá que se mudar. 

Mas antes de poder aceitar seus primeiros clientes, você terá que fazer algumas coisas primeiro.

Para operar um banco de verdade, você precisa de uma forma de enviar e receber dinheiro. Provavelmente você irá optar pelo sistema SWIFT, solicitar um BIC (Código de Identificação Bancária) e abrir uma conta correspondente em outro banco. 

Claro, nem todos os bancos precisam de contas correspondentes. Quanto maior o banco, maior a probabilidade de o mesmo ter permissão para operar diretamente em uma determinada moeda

Essa permissão é concedida pelo banco central ou outras autoridades, mas os procedimentos a serem cumpridos são muito mais complexos. Como um banco offshore recém-fundado, você dependerá de contas correspondentes em outros bancos. 

As normas regulatórias adicionais simplesmente representam muitos problemas no início.

Seu banco também deve cumprir as leis locais correspondentes sobre os termos e condições gerais. 

Isso é necessário para implementar:

  • As diretrizes de prevenção à lavagem de dinheiro (AML, Anti-Money Laundering), 
  • Financiamento do terrorismo (CFT, Combating the Financing of Terrorism) e 
  • Combate à corrupção (ABC, Anti-Bribery and Corruption). 

Deve conter os padrões e cláusulas de “conheça seu cliente” (KYC) sobre diligência devida (Due Dilligence) e diligência devida aprimorada (Enhanced Due Dilligence). 

Estão especificados quais documentos o banco exige de seus clientes para abrir uma conta. Também é especificado se os documentos devem ser autenticados, notarizados (firmas reconhecidas) ou apostilados.

O banco também pode estabelecer diretamente que as contas só possam ser abertas pessoalmente.

Uma parte essencial do procedimento KYC é esclarecer se os clientes são Pessoas Expostas Politicamente (PEP). 

Isso inclui todos os membros executivos de governos estrangeiros ou locais, membros proeminentes de organizações internacionais, presidentes de corporações estatais, militares de alto escalão, juízes e forças políticas. 

Também pode incluir membros da família e associados profissionais próximos. 

Tudo isso precisa ser observado mais de perto pois existe um risco particularmente alto de corrupção.

Se uma DD ou EDD devem ser aplicadas na verificação do cliente, isso dependerá do RBA (método baseado em riscos). 

Dependendo do perfil do cliente, aplicam-se requisitos normais de devida diligência (DD) ou requisitos mais rigorosos. 

No caso de diligência devida normal, uma cópia autenticada do passaporte, um comprovante de residência e uma referência de banco geralmente são suficientes. 

No caso de diligência devida reforçada (EDD), os documentos também devem ser apostilados e o banco pode exigir documentos adicionais, como atestados de antecedentes criminais, permissões de residência, cartas de referência, depoimentos e muito mais. 

Teoricamente:

  • Um banco pode solicitar um número ilimitado de requisitos até que o cliente desista em algum momento. 
  • Na prática, um banco offshore específica claramente suas regras para evitar tal situação. 
  • Mas, para saber quando um cliente pode representar um risco para o seu banco, você precisará contratar uma equipe de gerenciamento de risco experiente. 

Se você não fizer isso, aumentará a probabilidade de perder sua licença bancária recentemente adquirida.

Contas correspondentes e online banking

Depois de cumprir todos os regulamentos e treinar sua equipe, agora você pode abrir contas correspondentes em outros bancos na moeda que desejar cobrir. 

Como um banco offshore sério com uma seleção de moedas aceitável, você deve incluir pelo menos:

  • Dólares americanos, 
  • Euros, 
  • Libras esterlinas, 
  • Dólares canadenses, 
  • Dólares australianos, 
  • Francos suíços e 
  • Dólares de Hong Kong. 

Você também deve considerar a oferta de dólar de Singapura, dólar da Nova Zelândia, rublo russo, iene japonês ou renminbi chinês.

Ao garantir contas correntes para seu banco, você pode contratar uma plataforma de online banking ou programá-la você mesmo

Um aspecto essencial é a segurança, você deve incluir autenticação de dois fatores para não expor seus clientes a riscos desnecessários, caso contrário, apenas um nome de usuário e senha são necessários para acessar a conta. 

Se a solução consiste na utilização de aparelhos Digipass, envio de SMS, listas TAN ou uso de apps para smartphones, esses detalhes serão definidos por você.

Antes de começar a aceitar clientes depois de todo o dinheiro investido, você deve ser capaz de responder a duas perguntas adicionais importantes.

Qual o seu nicho?

Imagem ilustrativa da seleção de um público alvo

Por um lado, você deve ter clareza sobre quais contas e serviços oferecerá em seu banco. 

Se você começar aos poucos, provavelmente queira oferecer contas correntes e de poupança simples, nas quais oferecerá aos seus clientes apenas uma fração dos juros que ganhará com as contas correspondentes. 

Depois de um tempo, você também poderá oferecer depósitos a prazo fixo, nos quais seu banco continuará a pagar apenas uma fração dos juros que recebe. 

É assim que muitos dos bancos offshore menores ganham dinheiro, embora não seja exatamente algo original. 

Para se diferenciar um pouco da concorrência, você deveria oferecer serviços adicionais ou possibilidades de investimento, desde que lhe concedam a licença correspondente.

Por outro lado, você deve pensar sobre quais cartões de dinheiro oferecer, pois eles são essenciais para muitos clientes. 

Nesse caso, também são necessárias licenças para os cartões Visa e MasterCard, que podem ser obtidos por meio de contribuições adicionais de capital. 

Inicialmente:

  • O banco poderá oferecer apenas cartões de débito, que deverão estar disponíveis tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. 
  • Para negociar cartões de crédito, geralmente é necessária uma licença adicional que inclua a concessão de empréstimos.
  • Assim que você puder emitir seus próprios cartões, terá que contratar funcionários para gerenciá-los.
  • Isso significa ter que resolver conflitos em potencial, alterar PINs, substituir cartões perdidos e muito mais. 

A parceria com companhias aéreas e similares para oferecer melhores serviços pode impulsionar sua comercialização, mas vem acompanhada de regulamentações adicionais.

Como alternativa, seu banco pode também oferecer cartões de terceiros, embora isso não seja exatamente muito profissional. 

Cartões alternativos como American Express ou Chinese Union Pay são pouco interessantes, a menos que o banco esteja localizado num país onde esses provedores têm uma forte presença.

Depois de esclarecer os produtos dos seus cartões e os tipos de conta que vai oferecer aos seus clientes, poderá aceitar os primeiros depósitos. Boa sorte com seu próprio banco offshore!

Abra seu próprio banco offshore: simplificamos o processo para você

Claro, simplificamos bastante todo o processo de abertura de seu próprio banco offshore, mas não se engane, pois é de fato possível abrir seu próprio banco. 

Você só precisa de alguns milhões de euros para fazer isso da forma adequada.

Mais informações sobre o mundo dos bancos offshore podem ser encontradas na nossa Enciclopédia de Bancos Offshore. Lá também comparamos mais de 200 bancos em 50 países.

A Settee pode providenciar contatos para que você abra uma conta com uma seleção de bancos. Estes incluem bancos em países como Dubai, Singapura, Maurício, Ilhas Cook, Suíça, Geórgia e muitas ilhas do Caribe. 

Basta entrar em contato. Claro, antes de tomar qualquer ação, sempre recomendamos uma consultoria para analisar quais opções mais fazem sentido no seu caso.

Porque sua vida te pertence!

Curtiu este artigo? Compartilhe e Inscreva-se!
Logo da Settee

Settee

Consultoria de Internacionalização

A Settee é uma equipe global de empresários, nômades digitais e consultores especializados em estratégias de internacionalização. Agende já sua chamada introdutória.

Últimos artigos

Ver todos os artigos
Thumbnail do Artigo
1/10/2025

Fazer Negócios em Singapura: Quando Faz Sentido para um Estrangeiro

Neste artigo, vamos dar uma olhada em Singapura: quais são os benefícios do país, como você pode formar uma empresa, no que deve prestar atenção e em quais casos pode fazer sentido para um estrangeiro ter uma empresa lá.

Ler mais
Thumbnail do Artigo
30/9/2025

A Liberdade além das Tendências e Dicotomias Políticas

Neste artigo você verá uma reflexão sobre liberdade, individualismo e escolhas sociais, questionando ideias estabelecidas sobre política, Estado e poder, e explorando caminhos alternativos para viver sem coerção.

Ler mais