Conta offshore: diversificação proteção internacional
A abertura de uma conta offshore é provavelmente o passo mais fundamental que você pode dar para diversificar internacionalmente. É uma excelente maneira de se proteger contra riscos nacionais, riscos cambiais, obter benefícios fiscais, sigilo bancário e muito mais.
Especialmente no ambiente atual, onde os países nunca ficam sem desculpas para impor controles de capital - seja por causa do terrorismo, lavagem de dinheiro ou outros inimigos.
Manter parte de seus bens fora de seu país de origem torna mais difícil, se não impossível, que os referidos estados congelam ou expropriam seu patrimônio.
Você pode ler aqui nossos 12 argumentos sobre porque você deve ter uma conta offshore.
Você também já sabe como abrir uma conta, em que países é melhor não fazê-lo e conhece alguns bancos que são potencialmente adequados para iniciantes.
Mas como você escolhe o banco certo para você, afinal?
Há uma série de fatores importantes que você deve considerar ao escolher seu banco offshore. Estes são:
- A garantia de depósito
- A abertura e a cordialidade da jurisdição sobre os estrangeiros
- A tributação do capital e dos juros
- A escolha dos serviços, incluindo contas em múltiplas moedas
- A estabilidade do país de destino
- A estabilidade da moeda
- As taxas de juros
A garantia de depósito
Vamos começar pela garantia de depósito. O estado garante aos clientes dos bancos domésticos que seus depósitos nos bancos estão protegidos até um certo montante assegurado.
Na UE, este limite é de 100.000 euros. Se um banco entra em falência, seus ativos são teoricamente protegidos até este montante.
Na prática:
- Você deve saber o quanto os estados são realmente dignos de confiança.
- Se seu banco está em um pequeno estado europeu que não pode se defender, você pouco se beneficiará da garantia de depósito.
Foi o que aconteceu com os "maus" oligarcas russos no Chipre, que foram simplesmente expropriados da noite pro dia para salvar os bancos - mas também para muitos pequenos investidores.
Enquanto no Banco Laiki apenas todos os ativos acima de 100.000 euros foram expropriados, no Banco do Chipre metade de todos os ativos foi congelada e a outra metade convertida em ações.
O Presidente Anastasiadis falou mais tarde de chantagem:
"Nós tínhamos duas opções. Ou não há ajuda da UE e nossa economia e nosso sistema financeiro entram em colapso. Ou estabilizamos o sistema. Nós fizemos a escolha menos ruim".
Aos olhos da Settee, foi na verdade a pior. De qualquer forma - cada jurisdição tem suas próprias leis de garantia de depósito, que você deve analisar antes de abrir uma conta.
Centros financeiros como Singapura, por exemplo, têm uma garantia de depósito muito menor do que outros países porque consideram que economicamente isso cria um risco de incentivar um problema "Moral Hazard".
Singapura, por exemplo, não assegura os depósitos em moedas estrangeiras, que são detidos principalmente por estrangeiros.
Eles limitam sua garantia de depósito a pequenos investidores nacionais em moeda local que realmente precisam do dinheiro em vez de oferecer ainda mais incentivos aos estrangeiros para diversificar seus ativos.
Singapura oferece mais do que suficiente, mesmo sem garantia de depósito.
Enquanto a maioria do mundo tem uma forma de garantia ou seguro de depósitos, alguns países e até mesmo centros bancários interessantes não têm. Andorra, por exemplo:
- Tem garantia de depósito, mas é difícil entender o que há por trás do sistema bancário local.
- Não está claro como os investidores podem realmente recuperar seus depósitos em caso de falência.
- Em qualquer caso, você deve avaliar cuidadosamente a estabilidade e o histórico ao escolher um banco offshore.
Ou você quer acordar no dia seguinte com a perda de toda a sua poupança, como aconteceu no Chipre?
Abertura e cordialidade da jurisdição em relação a estrangeiros
Muitos bancos ao redor do mundo estão ansiosos por clientes estrangeiros, mas em alguns casos colocam alguns obstáculos em seu caminho.
Isto é menos por interesse próprio do que para cumprir com os regulamentos governamentais.
A "guerra global ao terrorismo", por exemplo, leva à importantíssima política "Know Your Customer" (KYC) da OCDE, o que, em particular, dificulta a abertura de uma conta bancária no exterior sem estar presente pessoalmente.
Para ser realmente conhecido pelo banco - a fim de cobrir os próprios riscos do banco - cada vez mais é necessária a presença pessoal do fundador da conta.
Isto não significa que não há mais possibilidades de abrir uma conta bancária remotamente. Ainda há…Somente os cidadãos americanos têm realmente grandes problemas no momento.
Devido aos regulamentos draconianos FATCA e FBAR, mas também por causa de sua tributação mundial, quase não restam bancos que ofereçam aos cidadãos americanos a abertura de uma conta.
A burocracia envolvida na sua manutenção - se não for adequadamente especializada - seria simplesmente muito alta.
Isto também é uma antecipação do que os clientes de língua portuguesa poderiam esperar no futuro.
Desde o início de 2016, o acordo da OCDE sobre o intercâmbio automático de informações entrou em vigor, o que resultou em cortes sérios para toda a indústria offshore.
Se você quiser ficar em países de língua portuguesa, saiba que a lista de países offshore onde é possível abrir uma conta bancária remotamente sem requerimentos extensos de KYC diminui a cada dia.
Tributação de capital
Outro fator importante é a tributação do capital. Enquanto o sistema tributário de muitos países opera numa base territorial - ou seja, a renda estrangeira não é tributada - os dividendos e a renda de juros dos bancos atendem aos critérios da tributação local.
Nem todas as jurisdições tributam juros através de impostos sobre ganhos de capital, mas algumas o fazem.
No caso destes:
- Deve-se ter em mente que pode ser necessário um número de imposto local, o que complica e atrasa o processo de abertura.
- Especialmente se você tiver que pagar impostos sobre sua renda em seu país de origem de qualquer maneira (se você mora no Brasil, por exemplo), você deve evitar a dupla tributação de sua renda tanto quanto possível.
Escolha de serviços, incluindo contas em múltiplas moedas
É muito importante considerar a gama de serviços oferecidos pelo banco offshore.
Alguns bancos offshore têm um modelo de negócios muito conservador, enquanto outros tentam superar-se uns aos outros com serviços altamente inovadores.
Alguns bancos offshore têm excelente serviço ao cliente e private banking, enquanto que com alguns é às vezes muito difícil chegar até mesmo a uma pessoa de contato competente.
É aconselhável testar o serviço antes de abrir uma conta, mesmo que isto não possa dar 100% de certeza.
Às vezes:
- O cliente é apenas rei até ser persuadido a assinar um contrato.
- Muitas considerações a respeito de bancos offshore incluem contas em múltiplas moedas, em particular.
- Quando você move seu dinheiro para outros países para evitar riscos domésticos, você também quer evitar riscos cambiais do país de destino potencial.
Investir seus ativos nas principais moedas mundiais pode ajudar, já que normalmente os depósitos são denominados na moeda nacional.
A possibilidade de deter várias moedas varia muito.
Nos Estados Unidos mas também na Alemanha, isto é bastante atípico para bancos normais. Ali, o dólar ou o euro é o padrão.
No entanto, os centros financeiros internacionais ou instituições financeiras em particular anunciam que você pode investir seu dinheiro em várias moedas. Além do dólar americano e do euro, isso geralmente inclui o franco suíço, o dólar australiano, a libra esterlina e o iene japonês.
Moedas de países pequenos mas estáveis e ricos como Nova Zelândia, Noruega e Canadá também são oferecidas com muita frequência.
Portanto, você não precisa abrir uma conta bancária na Suíça para investir seu dinheiro em francos suíços!
Estabilidade do país de destino
É claro que a estabilidade do país em que você decide fazer operações bancárias offshore também é muito importante.
Sua consideração sobre qual banco você acha que está nas melhores mãos também desempenha um papel aqui.
Você pode preferir um banco local altamente líquido, mas menor do que um grupo bancário multinacional.
A este respeito, você deve considerar que seu risco de ser atingido por medidas governamentais arbitrárias é significativamente maior se um banco multinacional com o qual você tem conta bancária em outro país também tiver uma filial em seu país de residência ou país de origem.
Seja uma agência governamental ou um advogado de divórcio, se seu banco offshore tem uma filial no país de seus problemas, ele pode não proteger seu dinheiro e manter seu sigilo bancário como você teria pensado por causa de ameaças de sanções.
A estabilidade também é, naturalmente, uma questão política e econômica. Aqui em particular, porém, o problema dos incentivos acaba favorecendo os pequenos estados com serviços offshore.
Precisamente porque estes países não têm recursos, capital ou mão-de-obra, eles dependem desesperadamente dos serviços financeiros. Isto permite que eles tenham uma prosperidade modesta ou mesmo muito grande, que perderiam rapidamente sem ela.
Não há muito dinheiro a ser feito com a exportação de cocos. Os governos dos países envolvidos sabem disso e apoiam o setor offshore de acordo com isso.
Medidas restritivas ou mesmo expropriações são altamente improváveis, pois isso catapultaria a maioria dos pequenos estados insulares de volta à Idade da Pedra a longo prazo, após lucros a curto prazo.
Chipre, por exemplo:
- Ofereceu sua cidadania cipriota aos investidores estrangeiros "expropriados" acima de uma certa quantia - uma oferta que muitos russos, em particular, aceitaram de bom grado por causa do acesso da UE que lhes daria.
- Desta forma, o governo cipriota, que continuará a depender dos serviços financeiros no futuro, foi capaz de restaurar pelo menos parte da confiança.
Estabilidade da moeda
Em conexão com o aspecto das contas de múltiplas moedas, você deve observar de perto a estabilidade da moeda de investimento e seu histórico de taxas de câmbio, mas não inferir erroneamente o futuro a partir disso.
Adquirir uma compreensão básica de economia através dos ensinamentos práticos da Escola Austríaca de Economia definitivamente não vai fazer mal.
Lembre-se de que a maior parte do mundo está em uma corrida de desvalorização!
Fatores a serem considerados incluem se a moeda é apoiada por commodities domésticas ou atrelada a uma moeda estrangeira.
O dólar de Hong Kong, por exemplo, tem uma taxa de câmbio relativamente fixa em relação ao dólar americano, mas isto não vai durar para sempre.
É provável que a taxa de câmbio seja logo ajustada ou atrelada ao yuan chinês, o que poderia significar uma queda significativa no valor.
Juros
Taxas de juros quase zero ou negativas podem prevalecer na UE, mas este não é de forma alguma o caso no mundo inteiro.
Como alguns países precisam desesperadamente de capital estrangeiro e emprestam dinheiro a taxas absolutamente usuais, eles oferecem incentivos aos investidores através de altas taxas de juros.
Outros países como a Austrália, por outro lado, que são amplamente autossuficientes devido a sua abundância de matérias-primas, não precisam participar da corrida global pela desvalorização.
Mas não se esqueça: quanto mais altas as taxas de juros, maior é o risco da moeda! Não é sem razão que os bancos ucranianos oferecem atualmente as taxas de juros mais altas do mundo.
Você está escolhendo bancos offshore?
A mídia e os governos querem que você acredite que os bancos offshore são ilegais ou pelo menos imorais. Se você leu este e nossos outros artigos, você certamente não é um deles.
Os bancos offshore ainda são legais e um meio legítimo, se não moral, de se proteger contra uma variedade de riscos e de lucrar com novas oportunidades.
Você também pode diversificar globalmente e tirar proveito das oportunidades globais.
Alguns países do mundo nunca experimentaram a insolvência bancária, enquanto em outros ela acontece a cada poucos anos. Na Europa, em particular, a tempestade está apenas se formando.
Os bancos offshore tornarão você mais antifrágil e o protegerão da crise que se aproxima e que pode levar a quebras sem precedentes de bancos no Ocidente.
Abra uma conta offshore - porque sua vida te pertence!
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Nós também podemos te ajudar a abrir contas de banco em outros países, se você estiver interessado. Claro, antes de tomar qualquer ação, sempre recomendamos uma consultoria para analisar quais opções mais fazem sentido no seu caso.
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