Como Aumentar Suas Chances de Conseguir uma Conta e Vencer a Arbitrariedade dos Bancos

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6 min
Publicado:
28/5/2023
Última Atualização:
23/12/23
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Temas Abordados Neste Artigo

A arbitrariedade dos bancos offshore: desafios e limitações na abertura de contas

No artigo de hoje, vamos analisar a arbitrariedade dos bancos que podem querer negar-lhe uma conta, mesmo que você realmente atenda às suas exigências.

Infelizmente, é quase impossível fazer declarações gerais sobre os bancos offshore. Cada caso é diferente. Cada cliente tem diferentes fatores que são importantes para eles, cada banco tem diferentes fatores que eles buscam nas aplicações. 

Portanto, não é possível fazer uma recomendação de um banco offshore específico que se aplique a absolutamente todas as pessoas - nem tentaremos isso no blog da Settee.

Da mesma forma:

  • Você não pode confiar que todas as informações contidas neste blog estejam corretas. 
  • Elas foram pesquisadas com o melhor de nosso conhecimento, mas especialmente nos bancos offshore, as circunstâncias podem mudar de um dia para o outro.
  • Especialmente nos últimos anos, muitos bancos estão se tornando mais rigorosos na abertura de contas. 

Enquanto o Bank of Valetta ainda estava abrindo contas corporativas para quase todas as empresas offshore no final de 2014, apenas algumas ainda eram bem sucedidas no final de 2015. 

Um desenvolvimento semelhante pode ser observado globalmente devido à troca de informações e ao aumento da regulamentação nas instituições financeiras.

Em geral, os bancos offshore podem causar problemas principalmente em 2 aspectos: por um lado, porque você tem uma residência estrangeira (ou não), e por outro lado, porque você pode querer abrir sua conta remotamente. Você descobrirá o que pode fazer mais tarde neste artigo.

E por que isso é um problema para o banco?

Imagem ilustrativa de uma placa de acesso negado

Contas para não-residentes

As contas de não-residentes são um risco maior para qualquer banco, pois não podem te pegar legalmente. 

Eles podem teoricamente fechar a conta ou mesmo congelá-la, mas isso muitas vezes não é permitido localmente em casos de conflito. Se você não pagar um empréstimo, o banco tem pouco a fazer.

A menos que você tenha uma boa razão para querer uma conta em uma jurisdição específica, o banco perguntará o que você está fazendo lá, quem você é e o que pretende fazer.

Você quer esconder algo que seu banco ou país de origem não deveriam ver?

Por esta razão, instituições financeiras e alguns bancos insistiram para que você tivesse uma autorização de residência permanente ou uma identidade local. 

No entanto, você pode contornar isso posicionando-se como um cliente atraente desde o início para esse sistema financeiro. 

Uma nova empresa offshore de Brunei terá poucas chances de conseguir uma conta em Dubai, a menos que planeje fazer negócios na região do Golfo.

Para as contas corporativas, portanto, a idade da empresa, a solidez de suas finanças e um grande número de clientes são fatores considerados importantes. 

Ainda mais importante, é claro, é o depósito que você quer fazer com o banco. 

É o mesmo com as contas privadas, onde você será muito mais bem recebido com um milhão de euros do que com alguns milhares de euros. 

Especialmente com private banking, você não precisa nem chamar neste caso se você não corresponder ao perfil de cliente e à classe de ativos deles.

As contas privadas são um risco menor para muitos bancos porque raramente são usadas para evasão fiscal e a lavagem de dinheiro é difícil com elas.

Assim você pode abrir contas poupança em quase todos os cantos do mundo. 

As contas correntes são um pouco mais restritas porque são utilizadas para transações mais frequentes.

Abertura remota de contas

Imagem de uma pessoa usando um caixa-eletrônico

As aberturas remotas também podem ser um problema. Como a regulamentação aumenta devido aos escândalos de lavagem de dinheiro, muitos bancos e instituições financeiras preferem seguir o caminho seguro de requisitar uma presença em pessoa. 

Afinal, os criminosos poderiam usar contas sob nomes falsos, os de pessoas falecidas ou comprar identidades. A autenticação então só precisa de um notário corrupto. 

O problema com as identidades compradas em particular é quase impossível de resolver, especialmente se for feito por pessoas de confiança.

Elas podem abrir legalmente uma conta e passar seus cartões bancários, acesso para bancos online e números TAN para uma segunda pessoa

Se esta pessoa também utiliza uma rede VPN com o país de residência do titular da conta, a detecção é praticamente impossível.

É claro, mesmo a presença pessoal não afeta esse método. No entanto, ela pode evitar muitas outras tentativas. 

  • A obrigação de estar presente pessoalmente também pode eliminar aqueles candidatos que não são suficientemente sérios. 
  • Finalmente, certas implicações podem ser tiradas de uma não aparição. 
  • Se você nem sequer aparece para a abertura de conta, até que ponto sua empresa pode ser levada a sério? 
  • Se você não consegue sequer levantar o dinheiro para voar para o país, o que isso diz ao banco sobre o capital de sua empresa?

Ao fazer você aparecer pessoalmente, os bancos e instituições financeiras estão usando mecanismos de verificação que são gratuitos para eles.

Quando você atravessa uma fronteira, eles verificam seu passaporte. Se você precisar de um visto, uma embaixada ou um escritório de imigração também verifique isto. 

Se você tiver vários passaportes, o banco pode simplesmente pedir aquele com o carimbo relevante.

O que você pode fazer para aumentar suas chances

Imagem de um boneco meme (stonks) que representa levar vantagens das coisas

Certamente você só tem razões legítimas para abrir uma conta e não entende por que os bancos complicam tanto ao aceitar seu dinheiro. 

No entanto, depende muito de você e com o comportamento correto você pode aumentar consideravelmente suas chances.

Por um lado, você precisa de boas razões para abrir uma conta naquela jurisdição. O sigilo bancário não é um deles e deve ser evitado por completo no sistema financeiro. 

Em vez disso, são possíveis as seguintes razões, que provavelmente também desempenharam um papel na escolha deste banco:

  • Negócios na jurisdição ou região
  • Investimentos regionais, diversificação de seus investimentos e limite de crédito
  • Atrativa estabilidade financeira
  • Acesso a uma boa gestão de ativos (se houver dinheiro e limite de crédito para isso)
  • Poupança a longo prazo por causa das boas taxas de juros
  • Investimentos em moedas locais

É claro que os bancos ainda podem rejeitá-lo, especialmente se você estiver tentando abrir uma conta remotamente. 

Os dois fatores a seguir ainda podem ser decisivos. Por um lado, o valor do depósito tem um papel importante. 

Com vários milhões, o banco vai colocar o tapete vermelho para você e tornar o processo de abertura de conta o mais agradável possível. 

Com menos dinheiro e limite de crédito, eles preferem conhecê-lo de antemão. 

Por outro lado, as recomendações podem ter um papel importante. 

Portanto, pode ser uma boa ideia usar um bom intermediário para conectá-lo a um banco. Se eles tiverem um relacionamento duradouro com um banco, é provável que eles o aceitem.

Se você não puder viajar por razões profissionais ou tiver medo de voar, as recomendações dentro dos bancos podem ajudá-lo. 

Naturalmente, isto só é possível com bancos internacionais que estão representados em vários centros financeiros em todo o mundo.

Na Alemanha, pode valer a pena encontrar suas filiais em Frankfurt para ter acesso à filial irmã em um país offshore.

Primeiro, explique sua situação ao banco no país offshore e convença-o de suas intenções. Se eles tiverem certeza de abrir uma conta, perguntem se uma visita a sua filial local é suficiente para abrir a conta. 

A taxa de sucesso varia muito, mas pelo menos você terá economizado um vôo para o outro lado do mundo, mesmo se o banco cobrar algumas taxas extras.

Em geral, no entanto, você deve fazer o esforço de ir pessoalmente a um banco.

Explorando bancos offshore: dicas, comparação e contatos

A propósito, você pode encontrar mais conselhos sobre como abrir com sucesso sua conta no exterior em um banco de qualidade em um país seguro em nossa Enciclopédia de Bancos Offshore

Lá também comparamos mais de 200 bancos em 50 países.

A Settee pode providenciar contatos para que você abra uma conta com uma seleção de bancos. 

Estes incluem bancos em países como Dubai, Singapura, Maurício, Ilhas Cook, Suíça, Geórgia e muitas ilhas do Caribe. 

Basta entrar em contato. Claro, antes de tomar qualquer ação, sempre recomendamos uma consultoria para analisar quais opções mais fazem sentido no seu caso.

Porque sua vida te pertence!

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